車輛保險的保額如何確定

車輛保險的保額確定方式主要有以下幾種。

第一種是按投保時保險車輛的新車購置價確定。這指的是在保險合同簽訂地購置與保險車輛同類型新車（含車輛購置稅）的價格。投保時的新車購置價會根據(jù)簽訂地同類型新車的市場銷售價格來定，要是沒有同類型新車市場銷售價格，那就由投保人與保險人協(xié)商確定。比如周女士當(dāng)年新車價 20 萬元，駕駛兩年后同類型車降價至 16 萬元，那投保時新車購置價就是 16 萬元。這種方式在車輛發(fā)生部分損失時，保險公司按實(shí)際損失足額賠償，但要是車輛全部毀損，就按折舊后的實(shí)際價值賠償。

第二種是按投保時保險車輛的實(shí)際價值確定。保險車輛的實(shí)際價值是同類型車輛新車購置價減去折扣金額后的價格。投保時保險車輛的實(shí)際價值依據(jù)投保時的新車購置價減去折舊金額得出。不滿 1 個月的，不計折舊。最高折舊金額不超投保時保險車輛新車購置價的 80%。用這種方式投保能少交些保費(fèi)，不過從保險角度屬于不足額投保。因?yàn)檐囕v發(fā)生部分損失時，保險公司只能按實(shí)際價值與新車價格的比例給予一定賠償。像周女士車第三年續(xù)保時，折舊后的實(shí)際價值為 136960 元，據(jù)此投保，保費(fèi)會降低，但發(fā)生部分損失時，要按保額與投保時新車購置價的比例賠償。

還有一種是按投保時保險車輛的新車購置價協(xié)商確定。這種方式通常適用于稀有車型或者罰沒車輛。因?yàn)橄∮熊囆蛢r格沒比對性且價值高，罰沒車輛買價往往過低。要注意的是，確定投保金額不能過低或過高，否則就是超額投保，超過部分無效。協(xié)商車輛實(shí)際價值時，應(yīng)盡量與行業(yè)實(shí)際參考價值一致，原則上不能超過上下浮動 30%的區(qū)間。

綜合來看，按新車購置價確定保額相對更合算，像按實(shí)際價值投保雖能省保費(fèi)，但部分損失時可能得自掏部分修車費(fèi)。車主還可通過車險計算器大致甚至精確算出投保車險要交的費(fèi)用。