新車貸險費率與個人資信掛鉤費用相差幾千

　　近日，有媒體報道太平洋財險深圳分公司推出的新車貸險已獲得中國保監會核準備案，本周正式推出。與老產品相比，新車貸險要求首付不少于30%，貸款期不超過3年，同時，費率則與個人資信等級掛鉤，最多相差幾千元。今天上午，記者從人保、平安、太平洋北京分公司了解到，北京還沒有重新推出車貸險的打算。

　　據悉，新條款的最大特點是打破原先統一費率的模式，跟個人信用直接掛鉤，根據客戶資信程度和評分結果決定費率檔次，年費率分為0.8%、1%、1.2%、1.5%和2%幾個級別，費率最大差距可達1.2倍。

　　根據個人信用的能力強弱，評分在90分以上的投保人可獲最低0.8%的年費率，評分在50分到60分的投保人只能獲得2%的年費率，評分在50分以下的市民無法辦理車貸險。如購買一輛15萬元的汽車，向銀行申請3年期的10萬元貸款，評分在90分以上的人要交付的車貸險保費為2640元，而評分在50到60分的購車人要交的保費為6600元，費用相差將近4000元。

　　另外，在新條款中購車者必須將汽車機動車產權登記證在車管所辦理抵押登記，還完貸款前車輛無法過戶。

　　風險承擔模式也是新版車貸險的亮點，在深圳推出的新車貸險條款中設定了10%的免賠率。對于貸款人的違約損失，銀行須承擔10%的責任。

　　相關鏈接——目前的車貸模式

　　銀行貸款：個人客戶向銀行貸款需找擔保公司（或稱分期付款公司、貸款公司），手續費為借款額的3%，首付款為車價的30-40%，用房屋或財產做抵押，另外還要出具身份證、戶口本等詳細資料。

　　汽車金融公司：客戶提出貸款申請后，金融公司的工作人員對貸款人進行家訪，考察其消費水平和還款能力，根據評分結果貸款。向金融公司貸款的好處是可以根據車價更改首付款，不需要提供房產證、不是北京戶口也可以辦理，最長可貸5年，不用交手續費、抵押費、律師費等。

　　新聞背景——車貸險曾被“叫停”

　　車貸險曾被認為是優質險種，競爭比較激烈。但兩年前，保險公司開始紛紛退出該領域，其原因是賠付率太高。2004年一季度，車貸險被中國保監會正式“叫停”。保險公司普遍認為，車價不斷“跳水”是造成車貸險違約的主要原因，這使部分購車者寧愿將汽車賠給銀行，也不愿還款。

　　此外，經銷商只圖多賣車，對購車者的資料不詳細審核，甚至有的銷售商提供虛假資料向銀行套取貸款。

　　況且，以前銀行對客戶的調查做得較簡單，貸款后幾乎沒有跟蹤。“有時中途停止還款后，才發現客戶使用的是假身份證。”一位業內人士說。