資深理賠人提醒! 購買車險6大優(yōu)先原則

2008-08-04 08:23:03 來源：作者：yuxiaoting

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　　購買汽車保險的目的是為了保障事故發(fā)生時，自己有充足的資金來支付可能的賠償損失，同時也保障了家庭的資金穩(wěn)定，不至于造成家庭財務的負擔，影響家庭的幸福生活。

　　據(jù)業(yè)內(nèi)資深理賠人士總結(jié)，很多重大事故中，由于保險沒有買好，保險險種沒有搭配科學，在發(fā)生巨大損失時，車主只能是后悔與埋怨，但是為時已晚。

　　很多車主會質(zhì)問理賠人員：“我的車在保險公司投了全險，你們都應該賠償我呀？”

　　但是保險理賠就是按照合同辦事，車主應該在事前仔細研究保險合同，爭取通過各種方式，做好各險種的保障搭配。

　　以下是前述資深車險理賠人員的從業(yè)經(jīng)驗，他從汽車風險管理的角度，給準備購買汽車保險的車主幾條原則和忠告：

　　原則一：優(yōu)先購買足額的第三者責任保險

　　所有的汽車保險險種第三者最為重要。畢竟，汽車毀了可以不開車，但是，他人的賠償是免除不了的，購買汽車保險時應該將保持賠償他人損失的能力放在第一位。否則，唯一可做的就是在事故出現(xiàn)后，先把房子賣掉，或者離婚保全財產(chǎn)，你愿意嗎？上述鉆空子的前提是對方?jīng)]有對你的資產(chǎn)申請財產(chǎn)保全。所以，為了避免類似麻煩，還是把第三者險保足額。

　　原則二：三者險的保險金額要參考所在地的賠償標準

　　全國各個地方的賠償標準是不一樣的，據(jù)汽車保險賠償?shù)淖罡邩藴视嬎�，如果死�?人，深圳地區(qū)最高賠償可達到150萬元，北京地區(qū)最高可能也要80萬元。舉例來說：如果2008年交通事故付全部責任，死亡一人，死者30歲，北京城市(圖庫論壇)(參數(shù) 圖片)戶口，賠償計算如下，估計需要60萬元。

　　(1)死亡賠償金約40萬元。（計算方法：死亡賠償金按照受訴法院所在地上一年度城鎮(zhèn)居民人均可支配收入或者農(nóng)村居民人均純收入標準，按20年計算。2007年北京城市居民人均年可支配收入達到19978元；農(nóng)村居民人均純收入8620(圖庫論壇)元。死亡補償金為19978×20=約40萬元）

　　(2)如果有小孩1歲，撫養(yǎng)費支付到18歲。

　　(3)如果有需要贍養(yǎng)的老人，需要支付瞻養(yǎng)費。

　　上述三項加起來可能超過60萬。如果是北京車主，建議看看自己的老保險單，如果是保險金額不足的，建議至少投保20萬以上，有條件的投保50萬，不要去節(jié)省第三者責任保險的錢。有的保險公司在投保超過50萬，還拒絕保險呢。從這個角度看，就應該知道第三者責任險的要害了吧。

　　原則三：買足車上人員險后，再購買車損險

　　開車的人是你，建議如果沒有其他意外保險和醫(yī)療保險的車主，給自己上個10萬的司機險，作為醫(yī)療費用，算是對家人負責吧。

　　乘客險如果乘客乘坐幾率多，可以投保金額多些，5-10萬/座，算是對家人和乘客負責。如果乘客乘坐幾率少，每座保1萬就比較經(jīng)濟。

　　原則四：購買車損險后再買其它險種

　　交通事故往往伴隨汽車損壞，這里不用多說了。

　　原則五：購買三者險、司機乘客座位責任險、車損險的免賠險

　　多花一點錢，就讓保險公司賠償?shù)臅r候不扣這扣那。

　　原則六：其它險種（盜搶險、玻璃、自燃、劃痕險）結(jié)合自己的需求購買

　　比如盜搶險、玻璃、自燃、劃痕險等等其它險種，在汽車風險中，相對于上述1-5的風險，不會對家庭幸福和財務導致嚴重的影響。因此，建議根據(jù)需求來購買。應該在保證前面原則1-5滿足的情況下再考慮原則六中的險種。（來源：理財周報）