車(chē)齡對(duì)車(chē)保險(xiǎn)計(jì)算有什么作用和影響？

車(chē)齡對(duì)車(chē)保險(xiǎn)計(jì)算有著多方面作用與影響，并非簡(jiǎn)單的線性關(guān)系。車(chē)齡決定著車(chē)輛折舊率，進(jìn)而影響車(chē)損險(xiǎn)保額與保費(fèi)，一般車(chē)齡增長(zhǎng)，車(chē)輛價(jià)值降低，車(chē)損險(xiǎn)保費(fèi)可能減少，但不同階段變化不同，如 1 年以下新車(chē)車(chē)損險(xiǎn)基礎(chǔ)保費(fèi)和費(fèi)率相對(duì)較高，2 至 5 年車(chē)輛在新車(chē)購(gòu)置價(jià)下浮比例有限時(shí)保費(fèi)會(huì)明顯上漲。此外，車(chē)齡還影響自燃損失險(xiǎn)等部分險(xiǎn)種費(fèi)用，且不同保險(xiǎn)公司對(duì)車(chē)齡劃分及保費(fèi)規(guī)定有差異 。

具體來(lái)看，車(chē)損險(xiǎn)保額一般按新車(chē)購(gòu)置價(jià)減去折舊金額確定，折舊金額與車(chē)齡緊密相關(guān)，計(jì)算公式為投保時(shí)新車(chē)購(gòu)置價(jià)×被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)已使用月數(shù)×月折舊率（9座以下客車(chē)月折舊率為0.6%）。隨著車(chē)齡增加，車(chē)輛實(shí)際價(jià)值降低，保險(xiǎn)公司承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)減少，從這個(gè)層面講，車(chē)損險(xiǎn)保費(fèi)有下降趨勢(shì)。比如6座以下私家車(chē)，1年以下基礎(chǔ)保費(fèi)482元，費(fèi)率1.148%；1至2年基礎(chǔ)保費(fèi)459元，費(fèi)率1.088%；2至6年基礎(chǔ)保費(fèi)454元，費(fèi)率1.080%；超過(guò)6年基礎(chǔ)保費(fèi)467元，費(fèi)率1.114% 。

另外，車(chē)齡超過(guò)3年常被視為老舊車(chē)，超過(guò)5年算二手車(chē)。二手車(chē)第一年投保保費(fèi)通常較高，按新車(chē)價(jià)格計(jì)算。這是因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司考慮到車(chē)輛前期使用情況不明，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較大。而且車(chē)齡增長(zhǎng)，車(chē)輛零部件老化，自燃風(fēng)險(xiǎn)增加，自燃損失險(xiǎn)費(fèi)用可能提高。

車(chē)齡在交強(qiáng)險(xiǎn)方面也有體現(xiàn)。二手車(chē)過(guò)戶(hù)后，交強(qiáng)險(xiǎn)過(guò)戶(hù)需交清費(fèi)用，可能要更改保單要素或退保。過(guò)戶(hù)并換牌后，交強(qiáng)險(xiǎn)第一年保費(fèi)950元，未出險(xiǎn)次年降至855元，頻繁出險(xiǎn)第三年重回950元。

總之，車(chē)齡在車(chē)險(xiǎn)計(jì)算中是重要因素，影響著車(chē)損險(xiǎn)、自燃損失險(xiǎn)等險(xiǎn)種保費(fèi)，在交強(qiáng)險(xiǎn)中也有所體現(xiàn)。但車(chē)險(xiǎn)計(jì)算并非只取決于車(chē)齡，還受車(chē)型品牌、出險(xiǎn)次數(shù)、車(chē)主駕駛記錄、地區(qū)等多種因素綜合作用 。車(chē)主在投保時(shí)，要充分考慮車(chē)齡及其他因素，多做比較，選擇最適合自己的保險(xiǎn)方案。