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車蟲(chóng)拼縫者慣用伎倆
韓說(shuō)：“在汽車銷售這一領(lǐng)域，經(jīng)銷商的暗箱操作方法是多種多樣的，無(wú)非都是在分期付款上做手腳，讓消費(fèi)者覺(jué)得得了便宜，其實(shí)卻是從中騙取消費(fèi)者的利益。”
據(jù)韓了解，薛宗祥這張單子，是經(jīng)銷商委托有分期付款權(quán)限的金融服務(wù)公司去做的。經(jīng)銷商一般都做兩張單子，一張是對(duì)消費(fèi)者的分期付款明細(xì)表，另一張是給金融服務(wù)公司的購(gòu)車費(fèi)用一覽表，這兩張單子都有不同的計(jì)算方法，目的是從中賺取利潤(rùn)而不被發(fā)現(xiàn)。
10月30日，韓再次和經(jīng)銷商聯(lián)系，要求退還多收費(fèi)用，在韓的力爭(zhēng)下，經(jīng)銷商只答應(yīng)退還3000元，原因是他們從這個(gè)單子中只賺取3000元的費(fèi)用，“但是其它的2775元及消費(fèi)者的損失誰(shuí)來(lái)負(fù)擔(dān)呢？”韓小姐不僅要問(wèn)，目前她已經(jīng)和貸款合同方取得聯(lián)系，尋求解決辦法。
經(jīng)過(guò)近半個(gè)多月的多方了解，薛終于明白了自己是怎么被騙貸的。薛說(shuō)：“現(xiàn)在我也不想能9.9萬(wàn)元買這輛車了，只想把2775元的損失追回來(lái)。”
薛提醒消費(fèi)者：不能相信經(jīng)銷商“計(jì)算”的沒(méi)有問(wèn)題，買車時(shí)一定要自己親自多算幾遍，才不會(huì)被欺騙。
汽車信貸將何去何從
“其實(shí)我們也想做得規(guī)范一些，但是這種捆綁式單子我們不得不做，如果不做，別人也會(huì)做，這也是我們的生計(jì)啊！”一位業(yè)內(nèi)人士說(shuō)，“在外資進(jìn)入消費(fèi)信貸的前夕，出現(xiàn)這樣的問(wèn)題，對(duì)整個(gè)行業(yè)都是災(zāi)難性的。”
業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，目前的汽車消費(fèi)信貸存在六大問(wèn)題，一是央行的政策不明細(xì)，比如首付比例、貸款比例、保證金比例等進(jìn)入條件不統(tǒng)一；二是各銀行具體政策各不一樣，間客式缺乏統(tǒng)一流程；三是經(jīng)銷商魚(yú)龍混雜，沒(méi)有統(tǒng)一的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)；四是保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)保證金的認(rèn)識(shí)和操作辦法不一樣；五是購(gòu)車人不知如何繳納稅費(fèi)；六是沒(méi)有行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。
最后，這位人士提醒消費(fèi)者，購(gòu)車時(shí)一定要選擇專業(yè)的做分期付款的公司，并熟知各種稅費(fèi)，仔細(xì)計(jì)算各種費(fèi)用，防止被騙。
據(jù)了解，國(guó)外的貸款購(gòu)車比例已經(jīng)占到總購(gòu)車數(shù)量的70%,隨著國(guó)內(nèi)新一輪購(gòu)車熱的啟動(dòng)，汽車信貸將大有潛力。但是，如何讓這一行業(yè)規(guī)范化、透明化，更好地服務(wù)于汽車消費(fèi)，將是重中之重。
我是如何做車貸的--一位車貸從業(yè)人員的訪談
問(wèn)：你是什么時(shí)候開(kāi)始從事車貸這一工作的？目前車貸的實(shí)際情況是什么？
