原創(chuàng)  車庫碰壁遇無良物管 車主理賠遇阻對策

前言：
    車庫倒車碰壁是許多新手會遇到的問題。如果在發(fā)生碰壁事故時被物業(yè)發(fā)現(xiàn)，你很可能就會成為無良物業(yè)的敲詐對象。本文通過對一起發(fā)生在深圳某科技園地下停車場撞車事故的跟蹤，為網(wǎng)友呈現(xiàn)在實際保險理賠過程中可能會遇到的問題，并提供相應(yīng)的對策。

事故現(xiàn)場查勘全程實拍：

 
（事故現(xiàn)場實拍）

    首先，我們來看看這起事故發(fā)生的原因。由于車主在倒車時沒有注意，使得車輛過于靠近墻壁，在打方向把車倒出來時，車子的右側(cè)車輪輪胎碰到停車場突出的墻壁，把墻壁碰開了。墻壁是靠在防火卷閘上的，所以防火卷閘的邊框也發(fā)生一定的變形。車子車身并沒有與墻壁相碰，因此車子沒有任何損壞。事故馬上被物業(yè)保安發(fā)現(xiàn)。保安提出如果不交4000元押金，不予以放行。

    此車是某公司的車子，購買的是平安保險的全險。在事故發(fā)生時，車主立即致電了平安保險的車險查勘電話95512，并告知接線員事故發(fā)生地點和車牌號碼等信息，要求查勘員到場查勘。

    幾分鐘后，車主就接到一位姓盧的查勘員的來電。查勘員咨詢了一些事故的具體情況并承諾馬上趕到。

（查勘員在核實事故人身份）

    不到20分鐘，查勘員趕到現(xiàn)場。首先，查勘員簡單巡視了事故現(xiàn)場，并向事故責(zé)任人索要行駛證、駕駛證以及身份證以確認(rèn)身份。然后，便開始對事故現(xiàn)場以及具體碰撞位置進行拍照記錄。最后，為車主出具了一份機動車輛保險索賠申請書以及一份轉(zhuǎn)賬支付授權(quán)書。

（查勘員進行事故現(xiàn)場拍照取證）

（查勘員查勘后給予車主的兩份材料）

    完成整個現(xiàn)場取證和出具相關(guān)證明后，查勘員在離開現(xiàn)場時要求車主報警并要求交警出具相關(guān)的責(zé)任認(rèn)定證明。

    交警在報警45分鐘后來到現(xiàn)場，并出具了相關(guān)責(zé)任證明，認(rèn)定車主負(fù)全責(zé)。在交警出具責(zé)任證明時，要求車主提供保險單號，但車主沒有帶相關(guān)的保單在車上。最后只能打了無數(shù)個電話，拿到了保險單號完成事故責(zé)任認(rèn)定證明的出具。所以，在駕車出行時請必須攜帶身份證、行駛證、駕駛證以及保險單，以免影響事故時相關(guān)保險理賠證明的出具。

（交警出具的事故責(zé)任認(rèn)定證明）

    定損員以及交警的證明都出具了，車主就駕車離開現(xiàn)場了。但是，漫長的理賠過程才剛剛開始。

（終于完成查勘流程，可以離開了）

無良物業(yè)成為保險理賠攔路虎：

    由于標(biāo)的物（車輛）沒有損壞，只是物損（墻壁和防火閘），查勘員沒有當(dāng)場定損（定出理賠金額）。查勘員要求我們事后向物業(yè)索要維修發(fā)票才能進行理賠。如需更精確的理賠還需要物業(yè)出具維修報價單。有維修報價單，索賠專員能夠進行更進一步的審核，如果報價單如實反映了所有維修項目的報價，保險公司有可能會完全賠付；否則保險公司將按照現(xiàn)場照片和先前案例估算一個合理賠付價格，一般不能全金額賠付。

    由于物業(yè)咬定不交押金不放行，車主需要趕回廣州，因此只能當(dāng)場交付4000元押金，并向物業(yè)索要相關(guān)押金單并蓋章。物業(yè)承諾維修完畢給車主郵寄相關(guān)發(fā)票和維修報價單。

    此事故發(fā)生在7月底，由于物業(yè)的不配合，發(fā)票和維修報價單遲遲不肯出具。由于車主不在事故發(fā)生地工作，在事故后車主曾多次致電物業(yè)公司要求出具當(dāng)日事故的維修報價單和維修發(fā)票，但遭到物業(yè)公司的推搪。

    在事故發(fā)生后的一個星期左右，保險公司的核賠專員給車主來電說：“事故賠付金額根據(jù)之前的案例初步定為3000元，如果能向物業(yè)索要到到相關(guān)的維修報價單則能夠更精確地確定賠付金額。”車主也向核賠專員反映了物業(yè)的不合作態(tài)度，索賠專員告訴車主：“如果物業(yè)公司不合作則可憑相關(guān)事故認(rèn)定證明通過法律途徑解決。”

