消費者欠款遭遇收車 車貸公司細說困擾

　　近日，周口市的劉先生向本報投訴，鄭州某汽車信貸公司為了清收汽車消費貸款，委托一伙不明身份的人私自上路查扣逾期未還貸款的車輛，強行將車開走。對此，劉先生認為自己貸款買的車，由于一些客觀原因未能按時還款，但這并不是說自己不還貸了，汽車信貸公司不應該用這樣的行為來扣車。
　 
　　貸款公司：不按期還款就收車

　　車市越來越熱鬧，購車者越來越多，買車已成為人們日常生活中的一個重要話題。許多考慮到一次性付款購車壓力大的消費者紛紛將目光轉向貸款購車，但是隨之而來的卻是頻頻發生的汽車消費貸款糾紛。

　　談到汽車消費貸款糾紛，某汽車貸款公司馮先生很無奈地告訴記者，汽車本身是一種價格不低的消費品，且流動性較大，這使車貸有了高風險性，再加上目前我國的個人信用體系還不健全，僅通過貸前的資信調查，并不能完全了解客戶的資信狀況，很有可能會看走了眼，因此逃貸很難避免。

　　在他們公司處理的很多不正常還貸的案例中，經常會出現欠貸人惡意逃債。“我們公司就曾遇到貸款人假借他人身份證件騙取貸款購買車輛后，再將在金融機構已設置抵押的車輛轉手質押給他人套取現金，然后攜款潛逃。”馮先生表示，這個時候欠貸人經常很難找到。

　　記者采訪了多家汽車貸款公司都表示，為防萬一，如果車主還款不及時，多是采取先收回車輛的辦法，“有些貸款人最初以經濟困難為由不再償還貸款，后來便下落不明。按理說應該通過法律渠道，但往往是訴訟到法院，執行時因為找不到人，無法追回欠款”。

　　車主：欠貸或逃貸有多種原因

　　從汽車貸款公司及銀行的不良貸款記錄中，記者注意到汽車消費欠貸或逃貸大致有四種情況。

　　■案例一：

　　盲目超前消費，償還能力有限部分消費者不顧自己沒有個人汽車消費能力，硬著頭皮貸款買車。貸款買車以后生活支出加大，難以還貸。如貸款買房兩年的蔣先生，每月需還1000多元的房款，壓力還不算大，2005年結婚后貸款買了輛車，每月還款單上又增加了一筆1200多元的車款，再加上每月近千元的養車費用，開了不到半年的車，蔣先生就深感“養不起了”，后又因連續數月未能按時還款，汽車貸款公司催交車款時，除了正常還款金額外，又要求其交納一筆高額滯納金。蔣先生認為高額滯納金收取非常不合理不愿交納，與汽車貸款公司就此事發生糾紛。

　　在汽車消費貸款糾紛中，有不少像蔣先生這樣超前盲目消費的人士，因為過高估計自己的償還能力而最終造成還不起貸款。因為首付較低，有的人便不考慮償還能力就購車了，但真正到還錢時才有了壓力，沒錢還便選擇了逃貸。如胡某在某汽車信貸公司以貸款方式買了一輛桑塔納( 報價; 圖片)3000，胡某履行了半年的還款責任，就以經濟困難為由不償還貸款，經多次催收未果，汽車信貸公司將胡某訴至法院，但當法院執行判決時，胡某卻下落不明。

　　■案例二：

　　經濟收入受影響，導致無力還款主要原因是資金暫時周轉不靈。有些貸款購車者由于個人生意經營失敗，或者本人的工作單位突然發生變故，經濟收入急劇下降失去了還貸能力，無法正常履行還貸約定。

　　從事貨物運輸生意的鄧先生，在2004年貸款買了輛卡車，希望通過跑運輸賺點錢，2005年3月之前，鄧先生的生意都紅紅火火的，他每月都按時交還貸款，但4月份，他的車出了場車禍，生意也受到影響，資金周轉不開，連續半年都未能正常還款，汽車公司就以此為由，要求收回車輛。

　　■案例三：

　　心理失衡，惡意不還款還有一些貸款人在車價較高時購車，而車市價格一旦下滑便心理失衡，認為與其歸還欠款不如讓銀行收回抵押車輛，自己再攢錢買新車，所以惡意逃債。如李某按貸款合同約定償還了部分貸款，但后來該款車型降了4萬元，李某感覺自己買這車實在是吃虧，在最后還款期時拒絕還款，汽車貸款公司在向李某多次催要余款未果的情況下，無奈在李某家將其車輛扣下。

　　■案例四：

　　惡意騙貸，拒不還款有些購車者貸款目的并非為了買車，而是將用貸款購置的車輛轉手低價倒賣或用于償還其他個人債務，購車后即隱匿真實姓名，逃避追償。

　　建立信用體系關鍵之舉

　　在國內信用體系制度不健全，違約成本低，缺乏信用監督和懲罰機制，失信者受到制裁的概率較低，即使受到制裁，損失的也只是一點罰息，使得不少貸款購車者抱著僥幸心理故意有錢不還。業內人士認為，避免汽車貸款糾紛，除了銀行或者汽車貸款公司在經營汽車消費貸款業務時，控制好源頭風險，做好貸前調查、貸時審查、貸后檢查的工作外，銀行、車輛管理、工商、稅務等相關部門可以實現信息共享，建立全社會信用評價體系。

　　當然，作為準備貸款購車的消費者，貸款購車時，也一定要認真分析還貸能力，尤其是購車者將車用于經營時，更要充分考慮營運的風險，盡量避免盲目、超前消費，造成無力還貸的現象。