外資試水中國汽車金融市場將面臨諸多問題

　　一位汽車金融公司籌備組的人也認(rèn)為他們目前遇到的最大問題是信用體系建設(shè)。“體系建立的技術(shù)壁壘已經(jīng)不存在了，但這顯然不能只倚仗汽車金融公司。這應(yīng)該是政府出面，企業(yè)配合的事情。因?yàn)檫@個(gè)系統(tǒng)全民共享。前不久去商務(wù)部參加了汽車金融方面的會(huì)議，最后大家集體呼吁政府應(yīng)該出面建設(shè)中國信用體系。”據(jù)他透露，該公司從今年初開始建設(shè)自己的信貸管理系統(tǒng)，目前還沒有建成。

　　美國信用局大中華區(qū)首席顧問涂志云這樣分析中國個(gè)人信用現(xiàn)狀和系統(tǒng)：“中國要做全國個(gè)人征信系統(tǒng)是很難的，因?yàn)橐�有模式才能運(yùn)作，不是簡單的數(shù)據(jù)庫的問題，是整個(gè)體系建設(shè)的問題。很多國外金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入中國，問我們有沒有系統(tǒng)，國外的系統(tǒng)不能適應(yīng)中國，他們不了解中國情況。中國需要一個(gè)本地化的、有國民特色的系統(tǒng)。”

　　而這套系統(tǒng)的突破口卻出現(xiàn)在汽車流通領(lǐng)域。7月1日，北京亞飛汽車集團(tuán)下屬的北京嘉信擔(dān)保有限公司研發(fā)出的一套汽車信貸管理系統(tǒng)正式獲得版權(quán)。5年前開始開發(fā)，積累亞飛在全國300多座城市的連鎖店開展汽車信貸的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，利用20多萬份客戶數(shù)據(jù)做成。

　　亞飛汽車董事長郭基元在接受本報(bào)采訪時(shí)認(rèn)為，汽車信貸本身并不復(fù)雜，為何我們做得這么差？

　　這值得業(yè)內(nèi)反思。“全國銀行普遍做車貸已有5年，但我們積累了多少個(gè)人信用的資料呢？銀行、保險(xiǎn)公司和經(jīng)銷商每天都在說中國個(gè)人信用缺失，但每天又在流失大量的客戶數(shù)據(jù)。已有的數(shù)據(jù)也大多是人工收集、不規(guī)范的數(shù)據(jù)。”

　　郭基元認(rèn)為不應(yīng)該把銀行出現(xiàn)的車貸危機(jī)歸結(jié)于中國人缺乏信用。“套貸、騙貸的人都是有道德問題的，所以系統(tǒng)應(yīng)該把道德評估放在重要位置。汽車信貸我們好好做，是完全可以控制風(fēng)險(xiǎn)的。但必須科學(xué)，認(rèn)真和持之以恒”。

　　據(jù)記者了解，目前通用和豐田都對這套系統(tǒng)表示關(guān)注，但都明確表示會(huì)自己開發(fā)這個(gè)系統(tǒng)。一位汽車金融公司籌備組的人員對記者這樣說，“花上一兩年時(shí)間建這套系統(tǒng)是有必要的，但風(fēng)險(xiǎn)永遠(yuǎn)是一個(gè)動(dòng)態(tài)管理的過程。”

　　汽車金融公司發(fā)展面臨的第二大問題是資金來源。雖然在開業(yè)初期，因?yàn)榻鹑诠�司目睹了目前的車貸風(fēng)險(xiǎn)，鑒于商業(yè)銀行在汽車金融業(yè)務(wù)的前車之鑒，短期內(nèi)不會(huì)做大、投入不多，以至于資金問題沒有凸現(xiàn)。但《辦法》規(guī)定“未經(jīng)有關(guān)監(jiān)管部門批準(zhǔn)，汽車金融公司不得擅自發(fā)行債券、向境外借款。”因此汽車金融公司的資金籌集渠道相對狹窄，主要通過股東存款、拆借和從銀行貸款來籌資。在王再祥看來，股東存款很有限；拆借所得的是短期資金，很難長期運(yùn)用；而銀行貸款，利差空間很小。

　　汽車金融業(yè)務(wù)需要大筆資金循環(huán)投入。上汽通用因?yàn)橛腥齻�(gè)月的股東存款，日子相對要好過一些，但對于福特、大眾和豐田這些要在中國設(shè)立全資金融子公司的公司而言，《辦法》不放寬資金渠道，公司自身無法進(jìn)行大規(guī)模融資，問題就會(huì)很棘手。

　　而人才缺乏也是汽車金融公司在中國面臨的長期問題。《辦法》對汽車金融公司高級管理人員實(shí)行嚴(yán)格的核準(zhǔn)制。一位金融公司籌備組人員告訴記者，汽車金融方面的專業(yè)人才非常缺乏，“懂金融又懂汽車行業(yè)而且具備實(shí)際操作經(jīng)驗(yàn)的人才非常少。”他表示公司目前想從汽車廠家、經(jīng)銷系統(tǒng)、銀行信貸系統(tǒng)吸引大批的專業(yè)人才，但目前這類人才很難挖到。