汽車商業保險改革將試行“全損”

轟轟烈烈的保費改革一輪接一輪的進行，各地的保單和理賠標準也不盡相同。去年5月1日，全國首批6個省區進行改革。今年1月，又有12個地區進行了改革，計劃6月底前將商業車險改革試點擴大到全國其他18個省市。也就是說，商業險改革將在全國推廣，以后不要問市費改了沒有。

一個車險理賠費用變化前后。大車主一定知道這些：

1、車損險、三責險、盜搶險、車輛人員責任險，以下情況可以賠償！

A.駕駛證失效或者不合格的；

B.法律法規或者公安交通管理部門有關規定不得駕駛被保險機動車的其他情形下駕駛的；

C.發生保險事故時，公安機關、交通管理部門尚未核發有效行駛證、號牌(或臨時號牌、臨時移動牌照)；

D.未如實告知改變使用性質的；

E.發動機機架號同時改變；

F.訴訟費和仲裁費；責任免除的底線條款。

2.如果你的車撞了你的家人，你可以得到賠償！

新條款規定，因被保險機動車遭受第三方損害造成保險事故的，保險人應當積極協助，被保險人也可以直接向保險公司索賠。新條款擴大了保險責任的范圍。在商業車險條款的免責條款中，三險中的“被保險人及駕駛人家屬的人身傷亡”被納入保障范圍，也就是說開車撞上自己的家人也被納入保障范圍。

3.如果事故導致車內人員受傷，可以獲得賠償！

冰雹、臺風、雪災等自然災害，以及車上貨物和人員意外碰撞造成的車損也可以得到賠償。

4、車損險也可以賠！

被保險機動車所載貨物的墜落、倒塌、碰撞、泄漏造成的損失，不再免除車損險的責任。

5.車輛人員責任險也是以下幾種情況賠！

a、門沒有完全關上；

B.車上人員下車時遭受的人身傷害或死亡；

C.被保險車輛被搶劫或搶奪造成的人員傷亡。

6.“高保低賠”問題已調整！

變更前：按新車購置價或實際價值或雙方協商價值確定保險金額。在賠償過程中，全損按照事故發生時的實際價值賠付，損失部分如果按照新車購買價格投保，則按照實際修理費用賠付，但不能超過事故發生時的實際價值。

變更后：投保時的實際價值決定保險金額。全部損失按照保險金額賠付，部分損失在再保險金額內按照實際修復費用賠付。

二、未來將實現“一人一車一價”:

1.現在是大數據和云計算的時代。保險公司會根據事故次數、違章次數、車輛零整比、司機性別等來計算車險價格。并將車險由“一價一類”改為“一人一車一價”。

2.車險費改即將在全國拉開帷幕，對保險公司、4S商鋪、汽車等行業也產生了較大沖擊。對于車主來說，無疑是全面的保障，也是更合理的索賠。

費改后，“以往保險年度理賠記錄折現系數”浮動范圍具體如下：

連續三年未出險的業務折現系數低至0.6；

去年一趟的商務折扣系數不上不下；

兩次出行的商務折扣系數將升至1.25；

三次保險的業務折扣系數會上升到1.5；

商業折扣系數