機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)種類的保額如何確定？

機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)種類的保額確定主要有以下幾種方式。

按投保時(shí)保險(xiǎn)車輛的新車購(gòu)置價(jià)確定，這意味著保險(xiǎn)車輛的新車購(gòu)置價(jià)是指在保險(xiǎn)合同簽訂地購(gòu)置與保險(xiǎn)車輛同類型新車（含車輛購(gòu)置稅）的價(jià)格。投保時(shí)的新車購(gòu)置價(jià)根據(jù)投保時(shí)保險(xiǎn)合同簽訂地同類型新車的市場(chǎng)銷售價(jià)格確定，并在保險(xiǎn)單中載明；無(wú)同類型新車市場(chǎng)銷售價(jià)格的，由投保人與保險(xiǎn)人協(xié)商確定。這種方式一般被認(rèn)為是足額投保，出險(xiǎn)時(shí)被保險(xiǎn)人可以獲的與實(shí)際損失相符合的賠償。

按投保時(shí)保險(xiǎn)車輛的實(shí)際價(jià)值確定，保險(xiǎn)車輛的實(shí)際價(jià)值是指同類型車輛新車購(gòu)置價(jià)減去折扣金額后的價(jià)格。投保時(shí)保險(xiǎn)車輛的實(shí)際價(jià)值根據(jù)投保時(shí)的新車購(gòu)置價(jià)減去折舊金額后的價(jià)格確定。以不足 1 個(gè)月的，不計(jì)折舊。最高折舊金額不超過(guò)投保時(shí)保險(xiǎn)車輛新車購(gòu)置價(jià)的 80%。這種投保方式雖然可以少交一些保費(fèi)，但是從保險(xiǎn)角度上屬于不足額投保。因?yàn)樵诎l(fā)生車輛部分損失時(shí)，保險(xiǎn)公司只能按實(shí)際價(jià)值與新車價(jià)格之比給予一定比例的賠償。因?yàn)檐囍魇前雌噷?shí)際價(jià)值投保，所有汽車零部件的保額大都以它們的折舊價(jià)格為理賠標(biāo)準(zhǔn)。

由投保人和保險(xiǎn)公司協(xié)商確定，這種投保方式一般發(fā)生在稀有車型或者罰沒(méi)車輛身上。因?yàn)橄∮熊囆偷膬r(jià)格在市場(chǎng)上是沒(méi)有比對(duì)性的，價(jià)值又會(huì)比較高，而罰沒(méi)車輛的買價(jià)往往會(huì)過(guò)低。

需要注意的是，確定投保金額不但不能過(guò)低，同樣也不能過(guò)高，否則就是超額投保，保險(xiǎn)金額不得超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值，超過(guò)部分無(wú)效。另外，協(xié)商車輛實(shí)際價(jià)值時(shí)，應(yīng)盡量與行業(yè)實(shí)際參考價(jià)值一致，原則上不能超過(guò)上下浮動(dòng) 30%的區(qū)間。