欺騙與誤導(dǎo) 車險銷售應(yīng)禁用“全險”一詞

　　“應(yīng)該禁止在保險銷售中使用‘全險’一詞，否則極易被扣上欺騙或誤導(dǎo)的帽子。”6月30日，中央財經(jīng)大學(xué)保險學(xué)院院長在央廣經(jīng)濟之聲天天315欄目中公開呼吁。

　　“車險里沒有全險!使用全險概念向消費者兜售產(chǎn)品，會使消費者誤認為買了全險，所有事故都能全陪。一旦車主遇到保險免賠的事故，就極易發(fā)生糾紛。據(jù)悉，在某保險公司銷售人員里面，就已經(jīng)全面禁止用‘全險’做銷售話術(shù)。

　　據(jù)了解，所謂的“全險”通常指的是車險中的“交強險、車損險、第三者責(zé)任險、盜搶險和車上人員險”。但還有很多特殊的事故需要單獨投保附加險才可獲得賠付，常用的附加險如：劃痕險、玻璃單獨破碎險、涉水險和自燃險等都需要單獨購買。

　　生活中，因車主不了解車險而引發(fā)的糾紛著實不少。“玻璃都被砸碎了，怎么就不能賠?”王女士很是不滿，盡管保險人員一再解釋“玻璃單獨破損險需要單獨投保”且車險條款中也明文標注了這一點，可王女士依然很委屈，“上萬字的車險條款，有幾個車主能看得完、記得住?”對此，保險公司負責(zé)人介紹介紹：“車險條款是嚴謹?shù)母袷胶贤�，�?nèi)容的確很復(fù)雜，難免會把一些重要信息淹沒，車險銷售顧問應(yīng)在投保時會盡量為車主介紹清楚，最近我們還將條款中的重要部分翻譯成網(wǎng)絡(luò)圖片語言，以便消費者閱讀和理解。”

　　把復(fù)雜的內(nèi)容簡單化，是網(wǎng)絡(luò)時代的特征，繼脫水版政府工作報告紅遍網(wǎng)絡(luò)之后，近期由平安車險制作的脫水版車險條款再次吸引網(wǎng)友目光。“三者險是賠別人用的、交強險是國家規(guī)定必須買的”生動的圖示加上口語化的解釋，車險的常用功能被通俗的解讀出來，這就是“脫水”的神奇功效。在網(wǎng)絡(luò)讀圖時代，這種“脫水”的表達，更容易被百姓接受。

　　即便如此，仍然有消費者對車險條款的復(fù)雜性表示不理解，“投保了車損險，又讓單獨投保一堆附加險也就算了，但如果不買不計免賠仍然不能得到全陪，這也太復(fù)雜了。”浙江車主張先生表示。

　　“其實保險條款的設(shè)計，也是為了讓費率更加靈活，以適應(yīng)不同消費者的需求。如北方有些城市雨水少就不需要涉水險、有些車主停車環(huán)境好也就不需要劃痕險和盜搶險，還有車主認為自己技術(shù)好，希望進一步降低保費，因此設(shè)計了不計免賠。”郝院長介紹說。

　　據(jù)了解，像玻璃單獨破碎險、車身劃痕險、涉水險、自燃險等都屬于車損險的附加險種。若不投保附加險，保費會便宜許多，但如遇相應(yīng)損失時，則不能獲得賠付。車主可根據(jù)自身特點靈活選購，從而最大限度的為自己節(jié)省保費開支。

　　如今，保險公司已開始重視與消費者溝通的有效性，在保險銷售環(huán)節(jié)，不再只是象征性的對消費者進行“條款告知”，而是盡可能讓消費者“理解條款”。以某車險網(wǎng)銷平臺為例，在備選的車險條款旁邊，都分別注明了條款解讀與案例演示，幫助消費者快速理解。