新車(chē)怎樣選擇合適的保險(xiǎn)

新車(chē)選擇合適的保險(xiǎn)，需綜合考慮險(xiǎn)種必要性與自身實(shí)際需求。交強(qiáng)險(xiǎn)作為強(qiáng)制險(xiǎn)種必須購(gòu)買(mǎi)，主要賠付對(duì)方損失。三者險(xiǎn)建議依據(jù)所在城市情況選保額，一二線城市可選 300 萬(wàn)，三四線選 200 萬(wàn)，并附加醫(yī)保外用藥責(zé)任險(xiǎn)。車(chē)損險(xiǎn)對(duì)新手很實(shí)用，涵蓋多種意外情況。駕乘險(xiǎn)性?xún)r(jià)比高，能給車(chē)上人員良好保障。如此搭配，可在保障出行的同時(shí)合理規(guī)劃保費(fèi)支出 。

具體來(lái)說(shuō)，交強(qiáng)險(xiǎn)是國(guó)家規(guī)定的強(qiáng)制保險(xiǎn)，無(wú)論新車(chē)還是舊車(chē)，上路行駛就必須購(gòu)買(mǎi)。它的作用在于，當(dāng)交通事故發(fā)生時(shí)，對(duì)第三方的人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損失進(jìn)行賠償。即便在事故中你無(wú)責(zé)，交強(qiáng)險(xiǎn)也會(huì)給予一定額度的賠付，目前有責(zé)情況下最高賠付可達(dá)20萬(wàn) ，而對(duì)方損失在2000以?xún)?nèi)時(shí)，先通過(guò)交強(qiáng)險(xiǎn)進(jìn)行賠付。而且，交強(qiáng)險(xiǎn)的價(jià)格相對(duì)固定，收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)全國(guó)統(tǒng)一，以常見(jiàn)的家用車(chē)為例，目前價(jià)格是950元/年。它的重要性不言而喻，不購(gòu)買(mǎi)交強(qiáng)險(xiǎn)車(chē)輛無(wú)法正常上牌和上路。

三者險(xiǎn)，是對(duì)交強(qiáng)險(xiǎn)保障不足的補(bǔ)充。在如今交通狀況日益復(fù)雜的環(huán)境下，一旦發(fā)生嚴(yán)重事故，交強(qiáng)險(xiǎn)的保額可能遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠賠償?shù)谌降膿p失。所以，購(gòu)買(mǎi)三者險(xiǎn)是非常有必要的。在保額選擇上，正如前文所說(shuō)，不同城市的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平和交通狀況不同，對(duì)保額的需求也有所差異。一二線城市豪車(chē)較多，交通流量大，一旦發(fā)生事故，造成的損失可能較高，因此建議購(gòu)買(mǎi)300萬(wàn)保額；三四線城市雖然相對(duì)情況稍好，但也不能掉以輕心，200萬(wàn)的保額可以為可能出現(xiàn)的意外提供較為充足的保障。同時(shí)，附加醫(yī)保外用藥責(zé)任險(xiǎn)能讓保障更加全面，畢竟在一些嚴(yán)重事故中，醫(yī)保外的藥品使用是很常見(jiàn)的，如果沒(méi)有這一附加險(xiǎn)，可能需要自己承擔(dān)這部分費(fèi)用。

車(chē)損險(xiǎn)對(duì)于新車(chē)尤其是新手司機(jī)來(lái)說(shuō)，是一份重要的保障。在日常駕駛過(guò)程中，各種意外都可能導(dǎo)致車(chē)輛受損，無(wú)論是自己不小心刮蹭到路邊，還是遭遇自然災(zāi)害對(duì)車(chē)輛造成破壞。車(chē)損險(xiǎn)改革后，其保障范圍進(jìn)一步擴(kuò)大，像涉水、自燃、盜搶、玻璃破碎等情況都包含在內(nèi)，甚至還涵蓋了找不到第三方的情況。而且，不計(jì)免賠也包含在其中，這意味著在符合理賠條件時(shí)，你無(wú)需承擔(dān)部分免賠金額，能獲得更充分的賠償。對(duì)于新手司機(jī)而言，駕駛技術(shù)尚未完全成熟，新車(chē)出現(xiàn)磕碰的可能性相對(duì)較高，購(gòu)買(mǎi)車(chē)損險(xiǎn)可以為車(chē)輛提供全方位的保障，減少因車(chē)輛受損帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)損失。

駕乘險(xiǎn)也是值得考慮的險(xiǎn)種。與座位險(xiǎn)不同，座位險(xiǎn)只有在車(chē)主有責(zé)的情況下才會(huì)進(jìn)行賠償，而駕乘險(xiǎn)則是跟人走，無(wú)論事故中車(chē)輛的責(zé)任歸屬如何，只要在保險(xiǎn)范圍內(nèi)，車(chē)上人員都能獲得賠償。它能為車(chē)內(nèi)的每一位乘客和駕駛員提供保障，在意外發(fā)生時(shí)，給予受傷人員及時(shí)的經(jīng)濟(jì)支持，幫助支付醫(yī)療費(fèi)用等。而且，駕乘險(xiǎn)的性?xún)r(jià)比相對(duì)較高，能夠以相對(duì)較低的保費(fèi)為車(chē)上人員提供較為可觀的保障金額，為出行增添一份安心。

除了這些主要險(xiǎn)種外，其他一些險(xiǎn)種可以根據(jù)個(gè)人實(shí)際情況選擇是否購(gòu)買(mǎi)。例如劃痕險(xiǎn)，對(duì)于一些比較在意車(chē)輛外觀，新車(chē)出現(xiàn)單方責(zé)任劃痕情況較多的車(chē)主來(lái)說(shuō)，可以考慮購(gòu)買(mǎi)，它能在車(chē)輛出現(xiàn)劃痕時(shí)賠償相應(yīng)的修車(chē)費(fèi)用。但如果平時(shí)開(kāi)車(chē)比較小心，車(chē)輛停放環(huán)境也比較安全，那么不購(gòu)買(mǎi)劃痕險(xiǎn)也是可以的。

總之，新車(chē)選擇保險(xiǎn)需要謹(jǐn)慎權(quán)衡。交強(qiáng)險(xiǎn)作為基礎(chǔ)保障，必不可少；三者險(xiǎn)、車(chē)損險(xiǎn)和駕乘險(xiǎn)則從不同方面為出行保駕護(hù)航。在選擇保險(xiǎn)時(shí)，既要充分考慮自身的駕駛習(xí)慣、車(chē)輛使用環(huán)境等實(shí)際情況，又要關(guān)注各險(xiǎn)種的保障范圍和保額設(shè)置，通過(guò)合理搭配險(xiǎn)種，既能確保在面對(duì)意外時(shí)擁有足夠的保障，又能避免不必要的保費(fèi)支出，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)配置的最優(yōu)效益。

（圖/文/攝：太平洋汽車(chē) 整理于互聯(lián)網(wǎng)）