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不交車鑰匙就增加5％的免賠率 一把汽車鑰匙值多少錢？配鑰匙的地方只要幾十或者幾百元，但要換到保險公司可能就值近萬元了。曾先生的桑塔納2000被盜，到保險公司要求賠償時，因為交不出原車鑰匙，免賠率一下子增加5％。讓曾先生窩火的是，車鑰匙沒有丟失，而是按公安局規定如數上交且開具了收據，可保險公司偏不認，“16萬元的車，這就等于少賠8000元錢啊！” 年初，曾先生的桑塔納2000被盜，立即到海淀公安分局報案，根據《機動車偷搶報案須知》規定：價值16萬元以上的車輛，須將車輛行駛證和原車鑰匙交公安部門存檔。東西上交后，公安機關給曾先生開具了一張寫明“行駛證、鑰匙3把已存檔”的“北京市公安局接受檔案回執單”，并加蓋了公章。 曾先生到保險公司要求理賠。不想卻被對方告知，根據當初投保時簽訂的《機動車保險條款》：被保險人未能提供機動車行駛證增加0．5％免賠率；缺少車鑰匙的增加5％的免賠率。雖然曾先生拿出了回執單，甚至請公安機關的民警親自給保險公司打了證明電話，但保險公司仍堅持要求出示原物；而依據公安機關的規定，已交存檔的物品不得外借，即使是失主也不行。 “不可能出現這種情況”，就在曾先生投保的保險公司下屬的另一家支公司，工作人員很肯定地表示：如果失主能提供公安機關證明，保險公司不會增加額外的免賠率。致電另外兩家公司，筆者也得到類似答復。難道曾先生的遭遇純屬意外？“你來我們這兒看看就知道了”，受理曾先生案件的海淀公安分局刑警支隊機動車辦公室的一位民警告訴筆者，檔案室里失主丟車后交來存檔的車鑰匙攢了上千把，為索賠來借鑰匙的車主不計其數，幾乎所有保險公司都和失主扯過皮。“我們和保險公司的協調確實有做得不夠的地方，但如果連公安局替失主開證明都不管用，這就不全是因為溝通不暢。” 中央財經大學保險系副教授郭麗軍說，保險公司當初設定“沒鑰匙增加免賠率”條款，從控制風險角度來講無可厚非。但既然投保人出示了公安機關證明，就不存在騙保的可能性，保險公司理應按照合同條款進行賠償，不該再以各種借口增加額外免賠率。郭麗軍還介紹說，因為目前保險公司的條款多是依據《保險法》而定，但法律的作用是提綱挈領，實際案例中涉及的一些具體細節不可能靠一部法律全部解決。所以，保險公司在執行過程中應靈活掌握，不該用死條款來解釋活事例，并以“法律規定”的名義推脫責任。
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