照推“500元免賠” 人保車險(xiǎn)改革大潮涌向廣

　　中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司（簡(jiǎn)稱“人保”）新的車損險(xiǎn)改革大潮終于涌到廣州，本周一人保新版車損險(xiǎn)產(chǎn)品正式在廣州推出。引起消費(fèi)者廣泛質(zhì)疑的“500元絕對(duì)免賠”的規(guī)定也同時(shí)引進(jìn)廣州。

　　受質(zhì)疑廣東人保低調(diào)行事

　　本月初，人保總部在京推出新版車損險(xiǎn)后，“500元以下絕對(duì)免賠”的規(guī)定備受消費(fèi)者詬病，被指責(zé)是“變相漲價(jià)”，更有一些地方的消委會(huì)將其定性為“霸王條款”，導(dǎo)致其業(yè)務(wù)量不可避免地受到影響。

　　也許是受到市場(chǎng)聲音的影響，人保廣東省分公司在推出新版車損險(xiǎn)時(shí)刻意保持“低調(diào)”。幾次聯(lián)系采訪，都沒(méi)得到正面回應(yīng)。但知情人士透露，廣東人保為了新版車損險(xiǎn)的上市，已做了大量前期工作。

　　據(jù)悉，本月15日，人保廣東分公司下屬分支機(jī)構(gòu)已全部收到新的車損險(xiǎn)條款，但由于新版車險(xiǎn)的銷售、折扣方面不再單純由業(yè)務(wù)員說(shuō)了算，特別是針對(duì)不同車型、不同車主費(fèi)率的厘定，全部要按照總公司設(shè)計(jì)的程序進(jìn)行，目前相關(guān)的程序準(zhǔn)備、電腦調(diào)試以及業(yè)務(wù)員的培訓(xùn)等仍在緊張進(jìn)行中。

　　據(jù)了解，與舊版車損險(xiǎn)相比，人保的新版車損險(xiǎn)的費(fèi)率、條款等都有所調(diào)整，包括“家庭自用汽車損失保險(xiǎn)條款”、“非營(yíng)業(yè)用汽車損失保險(xiǎn)條款”和“營(yíng)業(yè)用汽車損失保險(xiǎn)條款”，同時(shí)對(duì)部分附加險(xiǎn)進(jìn)行了改造。

　　取消私家車“車身劃痕險(xiǎn)”

　　據(jù)知情人士透露，在廣東地區(qū)，私家車保險(xiǎn)取消了原來(lái)的“玻璃單獨(dú)破損責(zé)任”，并針對(duì)該種責(zé)任設(shè)計(jì)了附加險(xiǎn)。又如，原來(lái)頗受私家車主歡迎的附加險(xiǎn)“車身劃痕險(xiǎn)”也不能再投保。該人士表示，原因在于這一險(xiǎn)種投保人大多是新車主，而車身劃痕的出險(xiǎn)率非常高，全國(guó)的賠付率高達(dá)100％以上。但對(duì)原來(lái)投保了“車身劃痕險(xiǎn)”的車主，該條款還將繼續(xù)有效，直到保險(xiǎn)期結(jié)束。

　　另外，與原來(lái)不同的是，人保此次將車險(xiǎn)費(fèi)率和人、車等因素緊緊掛鉤，如上一年有無(wú)出險(xiǎn)、是不是新手以及性別等因素，都將影響到保險(xiǎn)費(fèi)的高低，風(fēng)險(xiǎn)最高的車主費(fèi)率將達(dá)到200％，而連續(xù)不出險(xiǎn)的車主則可能得到50％的優(yōu)惠。此外，新版車險(xiǎn)還將費(fèi)率與車輛違章記錄掛鉤，輕微違章一次上調(diào)3％的費(fèi)率，而嚴(yán)重違章最多將會(huì)使費(fèi)率翻倍。

　　市場(chǎng)反應(yīng)

　　消費(fèi)者還在觀望

　　頗受市場(chǎng)質(zhì)疑的“500元以下免賠”的規(guī)定也出現(xiàn)在人保廣東的新版車損險(xiǎn)條款中。許多車主認(rèn)為，“500元以下免賠”的條款，顯然是把占交通事故比例最大的小磕小碰劃出了保險(xiǎn)賠付的范圍。“這是在保險(xiǎn)費(fèi)用沒(méi)有變化的前提下提出的免賠條款，換句話說(shuō)，收費(fèi)沒(méi)有降低，服務(wù)與保障卻減少了。”

　　據(jù)人保廣東分公司越秀支公司的一位業(yè)務(wù)員透露，新車險(xiǎn)推行兩天時(shí)間內(nèi)，尚未正式出單，前來(lái)投保的客戶大多是選擇第三者責(zé)任險(xiǎn)。該人士分析，可能是前一陣市場(chǎng)對(duì)人保新車險(xiǎn)的推出質(zhì)疑的聲音太多，許多消費(fèi)者還在觀望之中。

　　廣東同業(yè)表示支持

　　對(duì)于人保推出的“500元以下免賠”，廣東同業(yè)倒是支持聲一片。

　　太平洋保險(xiǎn)公司廣州分公司有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，現(xiàn)在車險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)比較困難，特別是新車手的駕車質(zhì)量不好，出險(xiǎn)率非常高，保險(xiǎn)公司通過(guò)精算變更條款費(fèi)率是一種市場(chǎng)行為，當(dāng)然，保險(xiǎn)公司也應(yīng)加強(qiáng)內(nèi)部核算和管理，盡可能地節(jié)約支出成本。

　　平安產(chǎn)險(xiǎn)廣州分公司有關(guān)人士也表示，車險(xiǎn)實(shí)行一定額度的免賠，并不是人保首創(chuàng)，國(guó)際上也有同樣規(guī)定。廣東保監(jiān)局副局長(zhǎng)曾祥威則表示，眼下，廣州已有十家產(chǎn)險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)車險(xiǎn)，消費(fèi)者可以多家比較，選擇自己中意的產(chǎn)品。

　　新版車損險(xiǎn)與舊版車損險(xiǎn)比較

　　費(fèi)率、條款等都有所調(diào)整，包括“家庭自用汽車損失保險(xiǎn)條款”、“非營(yíng)業(yè)用汽車損失保險(xiǎn)條款”和“營(yíng)業(yè)用汽車損失保險(xiǎn)條款”，并對(duì)部分附加險(xiǎn)進(jìn)行了改造。

　　私家車保險(xiǎn)取消了原來(lái)的“玻璃單獨(dú)破損責(zé)任”，“車身劃痕險(xiǎn)”也不能再投保。但對(duì)已投保了“車身劃痕險(xiǎn)”的車主，該條款將繼續(xù)有效，直到保險(xiǎn)期結(jié)束。

　　車險(xiǎn)費(fèi)率和人、車等因素緊緊掛鉤，如有無(wú)違章記錄、上一年有無(wú)出險(xiǎn)、是不是新手以及性別等因素，都將影響到保險(xiǎn)費(fèi)的高低。