車貸的利息是怎么計算的？

車貸利息的計算取決于貸款本金、利率、期限和還款方式等因素，常見公式為車貸利息 = 貸款金額 × 年利率 × 期限 。貸款本金是車價扣除首付后的金額，首付比例一般不低于 20%。年利率會在央行貸款基準利率上浮動，不同銀行、不同期限有所不同，還受個人資信等影響。還款方式有等額本息、等額本金等，不同方式利息計算有別，最終利息也會不同。

先說貸款本金，它等于車價乘以（1 - 首付比例），比如車價10萬，首付30%，那么貸款本金就是100000×（1 - 30%）= 70000元。

再看年利率，央行有貸款基準利率標準，一年以內年利率 4.35%，一至五年 4.75% ，但實際操作中會有波動。不同銀行也有各自政策，像建設銀行一年期車貸利率為3.1% ，3 - 5年期為4%；招商銀行一年期1% ，3 - 5年期為5% ，并且實際貸款利率往往會在基準利率基礎上上浮30%到40%。同時，個人資信狀況良好、首付比例較高或者趕上銀行優惠活動等，都可能拿到更優惠的年利率。

還款方式對利息計算影響頗大。等額本息還款法下，每月還款額固定，其計算公式較為復雜，涉及到日利率（日利率 = 年利率 / 360），通過一系列計算確定每月還款額，在還款前期本金占比較小，利息占比較大，隨著時間推移，本金占比逐漸增加，利息占比逐漸減少。等額本金還款法，每月償還的本金固定，利息隨著本金的減少而逐月遞減，每月還款總額逐月遞減 。

總之，車貸利息計算是個綜合考量多因素的過程。貸款本金確定了計算基礎，年利率是關鍵影響因素，還款方式則決定了利息支付的節奏和總額。在辦理車貸時，一定要充分了解這些要素，根據自身情況選擇最合適的貸款方案，從而清楚知曉利息支出，做好財務規劃 。