車貸內幕 多家經銷商和擔保公司惡意騙貸
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04-3-15 11:03
] 太平洋汽車網
拒保 三種人擔保公司不給擔保
對于楊女士的擔保公司來說，最棘手的問題是人車失蹤、酒后駕車造成車毀人亡，在這種情況下，銀行一旦知曉，就會立即從擔保公司存在銀行的保證金中將未還款項一次性扣除。
楊女士說，損失最大的當屬酒后駕車造成車毀人亡，因為保險公司去年開始規定，對于這種情況不予賠償，而這是他們和銀行所沒有想到的。
與玩失蹤相類似的是拆遷戶一去杳無音信，對于這樣的不還貸客戶，公司惟一的辦法只能坐等回遷。雖然等回遷要等好幾年，但是總還有希望，如果他不回遷，那就徹底完了。如果幸運的是哪天，這個人去銀行交了貸款，那就是中了頭彩，公司會馬上派人查到他的下落。
過戶是保險公司一直沒有辦法解決的問題，雖然你收了作為抵押品的車，但是戶主還是購車人，有些人認為不想失去自己的車，但是又無力還款，就采取拒不合作的方式，拒絕過戶，使得公司很難將車變現減少風險。
另一件令楊女士感到頭疼的事情就是被擔保人拒絕上保險或者不上盜搶險。楊女士說，為了保證抵押品的安全，公司要求必須在公司這兒續保，但是很多人認為這是霸王條款，拒絕這么做，這樣公司對于自己的抵押品就失去了控制，風險很大。有些人根本不上保險，或者即使在其他地方續保，也只上第三者責任險，不上盜搶險，這樣如果發生車毀人亡，公司就可能有賠無賺。
由于種種慘痛的教訓，公司總結了幾種情況，對其不予擔保：首先是判過刑的人，只要戶口本上注明有這種情況，肯定予以拒絕；其次，年齡太小的人，一般在21歲、22歲以下，除非他找到擔保人，比如讓其父母做擔保，公司才會同意為其做貸款購車擔保；第三，房子不行的人不予擔保。楊女士說，如果你只住一間平房而且條件很差，卻還要買輛捷達，這肯定不行，這樣的條件如果想買車比必須找一個住樓房、有固定工作和收入的人為你做擔保。
此外，貸款累積超過償還能力的不予擔保。楊女士說，在這方面由于銀行也有要求，因此他們可以通過銀行的網絡很方便地查到想做擔保的人在銀行的貸款情況。
騙貸 銀行靠概率論吃飯
不過，擔保公司還有一怕，就是不敢到法院起訴失信的客戶。
個中原因，楊女士這樣解釋，對于擔保公司來說，通過法律途徑解決問題很難，首先，起訴你要找到人，你找不到人法院也找不到。即使找到人，但是由于法院處理這樣的案子一般需要半年，在這半年中什么情況都有可能發生，很多人首次開庭之后就玩起失蹤。她坦言，如果真的起訴了，有時也是不得已而為之，或者說是做給銀行看的。即使他不跑，半年官司打下來，車的價格可能又掉很多，如果他拒絕還貸，對于公司來說，風險可能更大。為保全財產，公司大多不選擇法律途徑解決問題。
雖然擔保公司和銀行是合作伙伴，但是兩者的關系很微妙。對此，楊女士說，銀行很少去對擔保公司的資信狀況進行調查、評估，不管你的注冊資金是多少，有無虛假，一概不管，只要你向它交保證金就行了。實際上，你交50萬元抵押金，就可以從銀行貸走幾百萬元，如果你惡意騙貸，銀行損失很大，去年就發生了很多經銷商和擔保公司惡意騙款的事情，有一家公司騙貸8000萬元，涉及多家銀行，但是銀行為了自己的面子，不愿意說。再說，如果有一天擔保公司無力交付抵押金而宣布破產了呢？
或許銀行也意識到這點了，現在它們開始選擇與大的經銷商和擔保公司合作，不過，楊女士仍然認為銀行在靠概率論來吃飯。按照概率，不可能100%的人不還貸，如果有1萬人，9000個人比較守信，另外10%即使不還，最后一結算如果還能賺錢就OK了，如果擔保公司幫助分擔一部分，銀行可以賺得更多。
銀行利用這個概率可以賺錢，擔保公司也在利用概率來賺錢。楊女士說，由于擔保費越來越低，為了保證公司的利潤，她現在實際上游走在利潤和風險之間，概率論可以幫助她將公司經營下去，但是為了獲得更多的利潤，她還要與這個概率(10%的不還貸比例和千分之二的壞賬率)作斗爭，可以說她的公司每日都是在利潤與風險中行走，有時真是戰戰兢兢。
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