全款買車貸款買車到底那個(gè)更劃算？

　　雖然如今很多人都選擇貸款買車，但很多手頭上比較富足的小伙伴仍然會(huì)選擇全款購(gòu)車，一是方式簡(jiǎn)單，購(gòu)車流程沒(méi)那么復(fù)雜；二是他們認(rèn)為全款買車沒(méi)有額外支出，比如可以不用再多交貸款購(gòu)車時(shí)的利息；同時(shí)全款買車一般也不會(huì)有其他捆綁費(fèi)用。

　　但其實(shí)，全款買車要比貸款買車虧的更多。

　　為什么說(shuō)全款買車要更虧？

　　1、用現(xiàn)金流

　　首先從現(xiàn)金流的角度來(lái)看，全款買車相較于貸款買車占用了現(xiàn)金流，比如貸款3年，全款買車就相當(dāng)于占用了3年的現(xiàn)金流。如果是貸款的方式買車，就可以把剩下的錢用來(lái)做投資，賺取更多的收益。

　　2、通貨膨脹，購(gòu)買力降低

　　另外一個(gè)因素就是通貨膨脹。假設(shè)每年貨幣貶值10%，10萬(wàn)過(guò)1年之后購(gòu)買力只有9萬(wàn)了。全款買車是一次性支付了一大筆錢，由于通貨膨脹的因素存在，所以未來(lái)錢的購(gòu)買力會(huì)越來(lái)越低。而貸款買車則可以把這部分損失轉(zhuǎn)嫁給銀行。

　　3、折舊損失

　　除了正常的損耗，每輛汽車都會(huì)存在折舊率的問(wèn)題，簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，多使用一年，要多虧一年的錢，特別是第一年的折舊率最高。而貸款買車則可以減小這部分的損失。

　　A花20萬(wàn)元全款買車，3年以后原購(gòu)車價(jià)20萬(wàn)如果按照65%的折舊率來(lái)算，已經(jīng)貶值成13萬(wàn)；

　　B花20萬(wàn)元貸款買車，首付30%，貸款3年，需要支付3年的貸款利息，但是在這3年里，貨幣貶值的風(fēng)險(xiǎn)由銀行承擔(dān)。

　　另外剩下14萬(wàn)可以拿去做投資，轉(zhuǎn)化更多的錢。

　　這樣一比，是不是覺(jué)得全款買車要虧更多？當(dāng)然也不是這么容易，因?yàn)橘J款買車需要額外付出一定的費(fèi)用，這個(gè)費(fèi)用包括利息、貸款手續(xù)費(fèi)和一些雜費(fèi)。另外14萬(wàn)做投資理財(cái)也不一定保證能獲得很好的收益。

全款到底虧了多少錢？

　　因?yàn)槿钍呛唾J款相比較，所以首先弄清楚貸款買車之后，用剩下的這些錢做投資的收益是否大于利息等貸款所產(chǎn)生的額外費(fèi)用，如果大于這些額外費(fèi)用就說(shuō)明貸款劃算，全款虧了；而如果小于利息，則說(shuō)明全款更為劃算，貸款虧了。

　　1、如果貸款買車存在利息

　　14萬(wàn)貸3年，利率按照每年5%來(lái)算，3年的利息就是：

　　140000元×15%=21000元

　　那么在3年中，14萬(wàn)做投資理財(cái)?shù)氖找媸欠衲艹^(guò)2.1萬(wàn)呢？如果做股票、外匯和期貨，雖然收益回報(bào)比較高，但風(fēng)險(xiǎn)也很大，不是穩(wěn)妥的投資方式。所以就要求我們采取可以隨存隨取的理財(cái)。

　　由于是隨存隨取，所以收益率就就比較低，這種年化收益率大概在4.3%左右，那么14萬(wàn)3年的收益就是：

　　140000元&TIME（查成交價(jià)|參配|優(yōu)惠政策）s;12.9%=18060元

　　而這個(gè)數(shù)字遠(yuǎn)不及貸款買車所付出的利息，何況每年都要還貸款，所以本金就不足14萬(wàn)，3年的收益率也遠(yuǎn)遠(yuǎn)達(dá)不到18060元。如果有利息或者是利息較高的情況下貸款，遠(yuǎn)不如全款買車劃算。

　　2、如果貸款買車零利息

　　零利息貸款買車確實(shí)存在，因?yàn)閺S家或者一些4S店為了沖量，賣更多的車，都會(huì)打出零利息購(gòu)車，其中3年零利息也很常見(jiàn)。但是沒(méi)有利息不代表沒(méi)有手續(xù)費(fèi)，這種情況下4S店都會(huì)收取一定的手續(xù)費(fèi)，大概在3000元左右。

　　這樣就好算了，只要計(jì)算一下剩下的這些資金在3年的收益就可以了。如果本金是14萬(wàn)，同樣保持年化收益率4.3%不變，除去月供，每個(gè)月的收益為：

　　第一個(gè)月：（140000&TIMEs;4.3%）/12=502元

　　第二個(gè)月：[（140000-3889）&TIMEs;4.3%]/12=488元

　　.......

　　以此類推，那么3年的收益總和為9862元。而9862-3000=6862元顯然是投資回報(bào)更高，這就說(shuō)明貸款買車在沒(méi)有利息的情況下還賺了6862元，換句話說(shuō)在免息的情況下，全款買車則虧了6862元。