在汽車分期付款計(jì)算中怎樣考慮保險(xiǎn)費(fèi)用？

在汽車分期付款計(jì)算中考慮保險(xiǎn)費(fèi)用，要先清楚保險(xiǎn)費(fèi)用組成。

交強(qiáng)險(xiǎn)是法定必買，按車輛類型和座位數(shù)定價(jià)。商業(yè)險(xiǎn)按需選，像車輛損失險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)、全車盜搶險(xiǎn)等，價(jià)格因險(xiǎn)種和保額不同而有差異，不計(jì)免賠險(xiǎn)按所選險(xiǎn)種價(jià)格比例確定。

影響保險(xiǎn)費(fèi)用的因素有不少。車輛價(jià)值高保險(xiǎn)費(fèi)高，使用年限長(zhǎng)保險(xiǎn)費(fèi)相對(duì)低；年輕男性司機(jī)保險(xiǎn)費(fèi)通常較高，有良好駕駛記錄能享優(yōu)惠，不同地區(qū)保險(xiǎn)費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)也有區(qū)別。

計(jì)算保險(xiǎn)費(fèi)用，先確定要購(gòu)買的保險(xiǎn)類型，接著依據(jù)車輛價(jià)值、使用年限、投保人等查找各險(xiǎn)種基準(zhǔn)價(jià)，再按照投保地區(qū)和保險(xiǎn)公司費(fèi)率表算出實(shí)際價(jià)格，把各險(xiǎn)種實(shí)際價(jià)格相加就是總保險(xiǎn)費(fèi)。

分期購(gòu)車在保險(xiǎn)上有特殊考量。首付比例高、貸款期限短，保險(xiǎn)費(fèi)相對(duì)低；貸款利率高可能影響保險(xiǎn)選擇；車輛折舊尤其高價(jià)值車會(huì)影響保險(xiǎn)費(fèi)；保險(xiǎn)期限與還款期限不一致要額外買保險(xiǎn)。

分期購(gòu)車具體險(xiǎn)種方面，交強(qiáng)險(xiǎn)是法律最低保障必須買。第三者責(zé)任險(xiǎn)能在重大事故時(shí)增加賠償額，降低個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)，建議按自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力決定是否購(gòu)買。全車盜搶險(xiǎn)能在車輛被盜搶時(shí)獲補(bǔ)償，減少新車被盜的財(cái)務(wù)壓力。車輛損失險(xiǎn)能在新車出現(xiàn)劃痕、碰撞等時(shí)獲補(bǔ)償，降低新車日常意外的維修費(fèi)用。

另外，很多車主買新車會(huì)投保多種車險(xiǎn)，像交強(qiáng)險(xiǎn)、劃痕險(xiǎn)等，費(fèi)用多樣且計(jì)算方式不同，有防盜措施能優(yōu)惠5%。分期車必須買必要的商業(yè)車險(xiǎn)，像盜搶險(xiǎn)、單獨(dú)玻璃破損險(xiǎn)。銀行一般要求車主投保車貸險(xiǎn)，付款期限內(nèi)通常不能換保險(xiǎn)公司。

分期付款期限不同，但車輛保險(xiǎn)期限一般1年，1年以內(nèi)分期保險(xiǎn)期限可辦1年，來年可續(xù)保或換公司投保。

不同投保方式保險(xiǎn)費(fèi)計(jì)算方式不同，足額投保事故時(shí)能獲足額賠償，也可在新車購(gòu)置價(jià)內(nèi)與保險(xiǎn)人協(xié)商投保機(jī)動(dòng)車損失險(xiǎn)。還可借助保險(xiǎn)公司官方網(wǎng)站和第三方保險(xiǎn)平臺(tái)的保險(xiǎn)計(jì)算器工具，輸入車型、車價(jià)、投保地區(qū)等信息快速算出保險(xiǎn)費(fèi)用 。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯(lián)網(wǎng)）