關注車險“限折令” 違章多保費越高7月后可

　　取消原有違章記錄優惠系數

　　從本月開始，如果您是本市最大車險商——人保的客戶，在無法出具一份車輛上年無違章記錄證明的情況下，您的車險保費今年將上漲5%。本周，人保車險將進行新一輪調整的消息開始流傳，隨后此消息獲得了人保北京分公司車險負責人的證實。此輪調整的一個關鍵因素就是對違章記錄系數，也就是車險保費將更加嚴格地與違章記錄掛鉤。而這種變化體現  
的是車險保費的發展方向之一：違章越多，保費越高。

　　新聞現場

　　咨詢車險人數翻番

　　往日門可羅雀的車險代理柜臺前，近日來卻是門庭若市。“我想問問，車險折扣減少了，這實際上是不是就是漲價了？”高先生是昨天出現在西城區一家一汽大眾4S店的保險代理柜臺前前來咨詢的車主之一。

　　在聽朋友說了“本月開始人保調整車險優惠”的消息后，剛好本月車險到期的高先生心存疑問，于是他駕車前往保險代理柜臺去了解個究竟。而王先生則是在去4S店續保人保車險時獲知車險價格變化的。王先生發現，原先算好的5000元保費一下子變成了5250元，價格上漲了5%。

　　除了一些前來咨詢者，還有一些車險即將到期，擔心價格會影響到自己的車主干脆提出提前續保的愿望：“趁著車險還有些折扣，先投保了再說吧。”

　　這使得本周以來西城區這個門臉很小的保險代理柜臺常常是人頭攢動，熱鬧非凡。據這個保險代理柜臺的工作人員介紹，幾天來，主動咨詢車險的人數是平常的兩三倍，另外，打電話過來咨詢的人也不少。

　　人保解讀

　　保費最高上漲300元

　　嚴把無違章記錄門檻

　　人保95518服務熱線的工作人員昨天對記者說：因為與交管部門的違章記錄統計信息還沒有實現真正對接，出于對風險控制的考慮，人保取消了原有的違章記錄優惠系數。所以“對于一些客戶來說，車險保費會有上漲。”

　　取消違章記錄優惠系數，也就是人保所稱的“縮小了原有的車險折扣”，對于新投保人保的客戶的含義是，其車險保費將上漲——他們需要多交5%的車險費用，大致計算下來，這筆費用在100元至300元之間。

　　客戶多不知無違章優惠

　　決定人保本月車險價格變化的關鍵詞就是“違章記錄”四個字。

　　不過，經過人保此次變革后，因為沒有違章記錄而獲得低保費的客戶已經變得微乎其微：幾乎沒有人能夠有條件出具一份嚴格意義的第三方證明。因此，人保取消對所有不能出具無違章記錄者的價格優惠的消息因此被媒體解讀為：人保全線上調了車險價格。

　　人保工作人員昨天解釋說，實際上，交通違章記錄優惠系數這一條在保單上并未標明，以前基本上多數客戶都是在不知情的情況下享受這一優惠。

　　人保北京分公司車輛保險部總經理畢征告訴記者說：“未來是否會恢復這一違章記錄優惠系數還不可知，要等待交管部門和保險公司之間的違章記錄對接了之后才能確定。”

　　打擊代理人違規操作

　　人保一位工作人員告訴記者，人保的上述新做法是為了打擊之前一些代理人的違規操作。據其介紹，因為代理人爭搶客戶時習慣用折扣來作為吸引，所以實際上很多并沒有保持無“違章記錄”的車主即使不出具證明，也可以進入優質客戶名單，購買更低價格的保費，這給人保的車險經營造成了巨大風險。

　　交管部門

　　強制險也將掛鉤違章

　　據交管局有關人士介紹，交管局與各保險公司的信息正逐步實現共享。保監局會將本市所有車輛購買第三者險的情況提供給交管局的網站，從而方便了交警在機動車審驗過程中對強制險的確認。

　　交管局則將機動車的違法信息添加到保險行業的網上，由于信息中只包括車牌號碼和違法信息，所以不會暴露車主的隱私，同時方便了各保險公司對車輛違章信息的查詢。

　　而保險公司可以根據各車輛的“案底”決定該車的保險費用。即實現了違章越多保費越高的聯動，但是這一保費上浮或者下調的幅度由各保險公司制定，沒有明確統一的標準。

　　據介紹，此舉一方面方便了交管部門在執法過程中的查驗，另一方面利用經濟手段對交通違法行為起到了抑制的作用，實施以來效果比較明顯。

　　據交管部門介紹，《機動車交通事故責任強制保險條例》出臺以后，給市交管局的這一做法提供了依據，同時也為保費上浮和下降的標準提供了尺度，保費與違法行為掛鉤更加標準化法律化，對于交通違法行為的預防作用將更加明顯。

