車貸險(xiǎn)后遺癥全面暴發(fā) 肥肉噎著保險(xiǎn)公司

　　昨天，中國人保財(cái)險(xiǎn)北京分公司緊急召集新聞媒體通報(bào)車貸險(xiǎn)業(yè)務(wù)情況。人保北京分公司副總經(jīng)理馮建新介紹，公司在北京市的車貸險(xiǎn)業(yè)務(wù)為45.8億元，而涉嫌逾期還款車貸達(dá)2.67億元，其中涉嫌詐騙的金額為9000萬元。 銀行為此起訴保險(xiǎn)公司，保險(xiǎn)公司屢屢敗訴，頭痛不已。

　　宣布清欠

　　雖然北京人保已經(jīng)于2003年8月時(shí)就叫停了車貸險(xiǎn)，但是，車貸險(xiǎn)帶來的麻煩卻沒有被“叫停”。

　　馮建新說，人保北京分公司是北京市辦理車貸險(xiǎn)業(yè)務(wù)的主要公司，這項(xiàng)業(yè)務(wù)從2001年開辦以來發(fā)展迅速，截止到2003年8月，保險(xiǎn)金額已達(dá)到45.8億元。不過，車貸還款逾期現(xiàn)象較多，目前金額已高達(dá)2.67億元。這還只是暴露出來的“冰山一角”，人保北京分公司預(yù)測，北京地區(qū)購車人借款逾期不還的金額將達(dá)到10億元。車貸險(xiǎn)業(yè)務(wù)引發(fā)的“后遺癥”今年開始全面暴發(fā)。

　　2003年以來，車貸險(xiǎn)業(yè)務(wù)相繼在北京、上海、廣州、深圳、杭州、蘇州等城市叫停，其根本原因是汽車消費(fèi)貸款出現(xiàn)大面積欠款。

　　馮建新表示，保險(xiǎn)公司將不得不開展大規(guī)模“清欠”活動。在這些“爛賬”解決之前，人保將不會重啟車貸險(xiǎn)。

　　屢成被告

　　借款人在辦理汽車貸款的同時(shí)購買保險(xiǎn)公司的機(jī)動車輛消費(fèi)貸款保證保險(xiǎn)（車貸險(xiǎn)），借款人沒有如期還款，銀行紛紛將保險(xiǎn)公司告上法庭。逾期貸款頻頻引來官司。目前法院已受理案件700多起，涉及金額1.17億元。

　　車貸險(xiǎn)中，詐騙、資金挪用、惡意拖欠及經(jīng)營不善等引發(fā)的欠貸問題極為嚴(yán)重，尤其是詐騙行為，在車貸險(xiǎn)業(yè)務(wù)中普遍存在。人保財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)北京分公司豐臺支公司配合公安機(jī)關(guān)先后對236筆發(fā)生逾期還款的車貸險(xiǎn)案件進(jìn)行了調(diào)查。結(jié)果顯示，已查實(shí)162筆案件涉及詐騙行為，占調(diào)查案件總數(shù)比例的近70%。被保險(xiǎn)人（銀行）以車貸險(xiǎn)索賠糾紛為由，訴人保豐臺支公司44筆車貸險(xiǎn)案件，經(jīng)法院公開開庭審理均認(rèn)定涉嫌經(jīng)濟(jì)犯罪，目前已全部移送公安機(jī)關(guān)立案偵查。其中投保人李洪海案已于2004年底偵查終結(jié)，這名投保人被判處有期徒刑14年，罪名為貸款詐騙罪。

　　據(jù)介紹，車貸險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的主要詐騙行為是“空車套貸”，即借款人在通過汽車消費(fèi)貸款以外的其他方式難以獲得銀行貸款或貸款成本較高的情況下，為了滿足合法或非法的生產(chǎn)、生活消費(fèi)需要，單獨(dú)或與汽車銷售商合謀，偽造、變造汽車交易單證、虛構(gòu)汽車交易行為，向銀行騙取貸款，并向保險(xiǎn)人投保機(jī)動車輛消費(fèi)貸款保證保險(xiǎn)。

　　如何清欠

　　據(jù)了解，在車貸險(xiǎn)業(yè)務(wù)中，銀行負(fù)責(zé)對申請借款人的資質(zhì)審核，保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)核保。車貸險(xiǎn)出現(xiàn)“爛賬”，銀行沒有進(jìn)行嚴(yán)格的審核，保險(xiǎn)公司在核保過程中也存在一些問題。北京立方律師事務(wù)所謝冠斌律師表示，在汽車消費(fèi)貸款中，銀行有嚴(yán)格履行審貸的義務(wù)。而現(xiàn)實(shí)中，銀行往往將這一塊工作交給了汽車經(jīng)銷商去做，而汽車經(jīng)銷商為了賣車，對于購車人的資信審查睜一只眼閉一只眼，這直接導(dǎo)致了許多并不具備償付能力的借款人拿到了貸款。銀行遇到借款人沒有如期還款、惡意拖欠的時(shí)候，不會是急著找借款人，而是直接把保險(xiǎn)公司告上法庭，而保險(xiǎn)公司“一邊倒”般地?cái)≡V。

　　人保北京分公司清收辦公室是人保特意為清收車貸險(xiǎn)案件中的逾期貸款而設(shè)立的新機(jī)構(gòu)。辦公室副主任默燕兵說，保險(xiǎn)公司一旦敗訴，就需支付賠償金。目前保險(xiǎn)公司擬定的清欠措施有三種：保險(xiǎn)公司派人去逾期還款的借款人家中清欠；通過中介公司（追債公司）清欠；直接去法院起訴借款人。但總體上而言，清欠工作困難重重。

    一位車險(xiǎn)問題專家昨天晚上在接受記者采訪時(shí)表示，由于目前對騙貸行為的處罰力度不夠，直接導(dǎo)致了大量的“爛賬”出現(xiàn)。在車貸險(xiǎn)的問題上，保險(xiǎn)公司與銀行雙方都是受害者，保險(xiǎn)公司與銀行在這一問題上，不應(yīng)該對簿公堂，而是應(yīng)該共同協(xié)商一個(gè)解決的辦法，共同追償。保監(jiān)會和銀監(jiān)會也應(yīng)該共同協(xié)商，尋找一個(gè)解決辦法。