如何貸款買車？

貸款買車需按特定流程并選對(duì)途徑。首先要做好前期準(zhǔn)備，評(píng)估預(yù)算，準(zhǔn)備好基礎(chǔ)證件、收入證明等材料。接著選擇貸款渠道，如銀行傳統(tǒng)車貸、信用卡分期購(gòu)車、金融公司貸款、P2P 金融平臺(tái)等，各有優(yōu)劣。然后正式申請(qǐng)，提交申請(qǐng)、通過(guò)資質(zhì)審核后簽訂合同。隨后進(jìn)行車輛交割，支付首付等費(fèi)用，交接重要文件。整個(gè)過(guò)程還需注意避坑，謹(jǐn)慎操作。

在預(yù)算評(píng)估方面，建議車貸月供不超過(guò)家庭月收入的 20%，將總車價(jià)控制在家庭年收入的 6 倍以內(nèi)，這樣能確保還款壓力在可承受范圍內(nèi)，避免影響家庭正常生活開(kāi)支。基礎(chǔ)證件一般包含身份證等，收入證明需能清晰體現(xiàn)穩(wěn)定的收入狀況，為貸款審批提供有力支撐。

銀行傳統(tǒng)車貸，屬于直客式貸款，可直接去銀行申請(qǐng)，期限最長(zhǎng)五年，額度較高，還款壓力相對(duì)較小。然而其審批嚴(yán)格，手續(xù)繁瑣，放款時(shí)間長(zhǎng)，當(dāng)下很多銀行基本暫停了對(duì)個(gè)人車貸業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行信用卡分期購(gòu)車，在支付首付后向銀行申請(qǐng)用信用卡在合作經(jīng)銷商購(gòu)車，按月定期還款并支付手續(xù)費(fèi)，審批手續(xù)相對(duì)簡(jiǎn)單，還款方式也較為靈活，但車型和額度有限，還存在手續(xù)費(fèi)和額度限制。金融公司貸款門檻低，貸款方便，審批放款快，金融產(chǎn)品種類多，不過(guò)還貸利率相對(duì)較高，通過(guò)經(jīng)銷商貸款時(shí)還常被要求購(gòu)買指定車險(xiǎn)或繳納續(xù)保押金等。P2P 金融平臺(tái)申請(qǐng)便捷，線上填寫信息上傳資料，征信審核通過(guò)無(wú)需第三方擔(dān)保和抵押，放款速度快，對(duì)申請(qǐng)車型無(wú)限制，可貸款年化利率普遍在 20%左右，相對(duì)較高，且網(wǎng)貸行業(yè)魚龍混雜，需謹(jǐn)慎選擇優(yōu)質(zhì)平臺(tái)。

正式申請(qǐng)時(shí)，在銀行特約經(jīng)銷商處挑選好汽車，簽訂購(gòu)車協(xié)議或合同，接著向貸款行提交個(gè)人汽車按揭貸款申請(qǐng)與相關(guān)材料。銀行審批通過(guò)后，簽訂貸款合同，之后辦理汽車公證、抵押等手續(xù)，最后等待銀行放款。貸款還清后，銀行會(huì)注銷質(zhì)押憑證并退還客戶。

車輛交割環(huán)節(jié)，要支付首付、購(gòu)置稅、保險(xiǎn)等費(fèi)用，同時(shí)交接重要文件。在此過(guò)程中，要警惕 4S 店的“低首付”陷阱、捆綁銷售、合同貓膩等問(wèn)題。還款時(shí)注意設(shè)置自動(dòng)扣款、提前還款需預(yù)約并保留結(jié)清憑證。2025 年新規(guī)要求明確展示 IRR 綜合年化利率，建議在簽訂合同前仔細(xì)復(fù)核月供金額。

總之，貸款買車要全面了解流程與途徑，做好預(yù)算評(píng)估，謹(jǐn)慎選擇貸款渠道，在申請(qǐng)、交割等環(huán)節(jié)細(xì)心操作，避開(kāi)各種潛在風(fēng)險(xiǎn)，才能順利實(shí)現(xiàn)購(gòu)車夢(mèng)想，開(kāi)啟美好有車生活。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯(lián)網(wǎng)）