車險買這三個險就夠了 保險計算器車險在線

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都說“買車容易養車難”，而這種“難”不僅體現在保養上，更體現在保險上。看著又臭又長的保單介紹，很多第一次買車的朋友都不知道如何選擇適合自己的保險，甚至一些買車換車的老司機也拿不準。當然，購買后如何使用保險也是大學問的問題。

針對這些問題，智翼汽車在去年12月做出了詳細解答。今天，我們就來看看2022年車險如何購買和使用。

1、如何購買保險？

車險包括兩大板塊，交強險和商業險。先說強制保險吧。

(一)交通保險

交強險全稱是“交強險”，主要用于支付交通事故中第三者的人身傷害、財產損失等損失。具有三個特點： 強制購買； 統一收費； 最高賠償額為20萬元。

需要注意的是，“交強險”在任何情況下都不能給付最高賠償額。詳情請參考下表：

這里可能有人會問：的補償不夠怎么辦？比如殺了人，撞了豪車。

可惜的是，如果第三者意外死亡，涉及到其他法律法規，需要根據法院的最終判決進行賠償。終審判決金額超過交強險賠償標準的，超出部分由個人承擔。

撞了豪車，交強險收效甚微。這時候就需要商業保險來補充了。

（二）商業保險

商業保險的種類很多，一般分為基本險和附加險。這里只提到推薦的類型。

第一個就是第三者責任險，這跟我們剛才說的“撞了豪車賠不夠”的問題有關。第三者責任險大家可以理解為強制險的補充。一般情況下，超出強制險的部分由第三者責任險承擔。

第三者責任險涵蓋的對象非常廣泛，人、車、樹、墻等公共設施都屬于第三者責任險的保障范圍。簡單的說，就是人受傷了，車子受傷了，樹也受傷了。以“撞豪車”為例。如果你開軒逸（查成交價|參配|優惠政策）撞了蘭博基尼的燈，如果最終損失是50萬元，可以直接用第三者責任險來賠。

強烈建議您購買第三者責任險。畢竟現在路上的豪車越來越多，誰也不能保證你什么時候才能和它們“親密接觸”。至于保額，建議選擇200萬以上，有條件的可以直接選擇前300萬。第三者責任險的具體保費會因地區不同、保險公司不同而有所不同，但總體來說差別不大。

另外，需要一提的是，最新的規定已經確立了“同壽命、同價格”的標準。發生意外死亡時，一般按照以下公式確定賠償數額：三險全保=人身事故地方責任賠償-交強險身故賠償限額（18萬）。

其中，“當地死亡事故責任賠償費”的計算公式為：死亡賠償金+喪葬費+精神撫慰費+撫養人生活費=上一年人均可支配收入20年+上一年人均可支配收入年0.5年+5萬精神慰藉金+上年城鎮居民人均消費支出15年。

以北京為例。 2021年，北京市人均可支配收入75002元，人均消費支出43640元。那么，套用上面的公式，可以得出三險全保=7500220+750020.5+50000+4364015=2242141元。

因此，對于有條件的朋友來說，第三者責任險的保額越高越好。

然后是汽車保險。這種保險是自賠的，比如日常刮花、自撞等，車壞多少，其保額一般是新車的購買價。這也是推薦的保險。

需要注意的是，目前的車損險已經包含了玻璃險、盜搶險、涉水險、自燃險、不折價免賠險等傳統附加險，車主無需再購買附加險。但是，汽車損壞保險并非在所有情況下都賠付。例如，如果您肇事逃逸或酒后駕車，汽車損壞保險將不起作用。

還有“車輛人員責任險”，按座位計算。嚴格來說，它的補償并不大，買不買無所謂。

2、如何使用保險？

因為明年的保費是和“事故次數”掛鉤的，有些小事故是不需要投保的，所以明年買保險就不能享受優惠了。比如車漆被磨掉一點點，后視鏡被撞掉。這種情況可以自行解決。也可以花點錢去維修店甚至網上買零配件自己組裝。

當然：有兩種情況要注意，一種是有人員傷亡，一定不能私密；第二，如果事故第三者有酒駕、無證駕駛等情況，那就不要選擇“和解”。如果出現以上兩種情況，果斷報警，否則很容易上當受騙。如果撞到公共設施、豪車等，就打電話給保險公司和警察。

寫在最后： 一般來說，購買和使用車險是一個簡單而復雜的課題，但相信看完以上內容，你應該有所收獲。關于汽車保險，還有什么你不知道的嗎？歡迎在評論區留言。

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