4S店汽車貸款全指引

要購置一輛愛車又不影響生活品質，對于不少資金有限的準車主們，貸款或分期購車無疑是一個好的方式。目前，很多汽車品牌4S店都會提供購車貸款服務。4S店的車貸服務擁有審批流程短、審查寬松、放款速快、特色金融產品多等特點。只要有穩定收入，即使沒有房，也能辦理下貸款，快的時候只需半天就可提車，在還款超過3個月后還可以進行二次貸款，再購置一輛新車。

據了解，4S店更傾向于向車主推薦自己的金融貸款，一方面因為自家品牌，另一方面，更快捷更簡單的操作流程也是車主和4S店都愿意看到的。中升迎賓豐田一位銷售人員表示：“我們肯定首推自身金融渠道，尤其對資質一般的客戶，一方面針對客戶有著更靈活的金融產品，同時也有著更快的辦理速度。當然，那些資質好、對利率敏感的客戶通過銀行渠道辦理也是不錯的選擇。”

據了解，在選擇貸款的車主中，主要以1—3年的顧客為主。貸款1年的車主一般收入相對較高也比較穩定，選擇3年的車主每個月的壓力較小不會對生活質量造成太大影響，而選擇2年還款的車主利弊相對折中一些。汽車金融部相關負責人介紹說：“1—3年還款是相對優化的一個選擇，不論從貸款額度還是償還額度上看都比較劃算，貸款用戶自然也就比較集中于這個區間內。”汽車金融部相關負責人稱：“我們合作的銀行主要有中信銀行、平安銀行、招商銀行等。汽車金融部相關負責人介紹說：“不同的貸款類型適合不同的客戶，例如等額本金方式，就比較適合那些對絕對利息比較敏感的客戶，當然初期的月供額就會比較高了。”

汽車與房產不同，不具有升值的潛力，當購買汽車后就開始不斷貶值，如果有足夠的資金全款買車，不如通過貸款的方式把多余的錢用作投資。銷售人員算了這樣一筆賬，一部新車按20%的折舊率算，如果把10萬元都放到車上，那么一年后只剩下了8萬元，無形中蒸發了2萬元。該銷售人員說：“許多客戶就是考慮到汽車購買即貶值關系，因此更愿意選擇貸款來購車。而貸款渠道主要通過豐田金融和銀行兩種。”

據介紹，通過銀行貸款，有著進入門檻高、審查和放款時間長等問題，雖然利率較低，但是并非適合所有的消費者。而通過豐田金融渠道貸款，其審查門檻相對較低，而且當天就可辦理完成。該銷售人員解釋道：“在一些優惠大的車型上，由于有相應貼息政策，因此其利率與銀行相比并沒有太大的差別。”

以現款卡羅拉（查成交價|參配|優惠政策）為例，車價為116800元，通過金融產品等本息1年還款沒有利率，首付最低30%為35040元，月供6813.33元。等額本息2年還款，利率為4.99%，首付30%，月供3586.56元，而3年還款利率則是6.99%，該銷售人員說：“因為新卡羅拉即將上市，所以現款卡羅拉貸款有著貼息的優惠政策，而從幾個貸款方案中，2年還款的方案由于其利率與銀行利率相比差不多，月供額也不算高。因此，目前大多數的購買者都會選擇豐田金融2年還款方案來購買現款卡羅拉。”

年紀在45歲以上的消費者，如果經濟條件較好，大都愿意全款購買，其主要理由是“多付出利息實在不值得”，除此之外，“這個年紀買輛車還要貸款，沒有面子”也成為這部分人群購車時考慮的因素。