商用汽車的保險怎么選擇？

選擇商用汽車保險，先明確需求。想想車的用途、行駛區域、價值和可能面臨的風險。長途運輸的話，貨物保險和第三方責任險得考慮，城市短途運輸可側重車輛自身保護。

接著比較不同保險公司產品。多對比報價、條款、服務及理賠效率，找最合適的。

閱讀保險條款也很關鍵。要清楚免責條款、理賠流程和有無隱藏費用，避免理賠糾紛。

考慮附加服務。有些公司提供24小時道路救援、法律咨詢等，雖可能增加成本，但緊急時能提供保障和支持，按業務需求決定是否選擇。

定期評估保險需求也不能忘。業務發展和市場環境變了，保險需求也可能變，定期評估調整，避免過度保險，又能確保保障充分。

具體險種方面，車損險值得考慮。發生保險事故車輛受損，保險公司在合理范圍賠償。改革后新增玻璃單獨破碎、車輛自燃、發動機涉水等可賠內容。保額一般是車輛實際價值，保額越高保費越高。

第三者責任險作為交強險補充，保障事故中第三方人身傷亡和財產損失。保額自由選，三四線城市建議100萬以上，一二線城市及大型載貨貨車建議200萬以上。

車上人員責任險，也就是座位險，保車內人員傷亡，保額建議1萬以上。雙車事故中本車人員受傷，理賠在對方交強險之后。

附加險方面，車損險有新增設備損失險、車身劃痕險等；三責險有車上貨物責任險、精神損害撫慰金責任險等；座位險有精神損害撫慰金責任險等。

商業險組合上，最基礎是交強險+三責險；常見的是交強險+車損險+三責險+車上人員責任險/駕意險；還能加上劃痕險、醫保外醫療費用特約責任險等附加險。

總之，根據車輛情況和個人需求來確定具體的保險選擇，為商業運營提供保障。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯網）