新手司機(jī)如何理解車險算價？

新手司機(jī)要理解車險算價，得先清楚車險價格的計(jì)算方法。

車輛的商業(yè)車險保費(fèi)=基準(zhǔn)保費(fèi)×無賠款優(yōu)待系數(shù)×自主核保系數(shù)×自主渠道系數(shù)×交通違法系數(shù)。每位車主的基準(zhǔn)保費(fèi)跟車型及車輛年份有關(guān)。無賠款優(yōu)待系數(shù)和交通違法系數(shù)與車主的理賠次數(shù)及違章情況有關(guān)。自主核保系數(shù)和自主渠道系數(shù)由保險公司定價系統(tǒng)確定，優(yōu)質(zhì)客戶通常能拿到下限。

車險與出險次數(shù)緊密相關(guān)。一年以上不出險，整體費(fèi)率下降 5%左右；連續(xù)三年不出險，車險優(yōu)惠最低能到 3.8 折；一年以上兩年以下不出險，車險優(yōu)惠最低到 4.46 折；一年不出險，車險優(yōu)惠最低到 5.4 折。

車險的保障對象有三個：自己，包括車上人員責(zé)任險，保額一般在 5 萬到 50 萬，傷、殘、亡都能賠；別人，像交強(qiáng)險總保額 20 萬，財(cái)產(chǎn)損失最多賠 2000，醫(yī)療費(fèi)用最多賠 1.8 萬，傷殘死亡最多賠 18 萬。第三者責(zé)任險保額可自由選 300 萬、500 萬、1000 萬等，賠付不區(qū)分財(cái)務(wù)損失、醫(yī)療費(fèi)用、死傷賠付。車，車損險能在車子本身遭受損失時獲得賠償，包括自然災(zāi)害、意外事故等造成的損失，還包括發(fā)動機(jī)涉水、玻璃單獨(dú)破碎、自燃、盜搶、無法找到第三方、不計(jì)免賠額、指定修理廠 7 項(xiàng)保障。

交強(qiáng)險價格全國統(tǒng)一，6 座及以下普通私家車，第一年固定保費(fèi) 950 元，6 座以上家用車首年 1100 元。第二年及以后費(fèi)用和出險次數(shù)有關(guān)，第一年沒出險，第二年保費(fèi)打 9 折。交強(qiáng)險保費(fèi)=交強(qiáng)險的基礎(chǔ)保費(fèi)×（1+與道路交通事故先聯(lián)系的浮動比率）。

車損險=基本保費(fèi)+新車購置價×費(fèi)率。第三者責(zé)任險，當(dāng)被保險人應(yīng)賠償金額超過賠償限額時，保險公司賠償額=賠償限額×（1-免賠率）；當(dāng)應(yīng)賠償金額低于賠償限額時，保險公司賠償額=應(yīng)負(fù)賠償金額×（1-免賠率）。全車盜搶險保費(fèi)=車輛實(shí)際價值×費(fèi)率。不計(jì)免賠特約險保費(fèi)=（車輛損失險保險費(fèi)+第三者責(zé)任險保險費(fèi)）×費(fèi)率。其他險種大多與險種保額及費(fèi)率有關(guān)。商業(yè)險總保費(fèi)=基準(zhǔn)保費(fèi)×NCD 因子系數(shù)（0.5-2）×交通違法系數(shù)×自主定價系數(shù)（0.65-1.35）。NCD 因子系數(shù)指無賠款優(yōu)待系數(shù)，分 10 個等級。交通違法系數(shù)只在上海、江蘇、北京、深圳有，系數(shù)區(qū)間不同。自主定價系數(shù)由保險根據(jù)自身車險經(jīng)營情況確定，不同車型定價不同。交強(qiáng)險保費(fèi)=基準(zhǔn)保費(fèi)×（1+浮動比率），6 座以下車型第一年 950 元，6 座及以上車型第一年 1100 元。