中國消費者的汽車購買行為案例分析

發表于2022 年1 月20 日： 任何通過汽車經銷商購買過新車或二手車的人都知道，尋找汽車并找到最適合自己的汽車通常很有趣，但大多數人都害怕金融辦公室。辦公室是您經常被迫添加各種輔助保修和服務的地方，這可能會顯著增加您新車的每月價格。但許多人不知道的是，國庫券是您購買新產品時支付的利息，遠高于您的信用評分和歷史記錄。

任何曾經賣過汽車的人都可能熟悉稱為停止點的策略會發生什么。例如，當某人的信用評分使他們有資格獲得1.9% 的利率時，就會出現持有點。但許多交易商和金融機構允許將利率提高一個百分點，這就是持有點一詞的由來。如果您同意，您的利率可能會大大高于您的信用額度。因此，根據經銷商和州的不同，您最終可能會支付3.9%、4.9% 或更多，而不是您的辛勤工作和良好信譽使您有權獲得1.9% 的利率。額外的錢通常會交給經銷商。

大多數經銷商似乎永遠不會為您做這件事，這是常態。然而，有33,360,010-30,000 人在去年調查了汽車貸款，并證實許多購車者在貸款上支付的費用更高。也許調查發現的最令人不安的事情是，在某些情況下，有資格獲得最優惠利率的信用良好的消費者正在使用次級貸款。

調查中給出的一個例子是一位馬里蘭州居民，他在兩年前以19% 的利率購買了一輛2018 款豐田凱美瑞，盡管他的信用非常好。當然，很多人會責怪購車者同意如此高的利率，而在購買前不了解購車流程和信用。相比之下，調查發現，在類似交易中具有相似信用評分的買家獲得的利率約為4.5%。這意味著盡管有良好的信用，買方最初支付了14.5% 的利息。

盡管有資格獲得優質貸款，但以如此高的利率擊中某人可能很少見，但在APR 上增加幾個百分點的過程肯定不是。過去，我曾在一家大型汽車品牌從事銷售工作。我知道持有點數在一些交易商中是一種極其普遍的做法，在他們認為可以關閉的每一筆交易中。

通常，處理此類問題的最佳方法是了解您的信用評分，以及您信用評分的利率可能是多少。請記住，Credit Karma 和Credit Cards 通過其應用程序和網站提供的許多信用評分并非基于汽車貸方常用的評分類型。信用分有多種，買車的時候一般會選擇比較側重于汽車信用的那一種。您可以直接使用Experian 等信用評分機構的服務來查找您的分數。

調查中另一個有趣的事實是，與十年前相比，每月平均汽車付款增加了多少。如今，平均每月付款接近600 美元，比10 年前增加了25%。雖然平均貸款期限明顯延長，但平均每月還款額增加了25%。

大多數汽車制造商貸方將為汽車提供長達84 個月的貸款，許多人通常選擇72 個月的貸款。對于打算在還款期后還車的人來說，這種長期貸款可能不是問題。然而，對于許多只打算將汽車保留幾年的買家來說，更長的貸款期限意味著他們準備交易汽車時需要支付更多的利息和更多的負資產。