選擇銀行 4S商店還是金融公司？談汽車金融貸款

金融貸款是很多人買車需要面對的問題。盡管我們現在賺了更多的錢，有了足夠的積蓄，但大多數人仍然買不起高價的汽車。所以我們會選擇金融貸款的路徑來實現自己買車的愿望。

俗話說“花明天的錢，實現明天的夢”，分期貸款消費在我們現在的生活中非常普遍。但是由于汽車本身價格比較高，分期支付的利息比其他商品要高很多，所以選擇什么樣的金融分期需要三思。

目前主流的金融貸款渠道不外乎銀行貸款、工廠金融、汽車金融公司、信用卡。這三種類型各有優勢。下面就來說說他們吧。

銀行貸款

首先銀行貸款，買車貸款首先要考慮利率的問題。自然，利率越低，我們越應該選擇。在利率方面，銀行貸款可以說有著天然的優勢。除了部分廠家提供免息，銀行貸款的利率可以說是所有貸款渠道中最低的。不僅如此，銀行貸款還有貸款周期長的優勢。一般銀行貸款最長可達五年，這是一般財務公司無法比擬的。

但是，銀行貸款的弊端也很明顯。一是審批時間長，需要提供的文件多而雜。光是批準貸款就要花你很多時間。其次，銀行貸款的首付比例不能太低，一般在40%以上，這對缺錢的朋友來說肯定不是好事。然后就是貸款門檻高，因為銀行的風險控制一直很嚴格，所以貸款人的資質比較高，通常要求有擔保，有房產抵押，必須是本地戶籍。如果以上三點都不能滿足，那么銀行貸款基本上是你力所不及的。

制造商金融

再來說說工廠財務。工廠金融可以說是除了銀行貸款之外最好的貸款渠道。雖然利率不像銀行那么低，但是在一些廠商的部分車型上往往會有優惠政策，也就是所謂的零利率，可能比銀行貸款還便宜。即使沒有優惠車，廠家的財務也比那些不知名的財務公司可靠。相對于銀行貸款，廠家財務的貸款要求低很多，審批也快。

缺點：首先，貸款時間上限一般比工廠財務短，一般是1-3年，有些可以貸4年的利率也高得離譜。另一方面是商家的套路，很多朋友沒有關注到。現在4S商店在做金融分期時總是收取“金融服務費”。其實這筆錢在銀行貸款中是不存在的，所以你在選擇廠商金融的時候，一定要加上這筆錢，來計算這筆貸款值不值。

金融公司、信用卡貸款

我個人不建議財務公司貸款，原因很簡單，因為一些小的財務公司“套路”太多。他們通常打著所謂的低利率、零利率甚至零首付的旗號來吸引你。當然，這些都是托辭。低利率、零利率的背后，是昂貴的“金融服務費”和一些莫名其妙的違約金。所謂零首付更可怕。還有那些給你全款，然后用你的車書做抵押，給你開信用卡貸款坑的。也有貸款后把利息本金打入你賬戶，然后向你要利息(現金)的。付款完成后，可以憑借銀行轉賬記錄和合同索要利息。各種套路層出不窮。有興趣的話可以去網上查一下，和詐騙沒什么區別！

最后是信用卡貸款。很少有人選擇這種貸款渠道。說白了就是利息太高，比銀行和廠家都高。不選很正常。但是，信用卡貸款也有優勢。首先，它沒有要求。哪怕是要求比較低的廠家貸款，沒有一年社保，沒有正經工作，也不會批給你。信用卡就不用擔心這個了，審批難度也比上面兩個小。而且現在信用卡一般都是和汽車廠商搞貸款活動，這種貸款利息會低，但是適用范圍比較窄。能不能有想買的車，真的要看運氣了。

最后總結一下，如果需要貸款3年以上，可以盡量去銀行。畢竟利益擺在那里。如果你著急提車，而且樣板店有優惠政策，選擇廠家金融是合適的。如果你離不開銀行，廠家財政還沒有補貼，盡量不要選擇財務公司貸款。如果一定要選，一定要找大的，靠譜的，這比興趣水平更重要！信用卡短期貸款可以，長期貸款不合適，除非信用卡和廠家聯合搞活動，利率低。