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紅網消息：到銀行辦理抵押貸款能“押”些什么？房產證和銀行存單肯定可以，但汽車、首飾等風險性較大的動產則一般被銀行拒之門外。日前，記者從招商銀行獲悉，又一項針對企業的貸款業務--動產抵押貸款有望向個人開放，用自己的汽車、首飾做抵押，消費者就可以從銀行獲取貸款。來自招行長沙分行的消息表明，目前符合該行條件的優質客戶實際上已能辦理該項業務。
對此，有業內人士認為，一旦銀行做起“典當”生意，搶灘個人短期融資市場，勢必對整個典當行業產生不小的沖擊。
銀行 動產抵押一直是塊雞肋
除非是房產和存單、國債等有價證券，用汽車、首飾等動產到銀行貸款一般是貸不到錢的。招商銀行長沙分行個人理財中心信貸業務負責人王劍透露，動產抵押貸款一直是銀行不太愿意觸及的業務，其原因主要就是風險無法把握。汽車、首飾、家電產品等資產往往有貶值較快、不易儲藏等特點；另外，抵押物的界定、存放等問題也難以解決。“中國加入WTO后，進口汽車和國產汽車幾乎每年都有大幅度的降價；珠寶首飾雖然相對保值，但價格水分又很高，銀行也不好做鑒定。”據介紹，長期以來，對企業客戶的大宗整體業務都無法有效開展，動產抵押貸款的好處就更無法惠及個人了。
記者日前向星城多家銀行咨詢該項業務，結果是包括實力雄厚的國有銀行目前都不提供動產抵押貸款（包括企業和個人）這項業務。一位國有銀行個人業務處負責人說，“對于銀行來說，動產抵押貸款一直是塊雞肋。一方面，客戶普遍有用各種動產抵押融資的需求，而另一方面，由于風險較高而利潤相對較低，銀行不愿意開辦該業務。”
通融 優質客戶網開一面
盡管很多銀行都因為懼怕風險而避開了動產抵押貸款，但并非沒有銀行提供這種服務。不久前，招商銀行正式推出了國內銀行公司業務的第一個品牌--點金理財，其中動產抵押貸款服務赫然在列。
“動產抵押對銀行來說的確要冒一定風險，但在條件允許的情況下并非不能做，風險不是完全不可控制，而且動產抵押更容易滿足客戶的短期資金需求。”省建行理財中心一業內人士表示，在實際業務開展中，企業對動產抵押貸款的需求比較旺盛，尤其是一些汽車經銷商、進出口公司等流通企業，在自有資金難以支持正常資金流轉的情況下，通過動產抵押從銀行貸款，就可以實現短期融資。“比如，一家汽車經銷商進購一批車之后，在車全部銷售完之前，如果他用車的合格證作為抵押品申請動產抵押貸款，就可以獲得一定比例的貸款。之后每銷售一輛車，就可以用銷售款到銀行還款換證。”
據王劍介紹，銀行在開辦動產抵押貸款業務的同時，必須完備風險防范機制。銀行通常要考察客戶的個人信用紀錄，還款能力是否足夠，動產的相關單據、保險是否齊備等多項資質。目前，能獲得個人動產抵押貸款的只有極少數優質客戶，動產抵押向普通個人領域發展還有待時日。
典當行 將以“短平快”對壘
“從某種角度說，典當行實際上是‘第二銀行’，其融資實力肯定不能和銀行競爭，但銀行不能貸的款，典當行可以貸。”在長沙市城南路經營多年的星城某典當行負責人說，自從國家放寬典當行業務范圍以來，首飾、汽車以及最易變現的房產，都成為了典當的熱門質物。典當不再僅僅是向百姓提供個人臨時小筆“借款”，有時候也是個體企業短期融資的重要途徑。通過動產典當前來融資的市民不少是剛創業者。
典當抵押貸款多是短期借款，一般不超過6個月，只要權屬清楚均可典當。據悉，典當中貸款人要承擔的費用有：按放款數額計算的每月不高于3．5％的服務手續費，具體雙方協商；而對質物的評估，典當行一般采用現值評估法進行，當金支付一般按評估價格的50％即付，變現率較高的質物，當金可支付至評估價值的90％；典當貸款月利息按人民銀行公布的金融機構同檔次法定貸款利率（含上浮）執行。當然，根據自己的業務需要，不同的典當行放貸利息和手續費略有不同。只要帶齊典當器物、相關的購物憑證以及個人身份證件，就可以到典當行辦理抵押業務。大到鋼材、化工材料等大宗物資，小到手機、照相機等家電產品都可以抵押貸款。
對于銀行覬覦典當生意，不少典當行表示，銀行做“典當”雖然增加了市場主體，有一定沖擊，但仍然不足為懼，“短平快”的典當行貸款將長期面向那些個人銀行信用不足，以及貸款金額不大的低端客戶。
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