汽車按揭貸款的利率是如何確定的？

汽車按揭貸款的利率并非固定不變，而是由多種因素共同確定。

央行會(huì)發(fā)布貸款基準(zhǔn)利率，銀行車貸通常嚴(yán)格按照此標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行，基本在 6%左右，并隨央行利率調(diào)整而浮動(dòng)。

每一個(gè)借款人的車貸利率可能不一樣，貸款機(jī)構(gòu)會(huì)根據(jù)借款人的實(shí)際情況來參照央行基準(zhǔn)利率確定。比如借款人的信用狀況良好，可能獲得更低的利率；貸款期限越長，利率通常也會(huì)越高；貸款金額較大，或許能有一定的利率優(yōu)惠。

汽車按揭貸款利息的計(jì)算，遵循利息=本金×存期×利率的公式。利率的換算有年利率=月利率×12（月）=日利率×360（天）；月利率=年利率÷12（月）=日利率×30（天），日利率=年利率÷360（天）=月利率÷30（天）。

在計(jì)息起點(diǎn)方面，儲(chǔ)蓄存款的計(jì)息起點(diǎn)為元，元以下的角分不計(jì)付利息。利息金額算至厘位，實(shí)際支付時(shí)將厘位四舍五入至分位。

貸款期限不同，年利率也不一樣。一年以內(nèi)年利率 4.35%，一至五年是 4.75%，這是基準(zhǔn)利率，實(shí)際會(huì)有 10%的波動(dòng)。

貸款方式有等額本息和等額本金兩種。等額本息每月等額償還貸款本息，月還款額 = 貸款本金×月利率××還款月數(shù)/[還款月數(shù) 1]。等額本金每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月下降，月還款額 = 貸款本金/貸款期限月數(shù) +×月利率。

此外，汽車金融公司貸款的利率明顯要高些。當(dāng)事人約定的汽車按揭貸款利率以合同成立時(shí)一年期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率的四倍為限，如果約定的利率超出該限制，則超出部分不受法律保護(hù)。具體的利率水平可由當(dāng)事人依法約定。