保險購買指南（2）汽車保險怎么買？

　　【太平洋汽車網(wǎng) 用車頻道】新車落地除了需要上牌照外，保險得跟上。其中，交強險是必須購買的，而第三者險、車損險、盜搶險等等琳瑯滿目的車險，讓人看了頭都大，到底這些險種有沒有必要購買？下面小編從最開始講述汽車保險怎么買？哪種保險適合什么樣的車主？

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● 汽車保險怎么買？

　　現(xiàn)在購買夠車險主要有四種途徑：第一，購車時或日后在4S店；第二，自己去各大保險公司營業(yè)廳購買；第三，在各大保險公司的官網(wǎng)購買；第四，電話購買。采用那種途徑，主要還是看車主本人愿不愿意折騰。

　　在4S店購買車險比其他方式貴，因為在4S店購買車險，4S店必須要賺取一定的費用，而且銷售人員還會誘導(dǎo)車主購買更多的險種；而第二、第三和第四種，獲得的優(yōu)惠較多。上年小編一位同事購買新車時就是自己在網(wǎng)上購買的保險，能夠省708元。

　　這四種購買車險的方式除了價格差異外，服務(wù)也可能有差異。在4S店購買的保險，4S店根據(jù)協(xié)議服務(wù)會更到位，還有些4S店和保險公司綁定，出車險可能不能到4S店維修，或者維修費比保險費貴，多出的部分車主自己買單，太坑了！車主在購車時可以咨詢4S店的銷售人員，如果發(fā)現(xiàn)不對勁時就要謹(jǐn)慎購買了。

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● 汽車保險種類和方案

　　車險的種類復(fù)雜繁多，但只要車主搞清楚，那些車險是必須購買的，那些車險是可買可不買，再根據(jù)自己的實際情況購買。交強險是必須購買的，而車損險、第三者險、不計免賠、盜搶險、司乘險等等選擇性購買，下面就舉幾個方案說明：

    這三種方案是針對經(jīng)濟稍緊或者車價不高的車主，它們保障了車主最基本的利益。尤其是經(jīng)濟方案，是現(xiàn)在多數(shù)車主采用的方案，既經(jīng)濟又實用。

    這兩個方案區(qū)別于前面三個，它們的險種更豐富，車主的利益得到最大化的保障。不過，車主付出的代價是錢包更受傷。這兩個方案是針對經(jīng)濟寬裕的車主，在沒有寬裕的經(jīng)濟前提下，購買時要謹(jǐn)慎。

● 新車買什么保險

　　對于新車購買什么樣的保險，小編認為，新車可以購買這樣的組合：交強險+車損險+第三者(100萬)+整車盜搶險+不計免賠，也就是上面提到的通用方案。為什么?

　　假設(shè)購買新車的大多為新手，新手的駕駛技術(shù)可能不咋地，難免磕磕碰碰，所以車損險就顯得非常重要了；而第三者(100萬)對新手來說更實用。由于是新車，除了招惹路人的羨慕眼光，也可能會招來盜賊，因此購買個整車盜搶險也顯得非常有必要。而不計免賠，最大限度的保障車主的權(quán)益。

　　上面只針對經(jīng)濟稍微寬裕的新手車主，如果是經(jīng)濟稍緊和車價較低的車主，可以選擇最低方案，而老司機的新車保險選擇的范圍非常廣，隨你喜歡。當(dāng)然，小編不反對經(jīng)濟寬裕、有條件的車主購買更多的險種，全面保障自身的權(quán)益。

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● 電話車險好不好?

　　電話車險，四種購買保險的途徑之一。它比在4S店購買的優(yōu)惠，比到保險公司營業(yè)廳購買的方便，和網(wǎng)上購買基本一樣。電話車險有一定便利性，方便舊車主續(xù)保，但對新車主而言有些麻煩，還得再折騰一回。電話車險省去了4S店中間的環(huán)節(jié)，把保險公司支付給中間人或中間機構(gòu)的傭金直接讓利給車主，使車主在體驗便捷投保的同時更享受到比其他渠道更低的價格。價格優(yōu)惠，是電話車險最大的優(yōu)勢。

● 汽車保險費用一年多少錢?

　　保險是保障車主權(quán)益的幫手，車主都想購買齊全，但考慮到自己的經(jīng)濟承受能力，購買時都是選擇一些自己最需要的險種，因為一年的保險費用可不便宜。下面按照15萬的新車車價計算，選擇大部分車主常用的三種方案計算保險費用，僅供各位參考。

1、最低方案：交強險+第三者險(50萬)

　　交強險一年的費用是950元，第三者險(50萬)是1472元，總共2422元。該方案是最經(jīng)濟的，除了繳納強險外，就交第三者險，非常適合車價不高或是經(jīng)濟稍欠寬裕的車主。其實，最低的方案還有一個，就是只買交強險，其他一概不買。但是極少有人會這樣買保險的，暫時可以忽略。

2、基本方案：交強險+第三者險(50萬)+車損險

　　交強險一年的費用是950元，第三者險(50萬)是1472元，車損險2459元，總共4881元。這個方案相對第一種增加了車損險，主要是一些新車車主或經(jīng)濟較為寬裕的車主。

3、通用方案：交強險+第三者險(100萬)+車損險+不計免賠+整車盜搶險

　　這個方案一般都是4S店幫車主購買的所謂全險，交強險一年的費用是950元，第三者險(100萬)是1917元，車損險2459元，不計免賠（三者+車損+盜搶）是739.4元，總共6065.4元。這個主要是針對新車或車價稍貴的車主，經(jīng)濟寬裕的車主選擇這個保險也是不錯的選擇。

● 購買保險注意事項

　　由于購買汽車保險有四種途徑，要注意的事情還是挺多的。小編這里不能一一羅列出來，挑了四點需要注意的事項，希望對車主們有所幫助。

1、4S店購買車險防被坑

    詢問清楚銷售人員如果不在店里買車險，車輛損壞了能否到店里維修，怎么收費。不要受到銷售人員的忽悠，必須根據(jù)車主自己的情況選擇，切勿選擇一些用不上的保險浪費錢財。購買前可以先了解各大保險公司的保險費用，用小冊子記下來，和銷售談妥前翻出小冊子對比，如果差距太大再采用其他方式購買保險。

2、購買電話車險要貨比三家

    購買電話車險，最用保障的方式是撥打正規(guī)保險公司的專屬電話，而且要貨比三家，不要相信街邊的小廣告，上當(dāng)受騙就不好了。 

3、多問多看 選擇理賠時間短

    購買車險時，多問熟人或在網(wǎng)上咨詢一下理賠的速度，因為某些保險公司的理賠時間較長，對于現(xiàn)在時間寶貴的上班族來說，等不起。選擇一些理賠時間短的保險公司，可以免去許多麻煩。

 4、“三忌”：不足額投保、超額投保和重復(fù)投保

    不足額投保是車主為了省保費，當(dāng)發(fā)生事故后將得不到足額保險的賠償。超額投保和重復(fù)投保則相反，車主想通過購買增加保險費用和重復(fù)投保，以此提高保險金額，這是不可取的。

● 總結(jié)：

    汽車保險是不發(fā)生意外什么的就顯得一無是處，但需要它的時候還真覺得這貨值。車險主要的作用是發(fā)生事故，保障車主的利益。雖說如此，但在購買基本的保險后，無需緊要的險種就要評估一下自己的承受能力和用車情況，承受得起就買，承受不起必須買的還得買，無需緊要的就不買。