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商（查成交價|參配|優(yōu)惠政策）業(yè)車險保費是多少，在很大程度上由車險費率調(diào)整系數(shù)來決定。在本次改革中，商業(yè)車險費率調(diào)整系數(shù)受到“無賠償優(yōu)待系數(shù)”、“自主核保系數(shù)”、“自主渠道系數(shù)”所影響。其中，“無賠償優(yōu)待系數(shù)”(NCD)是根據(jù)客戶所投保車輛上一年或上幾年的出險情況進行浮動費率的系數(shù)，連續(xù)3年不出險系數(shù)可降至0.6，在一定程度上，相當于給保費打了6折，而連續(xù)2年不出險系數(shù)為0.7，上一年不出現(xiàn)的系數(shù)為0.85。反之，如果上一年出險次數(shù)多，系數(shù)便會上漲，導致保費隨之上漲。其中，上年出險2次，系數(shù)上漲為1.25，在一定程度上，相當于保費上漲了25%，而上年出險三次保費或上漲50%、出險4次保費或上漲75%、出險5次保費或上漲1倍置頂。而費改后，保險公司可自主確定“自主核保系數(shù)”及“自主渠道系數(shù)”，也就是說，如果投保人為保險公司的優(yōu)質(zhì)老客戶，或者通過電銷平臺購買保險，保費折扣將突破6折，或能達到5折以下。商業(yè)車險無賠款優(yōu)待系數(shù)(NCD)與出險次數(shù)掛鉤情況出險情況系數(shù)變化1年未出險減少15%2年未出險減少30%3年未出險減少40%上年度出險1次不變上年度出險2次上浮25%上年度出險3次上浮50%上年度出險4次上浮75%上年度出險5次上浮1倍(置頂)整車價格一樣零件價格越（查成交價|參配|優(yōu)惠政策）高保費越高據(jù)了解，車險費率改革后，保費將與車輛“零整比”相掛鉤。所謂“零整比”，是指具體車型的配件價格之和與整車銷售價格的比值。零件價格越高，零整比值就越高，保費就可能越高。也就是說，新車價差不多的兩款車，如果“零整比”相差很大，保費也會相差很大，但對于車主來講，能夠使其在保險事故中得到更合理的賠付，有利于足額補償、減少損失。另外，此次商業(yè)車險改革，明確約定車損險的保險金額按投保時被保險機動車的實際價值確定(投保時被保險機動車的實際價值由投保人與保險人，根據(jù)投保時的新車購置價減去折舊金額后的價格協(xié)商確定，或其他市場公允價值協(xié)商確定)，也就是說，越貴的車車損險的保費或越高。在發(fā)生全部損失時，按照保險金額為基準計算賠付。發(fā)生部分損失，按實際修復費用在保險金額內(nèi)計算賠償。車主無責未得到責任方賠償險企先行賠付路上發(fā)生交通事故，對方付全責，但未得到責任方賠償咋辦？本次改革中車損險引入了“代位求償”的索賠方式。保險行業(yè)示范條款中，對車輛損失險明確了三種索賠方式供被保險人選擇，即向責任對方索賠、向責任對方的保險公司索賠和”代位求償“。代位求償權又稱保險代位權，是指因第三者對保險標的的損害造成保險事故的，保險人自向被保險人賠償保險金后，依法享有的在賠償金額范圍內(nèi)代為行使被保險人對第三者請求賠償?shù)臋嗬Ｒ簿褪钦f，如果車主投保了車損險，且發(fā)生了車損險保險責任范圍內(nèi)的事故，事故責任明確，未得到責任對方的賠償，保險公司依據(jù)保險合同約定可以先行賠付投保人，然后由車主按照法律規(guī)定積極配合，保險公司向事故的責任方進行追償，這樣就避免了消費者因第三方怠于賠付而引起的損失。利用“代位求償”向保險公司索賠，是否會影響下一年的保費？據(jù)了解，根據(jù)規(guī)定，發(fā)生事故時，在投保人沒有責任的情況下，本次“代位求償”不會影響下一年保費。

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