車貸：別只看“零”的美麗

貸款購車已成為許多車主的選擇。然而，準(zhǔn)備貸款買車的祝先生卻向本報反映：貸款買車“內(nèi)幕”頗多，所謂“零利率”車貸卻還要收取手續(xù)費，且以每年累計相加的形式收取？他對銀行車貸提出質(zhì)疑。

    “零利率”車貸

      經(jīng)銷商促銷“殺手锏”

     經(jīng)走訪，很多4S店都推出了 “零首付、零利息、零月供” 貸款購車活動，寶馬、奔馳、東風(fēng)日產(chǎn)、廣汽本田、北京現(xiàn)代、上海大眾、東風(fēng)悅達起亞等品牌均推出了“車貸”業(yè)務(wù)，其中日產(chǎn)的最高貸款期限是5年，還推出免息和低息車貸優(yōu)惠。

     據(jù)了解，東風(fēng)日產(chǎn)車貸業(yè)務(wù)占了銷售額10%—20%，英倫汽車車貸占總銷量的5%—10%，北京現(xiàn)代全系汽車貸購業(yè)務(wù)占總銷量的30%—40%。車型IX34、途勝、悅動（查成交價|參配|優(yōu)惠政策）可享1年免利息免手續(xù)費的優(yōu)惠政策，建行車貸兩年手續(xù)費率是6個點，3年是10個點，不同車型向不同銀行貸款政策又不一樣，比如索納塔（查成交價|參配|優(yōu)惠政策）車型車貸不限制金額，手續(xù)費都要收取2012元。

     業(yè)內(nèi)人士表示，貸款購車已成為時下較為普遍的現(xiàn)象，大多消費者因考慮到投資或資金周轉(zhuǎn)，即使能夠一次性付款，他們也愿意選擇融資成本相對較低的汽車貸款。車貸在沿海發(fā)達城市，西方發(fā)達國家已經(jīng)相當(dāng)普及，未來可能成為大眾購車的的首選。現(xiàn)在市場行銷方式多樣，我們不排除有的經(jīng)銷商會拿車貸作為促銷“殺手锏”，但大品牌4S店內(nèi)車貸是一年四季常有的業(yè)務(wù)。毫無疑問，車貸已成為汽車消費的一種發(fā)展趨勢。

     車貸銀行

     消費者是否具有自由選擇權(quán)

    據(jù)多家4S店銷售顧問介紹，廠家和經(jīng)銷商為了開發(fā)更多的客戶，往往會與多家銀行合作，從而滿足不同顧客的需求。例如，東風(fēng)日產(chǎn)、上海大眾、東風(fēng)悅達起亞、北京現(xiàn)代與南昌多家銀行有合作。

     準(zhǔn)備貸款買車的胡先生提出疑問：“雖然各個4S店車貸已經(jīng)與多家銀行合作，但并非與所有的銀行都有合作，而且每個銀行貸款設(shè)立的門檻不一樣，導(dǎo)致我們消費者不知道怎樣選擇。”

     對此，一位魏姓銷售顧問表示，這年頭沒有強買強賣這一說，顧客買車前銷售顧問都會與之溝通，告知相關(guān)貸購政策，了解客戶自身情況，然后推薦客戶貸購的類型。當(dāng)然如果客戶自己有能力自己去談相關(guān)的貸購銀行，我們也會尊重客戶的意愿。

    “零利率”并非完全零成本

      據(jù)農(nóng)行一位高級經(jīng)濟師介紹，“零利率貸款”是汽車廠家或者經(jīng)銷商與銀行合作開展的一種互惠互利行為。銀行借此可以增加信譽良好的個人貸款客戶，消費者按揭貸款買車所產(chǎn)生的利息則由廠家或者經(jīng)銷商來承擔(dān)，而廠家或經(jīng)銷商則降低了購車門檻，開拓了客戶群，通過貼息給銀行，實際上是優(yōu)惠促銷的一種手段。

     從建設(shè)銀行、中國工商銀行、中國銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行等了解到，各大銀行均與汽車經(jīng)銷商有這種貸款合作關(guān)系。據(jù)查證，“零利率”并非完全是零成本，“零手續(xù)費”未必是真正的免費。不少商家打著“零手續(xù)費”口號，實際上有可能已經(jīng)將此項費用加在車價里或者以手續(xù)費的形式給了銀行。據(jù)了解，不同品牌的車型向不同銀行貸款手續(xù)費也不同，同時會隨著貸款期限越長手續(xù)費率越高。

     另據(jù)中行南蓮支行的一位人士表示，一次性收取的手續(xù)費其實跟我們所說的利息是一樣的，只是叫法不一樣。至于會隨著貸款期限越長手續(xù)費率越高，并不是按月份來增加，一般是按年份一次性收取的，其實也是一種貸款利率，只是一次性收取而已。4S店打出“零利率”的招牌只是一種促銷方式。建議消費者在車貸前，有必要了解、問清楚相關(guān)情況后才進行購買。

     律師事務(wù)所的專家認為，按照《金融管理條例》規(guī)定，銀行和4S店是沒有權(quán)利收取手續(xù)費的。這樣收取手續(xù)費是一種變相收取利息方式，并不規(guī)范。消費者如果要購買汽車，不要只看到“零”的美麗。如果“零首付”只是一個噱頭，其實并沒有將實惠給到消費者。不管是“零首付”，還是首付二成或者五成，接下來消費者都是要按揭付款，首付越低，相對的月供就越高，或者一次性所付的手續(xù)費就越高。而且“零利率”貸款并非適合所有人群，主要針對有穩(wěn)定工作、月收入水平較高的年輕一族。因此，消費者在選擇貸款購車時需要謹慎。