車險(xiǎn)的價(jià)格是如何計(jì)算的

車險(xiǎn)價(jià)格由交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)險(xiǎn)各項(xiàng)費(fèi)用構(gòu)成，依據(jù)車輛與車主等多方面因素計(jì)算得出。交強(qiáng)險(xiǎn)價(jià)格全國(guó)統(tǒng)一，其收費(fèi)主要受車輛座位數(shù)和使用性質(zhì)影響，最終保費(fèi)會(huì)根據(jù)車輛出險(xiǎn)情況浮動(dòng)。商業(yè)險(xiǎn)包含多個(gè)險(xiǎn)種，計(jì)算方式各有不同，車損險(xiǎn)保費(fèi)與車輛購(gòu)置價(jià)格、使用年限等有關(guān)，第三者責(zé)任險(xiǎn)保費(fèi)主要取決于投保人選擇的責(zé)任限額，其他險(xiǎn)種也都有各自的計(jì)算依據(jù)，同時(shí)車主駕駛記錄、車輛行駛區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)等也會(huì)影響車險(xiǎn)價(jià)格。

交強(qiáng)險(xiǎn)方面，私家車一年保費(fèi)通常為950元，而第二年及以后的保費(fèi)與出險(xiǎn)次數(shù)緊密相關(guān)。其計(jì)算公式為交強(qiáng)險(xiǎn)最終保險(xiǎn)費(fèi) = 交強(qiáng)險(xiǎn)基礎(chǔ)保險(xiǎn)費(fèi)×(1 + 與道路交通事故相聯(lián)系的浮動(dòng)比率A)×(1 + 與道路交通安全違法行為相聯(lián)系的浮動(dòng)比率V)。

商業(yè)險(xiǎn)中的車損險(xiǎn)，以前的計(jì)算公式為(車價(jià)×費(fèi)率 + 基礎(chǔ)保費(fèi))×調(diào)整系數(shù)，新公式則為[基準(zhǔn)純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)÷(1 - 附加費(fèi)用率)]×費(fèi)率調(diào)整系數(shù)。不同座位數(shù)和使用年限的汽車，車損險(xiǎn)基礎(chǔ)保費(fèi)和費(fèi)率也不同。例如6座以下汽車，0 - 1年車損險(xiǎn)基礎(chǔ)保費(fèi)630，費(fèi)率1.5%；1 - 4年車損險(xiǎn)基礎(chǔ)保費(fèi)594，費(fèi)率1.41% 。

第三者責(zé)任險(xiǎn)，固定保費(fèi)952元時(shí)出險(xiǎn)理賠額度為20萬(wàn)元，保費(fèi)主要取決于投保人選擇的責(zé)任限額，公式是商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)保費(fèi) = 基準(zhǔn)保費(fèi)×C1×C2×……Cn 。

車上座位人員險(xiǎn)，保額每座位10000元，保費(fèi)為10000×0.29×座位數(shù)。全車盜搶險(xiǎn)保費(fèi)為車價(jià)×0.42％，玻璃破損險(xiǎn)保費(fèi)為車價(jià)×0.12％。車損險(xiǎn)不計(jì)免賠額是車損險(xiǎn)保費(fèi)×15％，第三者不計(jì)免賠額是第三者責(zé)任險(xiǎn)保費(fèi)×15％。

另外，車主個(gè)人因素也不容忽視。年齡方面，30歲至60歲以下保費(fèi)相對(duì)便宜；性別上，相同年齡層男性保費(fèi)比女性貴。

總之，車險(xiǎn)價(jià)格的計(jì)算是一個(gè)復(fù)雜的過程，涉及車輛的方方面面以及車主的各種情況。不同險(xiǎn)種有各自的計(jì)算規(guī)則，各因素相互交織，共同決定了最終的車險(xiǎn)價(jià)格。在購(gòu)買車險(xiǎn)時(shí)，車主需充分了解這些計(jì)算因素，才能選擇到性價(jià)比高且適合自己的保險(xiǎn)方案。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯(lián)網(wǎng)）