意外險什么情況下不賠？

1什么情況下意外險不賠？渝中區法院昨日發布一起車險典型案例。統計顯示，渝中區法院2009年以來受理的機動車輛保險糾紛占財產保險案件總數的95%以上。該院金融庭庭長任平表示，車險市場的價格戰、渠道混亂、理賠漏洞導致機動車輛保險糾紛高發。該院數據還顯示，車主起訴保險公司未盡到明確說明義務的案件有451起，占總案件的77.23%，其中保險公司敗訴93起。保險公司不愿意履行明確說明義務。導致業主不能全面正確地理解合同內容，產生糾紛。自2009年以來，因保險代理人簽名、4S門店簽名和保險條款交付不及時引起的案件有69起。典型案例1車主簽訂的保險合同不承認免責條款。2011年9月9日，楊給自己的車上了保險。2011年9月13日，他將車借給朋友白某，白某又將車借給張某，張某駕車前往河南途中發生交通事故。事后車主花了8萬多元（查成交價|參配|優惠政策）修車，然后向保險公司申請賠償，被拒絕了。保險公司認為，該車未經車主許可借給張某使用，免責條款規定“未經申請人許可駕駛”屬于免責范圍。楊起訴保險公司。他申請鑒定，花了4000多元鑒定。鑒定結論顯示，——保險合同上的簽名并非楊所為，而是保險代理人所為。渝中區法院認為，保險公司未盡到免責條款規定的義務，楊未簽字。因此，保險公司被判敗訴，賠償車主8萬余元修理費。法官說：現實生活中，保險營銷員經常幫助年齡較大或麻煩的投保人填寫保險單，甚至簽字；在4號店的購車協議中，約定車險事宜由4號店辦理，連簽字都由4號店來做，這些看似用心良苦的行為，往往因為小事而不了了之。一旦發生交通事故，保險合同中的一般免責條款相當于說白了。車主可以以對方未明確說明義務為由要求保險賠償，保險公司也會承擔賠償責任。案例二：肇事逃逸想索賠，保險不明確。2010年10月24日18時24分，趙某駕車行駛至重慶醫科大學附屬第一醫院外道路時，將躺在車道上的行人夏某撞傷，駕車后逃離現場。夏靜經搶救無效死亡。交巡警認定趙負事故全部責任，夏負事故全部責任。這是商（查成交價|參配|優惠政策）店的主意。他賠償夏親屬22萬元后，以保險公司未盡到明確的“逃避賠償”義務為由，向保險公司提出索賠，但保險公司堅持，如果發生事故逃逸，法律規定保險公司不予理賠。經過審理，渝中區法院判決車主敗訴。法官說法：法律規定，發生交通事故，車輛駕駛人應當立即停車，保護現場，立即搶救受傷人員，并及時向有關行政管理部門報告。事故發生后逃逸或藏匿的，將依法受到行政處罰或刑事處罰。這個規定應該是司機應該遵守的普遍準則和道德底線，司機應該自覺。保險條款中的“免責事由”屬于以法律法規中的禁止性規定作為保險合同的免責事由。應當減輕保險人對免責條款的明確說明義務，免責條款只有通過提示才會生效。減輕保險人對這一免責條款的明確說明義務，可以有效遏制蘇違法行為的發生

法官說法：根據保險法規定，保險事故發生后應及時告知保險人。或者因故意過失導致事故的性質、原因和損失程度難以確定的，保險人對不確定部分不承擔賠償或者給付保險金的責任。高某未及時向公安機關或保險公司報案，存在重大過失，故敗訴。典型案例四：汽車行駛證到期，想找保險。2013年11月15日12時30分左右，黃與其他車相撞，兩車受損，造成人員傷亡。交巡警判定雙方承擔同等責任。經查，黃的機動車駕駛證已過檢驗有效期。法院審理后認為，保險條款規定“發生保險事故時，被保險機動車未按規定檢驗的，保險人不負責賠償”，由此判定車輛敗訴。法官說法：根據《保險法》相關司法解釋，可以認定保險公司已經向投保人明確說明了上述免責條款，免責條款生效。但發生交通事故時，保險車輛的行駛證已超過其檢驗有效期，屬于保險合同約定的免責范圍，保險公司不承擔賠償責任。日常生活中，機動車駕駛證不按規定時間審驗，駕駛證不按時審驗。雖然以后可以進行補充檢驗，但一旦在補充檢驗前發生保險事故涉及保險理賠，可能會因為行駛證或駕駛證未按規定時間進行驗證而無法獲得保險賠償。因此，為了避免這種情況的發生，當事人應當按照有關規定及時對機動車行駛證、駕駛證進行驗證。典型案例五：私家車發生租賃事故。保險說不賠償。2012年8月25日，王從主城區往合川方向行駛時，與高速公路左側護欄相撞。交通執法部門認定王全負有責任。司機起訴到法院，要求保險公司賠償車上人員的保險金。法院查明，該車的車主被租賃給一家租賃公司，該公司隨后將該車租賃給王。車主周將非營運車輛向保險公司投保，以租賃公司名義從事汽車租賃服務。車輛性質已經轉化為營運性質，改變了車輛用途，但他沒有及時告知保險公司。法院最終判決保險公司不予賠付。法官說法：根據《保險法》的規定，在合同有效期內，車輛危險程度明顯增加的，車輛一方應當按照合同約定及時通知保險公司，保險公司可以按照合同約定增加保險費或者解除合同。如果車輛未盡到告知義務，因車輛危險性明顯增加而導致的事故，保險公司不承擔責任。