用明天的錢買今天的車 “你買車了嗎？”

　　“買車了嗎？”繼“買房了嗎”之后，這句話似乎成了最時髦的問候語。一部分人正在一邊關注車降價一邊努力攢錢，還有人向銀行貸款一邊開車兜風一邊還錢。如果你選擇前者，你是目前的大多數。統計數據顯示，在全球，70％的私人用車都是通過貸款銷售的。在美國，貸款購車的比例更是高達80％。而在中國，個人貸款購車的比例不到15％。
　　
　　攢錢買車，還是開車還錢？這個問題讓人不由聯想到按揭買房興起時流傳甚廣的一個小故事：60歲的中國老太終于攢夠了錢搬進了新房，而60歲的美國老太住了40年的房子終于還清了貸款。你是等到50歲已經沒有飆車的激情時再買車呢？還是等到換第二部車時剛好還清第一部車的貸款？這是你對生活理念的選擇。如果你對自己的未來有信心，當下的收入又足夠支付每月的還款，那為什么不讓銀行幫你早日開上夢想中的車呢？
　　
　　若干年前，按揭買房還是個新鮮名詞，而今“用明天的錢，住今天的房”已經成為大眾普遍接受的概念。但各商業銀行自1998年普遍推出汽車消費貸款業務以來，貸款發放情況卻一直不理想。為什么消費者不愿意貸款買車？今年年初，中國社會調查事務所的一份調查顯示，大多數消費者認為汽車屬于“非必要的奢侈消費品”，35％的人表示寧愿辛苦攢錢一次性到位，也決不會貸款買車；31％的人表示自己還要觀望一段時間再作打算；只有5％的人已辦理了個人購車貸款，表示滿意。
　　
　　如果把眼光放長遠一些，“衣食住行”是人的基本需求，在溫飽問題解決了之后，中國的住房改革又把購買商品房這一行為從“非必要”強制性地轉化成了“必要”，到了“行”或者更具體地落實為“買車”這一行為，則將隨著人們生活水平的改善，逐步自發地從“非必要”轉化為“必要”。而在這樣的轉化過程中，無疑那些已經買好房并且有余力的人群將先行進入“四輪生活”。