　　操作難題

　　“違章記錄”尚有爭議

　　車主違章信息難查

　　但不可否認，在車險保費與違章記錄掛鉤的路途上還有荊棘。希望通過將保費與車輛違章記錄掛鉤獲得優質客戶的人保卻遭受到了現實的考驗。

　　人保的工作人員告訴記者，因為市場上的車險價格戰此消彼長，一部分人保代理人誤用了這個條款，不管有無違章記錄的人都能拿到低價保費。并且，“實際上，目前條件下，我們很難判斷出到底車主有沒有違章記錄。”畢征對記者說，“所以從加強管理考慮，我們暫時取消了這項優惠。”

　　兩部門違章記錄不同

　　據記者了解，因為交管部門與保險公司的違章記錄還未完全聯網，如果保險公司查詢車主的違章記錄，需要輸入車號和發動機號，仍然十分麻煩。這幾乎使得當初保費與違章記錄掛鉤的初衷成為空談。

　　業界認為，保險公司隨車，交管隨人，兩者的差異可以會造成雙方對“違章記錄”的不同理解。因為保險公司是按照車輛出險情況進行保費測算的，而交管局的數據則記錄的是駕車人的違章情況。有可能車主本人一分未扣，但因為他的車曾經借給別人或者其他原因而出險了，此車在保險公司的檔案上卻留下了不良記錄。

　　信息接軌尚待時日

　　對此，雙方還需要有統一的標準進行融合。在接受記者采訪時，幾家財產保險公司的車險負責人均表示，保險公司與交管部門的“違章記錄”信息之間接軌尚待時日。

　　前景預測

　　7月后車險最多打7折

　　今年7月份以后，保險公司的車險價格戰將偃旗息鼓，消費者最多能買到7折的車險。

　　3月，為了遏制市場上車險折扣過低導致惡性競爭的局面，保監會規定，自今年6月1日起，各財產保險公司通過無賠償優待、隨人因素、隨車因素等方式給予投保人的所有優惠總和不得超過車險產品基準費率的30%。上月初，保監會的補充通知，將車險新費率的實施日期由2006年6月1日順延至2006年7月1日。

　　目前，市場上能獲得的最高折扣是5折，而更早些時候甚至可以買到低至3折的車險。保監會的“折限令”出臺后，這種打折風將有所收斂。記者對平安財險、太保產險、中華聯合陽光財險、大地財險等多公司的車險負責人的調查表明，在7月1日之前，市場上的車險價格將會保持相對平穩。

　　他們告訴記者，新一輪調整不可避免。但在“折限令”和強制機動車保險實施前，不會急于調整價格，在強制險情況明了之后，才能對商業車險制定出更為科學合理的費率。

　　新聞背景

　　人保率先與違章記錄掛鉤

　　人保是車險市場上首個嘗試要將保費與車輛違章記錄掛鉤的財產保險商。從2004年11月，人保推出的新款車險，其明顯特征就是車險保費將與車輛違章記錄掛鉤。

　　在人保原有的設想中，它將以交管部門在全國范圍內建立的違章記錄電子平臺為基礎，“把違章記錄作為一個費率系數，輕微違章一次上調3%的費率，而嚴重違章最多將會使費率翻倍”。此外，車險保費還將依據行駛里程、行駛區域、車上安全設備、是否多險種同時投保以及銷售渠道五個因素。

　　保險交管

　　共享信息起步

　　中華聯合北京分公司的車險業務部經理李扶堅對記者表示，是否有“違章記錄”成為確定車險價格的關鍵因素是一個大趨勢，國際各國的做法均如此。

　　現在，交管部門與保險公司違章信息共享已經起步。保險公司正在等待一個將“違章記錄”與交管部門融合的信息平臺，以便區分優質客戶和非優質客戶。

　　2004年，北京保監局與北京交管局簽署合作備忘錄，在全國率先推出機動車及駕駛員信息與車輛保險信息交換和協查合作機制。雙方合作包括：建立信息共享機制，北京市交管局與各財產保險公司定期相互交換交通違章信息、交通事故信息和機動車輛出險及理賠數據(或證明)信息；建立協查合作機制，北京市交管局協助向北京保險行業提供理賠的機動車輛和駕駛員信息或證明；保險行業協助北京市交管局在其營業網點和相關修理廠協查交通肇事逃逸車輛及其他相關事宜。

　　機動車強制險

　　獎優罰劣

　　“獎優罰劣”是7月即將實施的機動車強制險的一個鮮明特點，它實行的是費率與違章掛鉤的費率浮動機制，安全駕駛者將享有優惠的費率，經常肇事者將負擔高額保費。

　　《條例》規定，駕駛員違法行為記錄、肇事比率將與保費直接掛鉤，以一年為期限，一年內無違法記錄，次年保險費率將降低。只要駕駛員始終保持違法行為“零”記錄，保險費率將逐年降低，直到降至最低標準。反之，駕駛員保險費率將逐年提高。如駕駛員在交通事故中無過錯，保險費率幅度不以肇事次數為基準。

　　交管局協助向北京保險行業提供理賠的機動車輛和駕駛員信息或證明。該信息庫同時將有利于避免騙保的行為。

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