編者：現如今，有車的人幾乎都會為自己的車上一份車險。不過，在車輛出險后不少車主不知道如何使用保險獲得正當理賠，有的人甚至不清楚哪些是保險公司該賠付的，哪些保險公司不管；有的車主與他車發生事故時，只知道著急而不注意保護現場，不清楚索賠流程，結果在向保險公司理賠時非常被動；有的車主甚至與保險公司發生不愉快的糾紛。針對上述情況，我們選取車主最常遇到的出險案例，采訪太平洋等保險公司的理賠員，為車主出險理賠提一些實用建議。
索賠程序
報案要及時
出現交通事故后，首先就要及時報案。除了向交通管理部門報案外，還要在４８小時之內向保險公司報案。對于單方事故來說，可直接撥打報案電話，也可以到有定損資格的汽車專修廠報案和定損。
定損到主責任方保險公司
對于雙方事故來講，必須撥打１２２交通報警臺，由交管部門認定雙方各自責任，并出具相關的責任認定書；之后由主要責任方向保險公司報案，雙方當事人一同到保險公司定損。
證明要提供齊全
報案后應當提供以下證明或單據：在有效期內的保單正本；被保險人身份證；經過年檢合格的被保險車輛行駛證；發生事故時駕駛人的駕駛證，此駕駛證必須經過年審合格并確定在準駕車型范圍內；屬于道路交通事故的，應提供交管部門出具的事故證明；屬于非道路交通事故的，應提供相應的事故證明；因事故而產生的損失清單以及有關的費用單據。
10日內需提交索賠單證
以上手續備齊后，就可以到被保險人的承保公司或有定損資格的汽車專修廠進行拍照、定損、理賠。所有損失在修復之前，必須經由定損這一環節，以核定損失項目及金額。定損完畢后，即可修理受損車輛。事故處理完畢后，１０日內將索賠單證交給保險公司，由保險公司計算賠款；然后保險公司會通知領取賠款。
案例 1
劉女士的高爾夫放在小區，取車時發現前保險杠被大面積剮蹭，肇事者已逃跑，如何向保險公司理賠？
正確做法 要求小區物業開具車輛剮蹭證明，詳細描述剮蹭部位、車輛受損程度，發生剮蹭的時間和當時第三者逃逸情形屬實，并在４８小時內向保險公司報案；
特別提醒：這種情況屬于第三者逃逸，車主需小區物業出具車輛被剮蹭證明，攜帶駕駛本、行駛證、保險卡向保險公司理賠；對責任明確并且手續齊全的事故，可由維修一方為被保險人墊付維修費用，進行直賠。
概念解析：直賠是指車輛的維修費用由保險公司直接與維修方結付，被保險人無須支付維修費用，只需交齊相關材料后即可將車輛取走。
案例 2
程先生開車正常行駛，一騎車青年闖入機動車道，造成車輛前大燈破碎、保險杠剮蹭，年輕人腿部受輕傷，如何報險索賠？
正確做法 首先，車主不要驚慌，看看騎車人和自己愛車損失情況；然后，確認事故責任，如果是騎車或行人全責，應該責任方負責賠償，保險公司沒有賠償義務；
特別提醒：由于事故中所負責任不同，保險公司的賠償責任也是不一樣的，如果是車主全責，保險公司負責賠償，如果是行人責任，保險公司是不負責賠償的。
如果是車輛與車輛之間的交通事故，索賠金額巨大，保險公司有時要求當事雙方到保險公司，重現事故現場。
案例 3
車輛行駛過程中，前擋風玻璃被飛石擊碎，造成玻璃單獨破損，如何向保險公司索賠？
正確做法 首先出險車主需弄清楚車是否是車輛損傷，同時玻璃也破碎，如果屬于這種情況屬于車損險，保險公司有賠償義務，車主向保險公司報案即可，如果僅僅是玻璃單獨破碎，有的保險公司是不能予以賠償的，除非車主單獨投保玻璃單獨破碎保險。
特別提醒：車主在投保的時候一定要注意看清條款和保險項目，有些險種是投保固定款項而附贈的，有些是需要單獨投保的，不要等到出險的時候才發現沒有投保，畢竟一塊風擋玻璃也是一筆不小的錢。
案例 4
車輛行駛中爆胎，保險公司賠不賠？
正確做法 首先車主要檢查爆胎是否引發車輛其他部件損傷，如果有損傷，損傷部件按車損將得到保險公司理賠；如果爆胎引起的輪胎、鋼圈的單獨損壞，保險公司是不予理賠的。
特別提醒：如果輪胎爆胎引起的交通事故，碰撞到其他車輛造成其他車輛的損失，保險公司會按照車禍的事故責任認定，根據車損險與第三者責任險等相關涉及該車禍理賠的險種給予理賠。
案例 5
車子停在小區，被高空墜落物砸凹一塊，如何向保險公司理賠？
正確做法 這種情況屬于可賠可不賠的“擦邊球”，車主或者到氣象部門開具當天氣象情況的證明或以當天報紙天氣預報為憑證，說明當天氣象條件導致高空物墜落，或者證明物體墜落是由自己造成的，事故責任人是被保險人，這樣保險公司才有可能對車損進行賠償。
案例 6
車輛被盜搶，而被保險人也有過失，比如被保險人丟失行駛證、備用鑰匙等，如何向保險公司索賠？
正確方法 丟車事故發生后，要在２４小時之內向出險地公安刑偵部門報案，并且通知保險公司。
特別提示：車輛盜搶險中規定，被保險人丟失行駛證、購車原始發票、車輛購置稅附加費憑證每一項增加０.５％的絕對免賠；丟失車鑰匙增加５％的絕對免賠，這些規定在保單中都有體現，被保險人應該仔細閱讀條款。