答：我以前是做整車銷售的，從來(lái)沒(méi)有接觸過(guò)車貸這一業(yè)務(wù)，自從今年8月開(kāi)始從事這一工作，覺(jué)得里面的“水”太深了，我現(xiàn)在都有一些擔(dān)心。
剛開(kāi)始時(shí)，我和兩位同事在一家市場(chǎng)成立一個(gè)分部，隸屬于一家分期公司，主要負(fù)責(zé)該市場(chǎng)及周邊地區(qū)的車貸業(yè)務(wù)。由于我們剛開(kāi)始從事這一業(yè)務(wù)，而且沒(méi)有車源，主要是靠車蟲(chóng)單子來(lái)完成總公司給我們的貸款額。換句話說(shuō)，車蟲(chóng)子就是我們的客戶，我們得靠他們“生存”。一般地，車蟲(chóng)子“拉”到購(gòu)車者后，就到我分部做車貸。由于有十幾項(xiàng)費(fèi)用，怎么計(jì)算就非常重要，這時(shí)候車蟲(chóng)子會(huì)用計(jì)算器亂算一通，弄得購(gòu)車者都糊涂了。在計(jì)算過(guò)程中，我們一般不亂說(shuō)話，還要領(lǐng)會(huì)車蟲(chóng)子的意思，怎么“捆綁”購(gòu)車者，等到購(gòu)車者辦完手續(xù)，交完首付款后，我們除給車蟲(chóng)子貸款額的返點(diǎn)外，還要把“捆綁”多出來(lái)的費(fèi)用以現(xiàn)金的形式支付給車蟲(chóng)子。
在我們這里做單子的車蟲(chóng)子，基本上都欺騙購(gòu)車者。前幾天，一位車蟲(chóng)子帶來(lái)了據(jù)說(shuō)是朋友的購(gòu)車者，都多加了1000多元，這還算好的，有的加上萬(wàn)元有時(shí)都不會(huì)被發(fā)現(xiàn)。最讓人看不過(guò)眼的，是有一次，一位老太太和女兒貸款買車，被多加5000多元，回家后這位老太太算來(lái)算去覺(jué)得不對(duì)，多次跑到市場(chǎng)找車蟲(chóng)子理論，但都被好幾個(gè)車蟲(chóng)子給算糊涂了。對(duì)于目前這種市場(chǎng)情況，有時(shí)候我真看不過(guò)眼。現(xiàn)在我只能盡量找一些并不太“黑”的車蟲(chóng)子來(lái)完成貸款額了。
問(wèn)：對(duì)于目前中國(guó)人民銀行對(duì)車貸比例的規(guī)定：首付款額不少于購(gòu)車款的20%，借款額最高不得超過(guò)購(gòu)車款的80%。現(xiàn)在市場(chǎng)到底是怎么做的？
答：其實(shí)，我們每天的工作就是“研究”做分期付款的單子，如何把車蟲(chóng)子給我們的不規(guī)范的單子做的讓銀行通過(guò)。對(duì)于銀行政策性規(guī)定，由于競(jìng)爭(zhēng)的關(guān)系執(zhí)行起來(lái)有一點(diǎn)變樣。比如購(gòu)車款，按照正常理解應(yīng)該是車價(jià)，不包括各種購(gòu)車稅費(fèi)等，但在執(zhí)行過(guò)程中，許多銀行卻是按照購(gòu)車總價(jià)款(包括保險(xiǎn)、購(gòu)置稅捆綁)計(jì)算的，正是這一非固定的計(jì)算方法，給了車蟲(chóng)子算暈購(gòu)車者的可能。
目前的情況下，只要我們做的單子貸款額不超過(guò)車價(jià)，銀行都可以通過(guò)。
問(wèn)：對(duì)于目前車貸行業(yè)出現(xiàn)的問(wèn)題，你覺(jué)得從操作程序上怎么才能防止？
答：首先，我認(rèn)為必須有明確的規(guī)定，直接規(guī)定購(gòu)車款是什么？車價(jià)還是總購(gòu)車價(jià)款？這樣才能避免“下游”環(huán)節(jié)作弊的可能。另外，在操作程序上要有明確的流程，讓各種規(guī)定更加明細(xì)。
還有很重要的一點(diǎn)就是規(guī)范車市，少一些車貸的中間環(huán)節(jié)。
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