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《新辦法》還對汽車價格進(jìn)行了細(xì)化，規(guī)定貸款額度以汽車單價作為基數(shù)，將其他汽車購買過程中的費用剔除出貸款基數(shù)之外。變化的依據(jù)在于，《老辦法》只籠統(tǒng)規(guī)定貸款基數(shù)為購車款，并未明確規(guī)定哪些款項不可歸入貸款范圍之內(nèi)，造成許多經(jīng)銷商為從保險公司多拿回扣，將保險及其它費用合并在貸款基數(shù)里，增大了銀行貸款的風(fēng)險。
最后的一大突破是，《新辦法》提出了建立貸款組合監(jiān)控系統(tǒng)的建議。楊嵐春認(rèn)為，央行和銀監(jiān)會沒有將汽車消費信貸作為單個信貸品種來看待，而是提出將房貸、耐用消費品貸款和其他個人消費信貸作為組合，充分考慮了信貸品種的交叉風(fēng)險，這與一些商業(yè)銀行不謀而合。目前，一些股份制銀行和國有銀行正探索推出個人綜合授信計劃，用綜合額度來評定客戶的風(fēng)險狀況。
不同的聲音
但不同的聲音依然存在。一位不愿具名的股份制銀行人士認(rèn)為，在《新辦法》中，央行和銀監(jiān)會對汽車信貸風(fēng)險控制沿用了企業(yè)信貸的管理模式，如貸款人應(yīng)建立汽車貸款預(yù)警系統(tǒng)等，這對銀行未來降低信貸風(fēng)險有借鑒作用。但這位人士同時表達(dá)了不同的意見，他表示“管理辦法過度強(qiáng)調(diào)了風(fēng)險控制”。
該人士分析，個貸業(yè)務(wù)過于分散，按照企業(yè)貸款標(biāo)準(zhǔn)要求個人貸款，實際上難以做到效率與風(fēng)險的平衡。銀行希望將汽車信貸做大做強(qiáng)，如果過度強(qiáng)調(diào)風(fēng)險會使成本與收益難成比例，降低銀行開展業(yè)務(wù)的積極性。
不過中行零售業(yè)務(wù)處的趙震認(rèn)為，這種規(guī)定并不會造成太大沖突。東吳證券楊嵐春則表示，目前來說，按照央行和銀監(jiān)會的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，可能會增加銀行的風(fēng)險控制成本，但中國建立個人信用系統(tǒng)勢在必行，實際上只是銀行與國家如何分擔(dān)成本的問題。
楊嵐春同時承認(rèn)，《新辦法》目前仍有較大局限性，如監(jiān)管思想比較突出對銀行的保護(hù)，對如何減小銀行風(fēng)險規(guī)定較多，這一點相對《舊辦法》并未有所突破。與剛剛頒布的《汽車金融機(jī)構(gòu)管理條例》相一致，《新辦法》并沒有對汽車金融公司徹底松綁，未來幾年，銀行仍將主導(dǎo)汽車消費信貸市場。（21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道）
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