買(mǎi)車(chē)時(shí)應(yīng)該購(gòu)買(mǎi)哪些保險(xiǎn)？

買(mǎi)車(chē)時(shí)，交強(qiáng)險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)、車(chē)損險(xiǎn)、車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)、不計(jì)免賠險(xiǎn)等都是值得考慮購(gòu)買(mǎi)的保險(xiǎn)。交強(qiáng)險(xiǎn)作為國(guó)家強(qiáng)制購(gòu)買(mǎi)的險(xiǎn)種，是車(chē)輛上路的必備，為交通事故中的第三者提供基礎(chǔ)保障。第三者責(zé)任險(xiǎn)是交強(qiáng)險(xiǎn)的有力補(bǔ)充，提升對(duì)第三方的賠付能力。車(chē)損險(xiǎn)保障車(chē)輛自身因意外或?yàn)?zāi)害造成的損失。車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)呵護(hù)車(chē)內(nèi)人員安全。不計(jì)免賠險(xiǎn)則能減少理賠時(shí)的自付比例。這些險(xiǎn)種各有其用，可按需搭配 。

第三者責(zé)任險(xiǎn)，這一險(xiǎn)種在交通事故中起著至關(guān)重要的作用。當(dāng)事故發(fā)生，對(duì)第三方造成人身傷亡或者財(cái)產(chǎn)損失時(shí)，交強(qiáng)險(xiǎn)的賠償額度如果不夠，第三者責(zé)任險(xiǎn)就能及時(shí)補(bǔ)上。在如今車(chē)水馬龍、豪車(chē)隨處可見(jiàn)的交通環(huán)境中，一旦發(fā)生較為嚴(yán)重的碰撞事故，倘若沒(méi)有足夠的第三者責(zé)任險(xiǎn)保額，可能會(huì)給車(chē)主帶來(lái)巨大的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。想象一下，如果不小心撞上了一輛價(jià)值不菲的豪車(chē)，維修費(fèi)用可能高達(dá)數(shù)十萬(wàn)元甚至更多，此時(shí)一份保額充足的第三者責(zé)任險(xiǎn)就如同給車(chē)主吃了一顆定心丸，能夠幫助車(chē)主從容應(yīng)對(duì)巨額的賠償費(fèi)用。一般來(lái)說(shuō)，建議根據(jù)所在地區(qū)的交通狀況和經(jīng)濟(jì)水平，選擇合適的保額，常見(jiàn)的有 50 萬(wàn)、100 萬(wàn)、200 萬(wàn)等。

車(chē)損險(xiǎn)經(jīng)過(guò)改革后，保障范圍變得更加廣泛。它不僅涵蓋了車(chē)輛在日常行駛過(guò)程中可能遭遇的碰撞、傾覆等意外事故造成的損失，還包括一些自然災(zāi)害，如暴雨、洪水、雷擊等對(duì)車(chē)輛的損害。而且，過(guò)去單獨(dú)的盜搶險(xiǎn)如今也被納入車(chē)損險(xiǎn)范疇。這意味著，當(dāng)車(chē)輛遭遇盜竊、搶劫等情況，導(dǎo)致整車(chē)丟失時(shí)，車(chē)主也能獲得相應(yīng)的賠償。車(chē)損險(xiǎn)的保額通常是根據(jù)車(chē)輛的實(shí)際價(jià)值來(lái)確定的，這樣能最大程度地保障車(chē)主在車(chē)輛受損時(shí)，獲得合理的經(jīng)濟(jì)賠償，讓車(chē)輛能夠恢復(fù)到接近事故前的狀態(tài)。

車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)，簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，就是為車(chē)內(nèi)的駕乘人員提供保障。無(wú)論是車(chē)主自己，還是車(chē)上搭載的乘客，一旦在車(chē)輛行駛過(guò)程中發(fā)生意外事故，導(dǎo)致人身傷亡，該險(xiǎn)種就能發(fā)揮作用，對(duì)產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用、傷殘賠償?shù)冗M(jìn)行賠付。如果經(jīng)常搭載家人、朋友出行，購(gòu)買(mǎi)一份車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)，無(wú)疑是給他們的安全增添了一份保障。對(duì)于經(jīng)常跑長(zhǎng)途的車(chē)主而言，這一險(xiǎn)種更是必不可少，它能在意外發(fā)生時(shí)，為受傷的駕乘人員提供及時(shí)的經(jīng)濟(jì)支持，緩解醫(yī)療費(fèi)用帶來(lái)的壓力。

不計(jì)免賠險(xiǎn)，作為一種附加險(xiǎn)，它的存在意義在于讓車(chē)主在理賠時(shí)更加省心。在沒(méi)有購(gòu)買(mǎi)不計(jì)免賠險(xiǎn)的情況下，當(dāng)發(fā)生保險(xiǎn)事故，車(chē)主需要按照事故責(zé)任比例承擔(dān)一定的免賠額。比如，在事故中車(chē)主負(fù)全責(zé)，可能會(huì)有 20%的免賠額需要自己承擔(dān)。而購(gòu)買(mǎi)了不計(jì)免賠險(xiǎn)后，保險(xiǎn)公司就會(huì)在保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)全額賠付，車(chē)主無(wú)需再為這部分免賠額擔(dān)憂。不過(guò)需要注意的是，不計(jì)免賠險(xiǎn)是附加在其他主險(xiǎn)之上的，只有先購(gòu)買(mǎi)了相應(yīng)的主險(xiǎn)，才能附加不計(jì)免賠險(xiǎn)。

除了上述險(xiǎn)種外，還有一些附加險(xiǎn)，如劃痕險(xiǎn)、玻璃破碎險(xiǎn)、自燃險(xiǎn)、涉水險(xiǎn)等，車(chē)主可以根據(jù)自身的實(shí)際情況進(jìn)行選擇。例如，新車(chē)的車(chē)主可能比較在意車(chē)輛外觀的完整性，擔(dān)心車(chē)輛被劃傷影響美觀，那么劃痕險(xiǎn)就可以提供相應(yīng)的保障；經(jīng)常在惡劣天氣下行駛，或者車(chē)輛使用年限較長(zhǎng)的車(chē)主，可以考慮購(gòu)買(mǎi)玻璃破碎險(xiǎn)和自燃險(xiǎn)；而在南方雨水較多的地區(qū)，經(jīng)常會(huì)面臨積水路段，涉水險(xiǎn)就能為車(chē)輛在涉水行駛過(guò)程中提供保障。

總之，買(mǎi)車(chē)時(shí)選擇保險(xiǎn)要綜合多方面因素考量。不同的險(xiǎn)種有著不同的保障范圍和作用，車(chē)主們需結(jié)合自己的駕駛習(xí)慣、行駛環(huán)境以及經(jīng)濟(jì)狀況等，謹(jǐn)慎挑選適合自己的保險(xiǎn)組合，這樣才能在遇到意外情況時(shí)，將損失降到最低，讓自己的出行更加安心、放心。

（圖/文/攝：太平洋汽車(chē) 整理于互聯(lián)網(wǎng)）