如何購買汽車保險

購買汽車保險是每位車主都要面對的重要事項。

交強險是必須要買的，它是國家強制規定，不買就無法上牌、過戶和年檢，被查到還會扣車并受罰。交強險在全責時，死亡傷殘最高賠 11 萬，醫療 1 萬，財產 2000 元，所以保額有限，需搭配商業險。

商業險的基本險有車損險、第三者責任險、車上人員責任險和全車盜搶險。

車損險除地震外，多數自然災害造成的車輛損失都能賠，按責任大小賠償，約 90%左右，保車不保人。

第三者責任險能保人，比如撞了對方車或人可賠付，金額可自選，一二線城市建議多買。

車上人員責任險對非直系親屬和自己以外的人員賠償，若車上常坐直系親屬可不買，否則可考慮。

全車盜搶險針對整車丟失或丟失中車輛損壞，車還在但丟車輪不賠，車輛丟失需縣級以上公安刑偵部門立案證實且三個月未查明下落才可理賠，常旅行、開夜車、停車環境復雜的車主適合買。

商業險的附加險有不計免賠險、車輛劃痕險、玻璃險、自燃損失險和涉水險。

不計免賠險能讓保險公司全額賠付，習慣停車不拉手剎的車主可考慮。

車輛劃痕險有“賠付免現場”和“不需要給出劃痕理由”的特點，愛車常停路邊可買。

玻璃險只保風擋和車窗玻璃，選國產玻璃就行。

自燃損失險新車在質保期內由廠商負責，舊車可考慮。

涉水險對車輛涉水行駛時的發動機損壞賠償，水中熄火二次打火不賠。

購買車險時，要先了解險種。交強險必須買，商業險中的第三者責任險建議買且額度不低于 100 萬，一線城市 200 萬更好。車上人員險較雞肋，除非私家車常跑滴滴。車損險改革后，相關附加險打包，省心不少。

想買到便宜的車險，要清楚車險費用計算方式。標準價格固定，差異在于折扣力度。投保渠道不同，折扣不同，電銷渠道往往更大，4S 店相對小。連續不出險，車險費率有折扣，出險次數多保費會上浮。

理賠時要注意流程，出事故第一時間報案，超過 48 小時保險公司可能不賠。定損需三方參與，別擅自修車以免扯不清。輕微事故可走快速理賠流程。若定損有差價，可投訴或起訴。

總之，買車險要根據自身情況選擇合適險種，注意理賠流程，謹慎駕駛，降低風險。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯網）