關注地震車險：三賠三不賠

　　繼日本強震、海嘯等系列突發事件之后，車險索賠成了不少消費者關心的話題：在自然災害中受到損壞的車輛能否得到相應理賠？據了解，在系列自然災害面前，車險索賠有“三賠、三不賠”，消費者只要弄清楚這些條款項目，在購買保險的同時，便能因己而異。

　　地震不賠 海嘯賠

　　據了解，在車險產品中，保險公司大多把地震列為了免責條款，而在海嘯中遭到的損失是可以得到理賠的。有業內人士表明，由于地震所帶來的風險一般較高，破壞力及所涉及到的面積都難以預估，一旦出險，其涉及面以及賠償金額都將超過保險公司的能力范圍。另外，我國的地震險往往是以合同的附加形式出現，并且收費較高，在索賠認證需保險公司高層審批，因此，在出于風險控制的基礎上，一般不保地震

　　與地震不同的是，因海嘯所造成的車輛損失是可以理賠的，無論家用車損險，還是經營用車的車損險，其保險責任都已列明，包括“雷擊、雹災、暴雨、洪水、海嘯所造成的車輛損失”。

　　目前國內的地震險往往是以主要合同的附加險形式出現，而且收費比較高，要求十分嚴格，往往需要保險公司高層審批，因此鮮有保險公司承保。

　　需提醒的是，地震造成的汽車損失如需理賠車主必需能提供相應證據，由于地震造成高空墜物造成的車輛損壞，如果車主能夠出示證明則可以理賠。

　　車險不賠 人身險賠

　　因地震受損的車輛，大多都不被列為車險理賠范圍內，但如果消費者購買了人身險種，地震所帶來的損失，是可以涵蓋的。據悉，人身險種包括了壽險和意外險，只要是意外事故引起的被保險人死亡或殘疾，被保險人都能獲得理賠，其理賠范圍也都涵蓋了地震所帶來的風險，所以，大多車險理賠中，地震是作為免責條款的，原因也正是因為人身險種可以獲得相應理賠。

　　家財產險不賠 部分壽險賠

　　相對壽險來說，涵蓋地震損失的財產險產品則很少；而對家財險而言，部分壽險對地震造成的人身傷害可以進行理賠。那么為何家財險不予以索賠？因為從保險學的角度來說，家財險對自然災害有嚴格界定，包括暴雨、暴風、雷擊、雹災、雪災、地面突然塌陷等，但涵蓋地震損失的財產險產品則很少，大多保險公司對于房產的保險項目中，地震基本會被列為免責條款，也就是說因地震的毀滅性使得被壓倒在房屋下的車輛是無法獲得理賠的，所以財產險是不予以賠償的。

　　名詞解釋：家財險就是為保障家庭財產在遭受自然災害或意外時，可以通過保險公司獲得補償的保險。保障范圍主要包括由自然災害和意外事故造成的家庭財產的損失，意外事故中大致包含火災、爆炸等方面。

　　哪些險種為地震埋單？

　　在地震理賠上，大多數長期壽險產品都可以保障地震。比如說，終身壽險產品都沒有將地震列為免責范圍，而相對終身壽險，意外險的理賠則較為嚴格，如果是因地震造成的傷害死亡，保險會理賠，但是被保人在地震中出現類似突發心臟病、腦溢血等意外事故，則還需調查是否與地震的關聯程度?？偟膩碚f，目前能對地震理賠的險種為長期人壽保險、個人意外傷害險，個人意外醫療險、學生平安保險、旅游意外傷害險。不過需注意的是，學生平安保險和旅游意外傷害需要看投保雙方對地震是否有約定，這兩種險種大多也都將地震列為免責條款。

　　專家提醒 需看清免責條款：

　　很多消費者在夠沒保險時，潛意識會認為自然災害等項目包括了地震這一項，但事實上有的責任條款中并沒有表明地震等災害，這種情況往往被認為是因地震所造成的人身傷害，包含于人身意外險內，但是部分人身意外保險是把海嘯地震等自然災害列為了免責條款，所以，消費者購買時，需仔細閱讀免責條款所包含的項目。