    車主經(jīng)過和物業(yè)公司長達2個月的“軟磨硬泡”，終于在國慶長假前拿到維修發(fā)票以及那可憐的200元退款。由于物業(yè)公司死活不愿意出具維修報價單，車主只能致電平安保險要求按照3000元的金額進行賠付。平安的核賠專員馬上通過電腦系統(tǒng)為車主確認(rèn)了賠付金額，并告訴車主第二天即可帶齊資料到保險公司相關(guān)部門進行理賠。

    第二天，車主便去平安保險進行理賠。理賠流程相當(dāng)順利，賠付的3000元在當(dāng)天下午就到帳了。

（預(yù)支押金，車主處于弱勢，因此不能全額賠付。無良物業(yè)是車主理賠的攔路虎！）

車主車險理賠須知，保障合法權(quán)益：

    下面筆者為各車主總結(jié)了一下保險定損理賠各階段所需的證件：
    發(fā)生事故時，車內(nèi)必須具備：事故責(zé)任人（駕駛員）身份證原件、駕駛證原件、行駛證原件、保單復(fù)印件以及交強險保單復(fù)印件。如果是單位的車輛，最好再帶一份單位的組織機構(gòu)代碼證復(fù)印件。
    核賠時，提供維修報價單能夠讓保險公司核賠人員進行更合理的理賠價格。如不能出具維修報價單，最終理賠價格可能與投保人心目中的價格有一定落差。
    辦理領(lǐng)取保險金時，需帶齊以下證明（以此次事故為例）：身份證原件、駕駛證原件、單位蓋章的行駛證復(fù)印件、單位蓋章的保單復(fù)印件、單位蓋章的交強險保單復(fù)印件、單位蓋章的組織代碼證復(fù)印件（車輛屬于某單位的時候）、道路交通事故認(rèn)定書原件（交警現(xiàn)場出具的證明）、機動車保險索賠申請書原件（查勘員現(xiàn)場出具的證明）、單位蓋章的轉(zhuǎn)賬支付授權(quán)書（當(dāng)車輛為單位的，押金個人墊付時需要此授權(quán)書才能把賠付的金額轉(zhuǎn)到個人的銀行賬號，否則賠付的金額直接轉(zhuǎn)到企業(yè)的賬號）以及維修發(fā)票。

    在此，筆者咨詢了平安保險的朋友。對于車輛在物業(yè)管理范圍內(nèi)發(fā)生事故，無良物業(yè)漫天要價的情況，車主應(yīng)該注意以下幾點以保障自己權(quán)益：

    1.對于押金，車主可以表現(xiàn)強勢，堅決不交，要求交警代為協(xié)調(diào)。一般情況下，物業(yè)會以車子開走后難以索取維修費用為由強迫車主繳納巨額押金。此時，車主可以讓交警拖走車輛，待保險公司理賠金額到帳后，和物業(yè)一起到相關(guān)交警部門辦理手續(xù)轉(zhuǎn)交維修費給物業(yè)并提取車輛。如物業(yè)對保險公司的理賠價格不滿意可向保險公司提供相關(guān)的維修報價單。按照上面的做法，車主就占據(jù)了主動權(quán)，車輛扣壓在交警部門也相對安全。物業(yè)再也沒有理由拖延任何證明的出具；也不會導(dǎo)致出現(xiàn)事故不能全賠的狀況。
    2.如果遇到像本案例車主的情況，在外地發(fā)生事故且趕時間離開現(xiàn)場；那么在交納相關(guān)押金的時候請索要相應(yīng)的押金條，并要求物業(yè)公司在押金條上蓋章，否則堅決不能墊付押金。押金條是今后發(fā)生理賠糾紛時的有力證明。
    3.如果遇到物業(yè)收了押金卻一直拖延相關(guān)證明的出具，投保人又無法和物業(yè)達成共識。那么，請向保險公司求助，保險公司的保險業(yè)務(wù)員有義務(wù)幫助投保人和物業(yè)公司協(xié)商并為投保人索取相關(guān)理賠證明文件。
    4.如物業(yè)極其不配合從而影響到投保人的正常理賠，投保人有權(quán)通過法律途徑將物業(yè)公司告上法庭。
    5.如保險公司相關(guān)工作人員推搪或拒絕為投保人提供幫助，用戶可打保險公司的投訴電話進行投訴。

總結(jié)：
    保險理賠的攔路虎并不是保險公司，而是無良的物業(yè)以及難纏的另一方事故責(zé)任人。這里呼吁各位車主：在發(fā)生交通事故后，請馬上報警并通知保險公司；在交警到場前請保持必要的沉默；有任何保險問題請咨詢保險公司的查勘員或撥打保險公司的24小時電話。以上三點能保證投保人在事故發(fā)生后能獲得正確的索賠指導(dǎo)，也避免了不少投訴無門的情況發(fā)生。希望本文能對一些駕駛新手了解保險流程有所幫助。