有專門的電動車保險嗎，對癥下藥才能了卻心病！

8月份，車市又開始熱鬧起來。新能源汽車作為汽車圈的熱點，不僅一直占據(jù)頭條，關于新能源汽車的政策也頻頻出臺。

之前有新能源汽車的政策，后來有財政部針對新能源汽車出臺的車船稅優(yōu)惠政策的通知。對達標的節(jié)能車減半征收車船稅，新能源車免征車船稅。

購車成本補貼，加上稅收優(yōu)惠，確實給新能源汽車市場打了雞血。

近年來，在中國的大力支持下美國的政策，新能源汽車發(fā)展迅速。

根據(jù)中國汽車工業(yè)協(xié)會的數(shù)據(jù)，2017年我國新能源汽車產銷接近80萬輛，分別達到79.4萬輛和77.7萬輛，同比分別增長53.8%和53.3%。其中，新能源乘用車中，乘用車產銷分別完成47.8萬輛和46.8萬輛，同比增長81.7%和82.1%。

汽車產銷和新能源的快速增長帶動了保險需求和保險公司保費的增長。根據(jù)中保信息技術管理有限公司的數(shù)據(jù)，2013-2017年，國內保險公司承保的新能源汽車年均增長率達到78.6%，年均保費增長率為72%。

面對這種情況，日前，在中保協(xié)召開的商業(yè)車險示范條款研究工作組2018年第一次例會上，來自16家保險行業(yè)財險公司的代表就2014年商業(yè)車險條款的修訂、車險延伸條款的制定、新能源車險專屬條款等進行了討論。

據(jù)悉，今年7月底至8月初，新能源汽車專屬保險條款將征求意見，條款有望在8月底定稿并發(fā)布。

新能源車有專屬保險條款，但車主們期待已久。真的是傳統(tǒng)的商業(yè)車險，讓新能源車車主覺得虧。

為什么會有這種感覺？原因在于新能源汽車的商業(yè)車險，按補貼前的價格投保，卻按補貼后的價格賠付。

具體表現(xiàn)為，消費者購買新能源汽車，將享受國家和地方補貼，車價會降低很多。而消費者在為新能源汽車投保時，只能按照補貼前的車價投保，因此消費者支付的保費遠高于實際購車支付的保費。

新能源車補貼前后的價格對保費有影響，一年大概2000元左右。

保費只貴，賠付少。什么有什么問題嗎？

根據(jù)幾大保險公司的信息，發(fā)生事故后，新能源車的賠付價格和燃油車是一樣的。但如果投保的新能源汽車發(fā)生重大事故，車輛報廢，則按照實際購買價格即補貼車價賠付。難怪車主會覺得不平衡。

新能源汽車的保險賠付還有一個尷尬。由于中保協(xié)沒有制定新能源汽車專屬保險，新能源汽車只能按照燃油車的保險條款投保，但實際上這并不適用于新能源汽車。

目前車險是根據(jù)行業(yè)平均賠付率來推回保費的。但是由于新能源汽車的動力電池價格太高，整體不容易維護，很多地方的保險公司都不為新能源汽車的動力電池投保。

要知道，一輛新能源汽車，動力電池幾乎占到了整體價格的一半。一旦電池燒壞，進水短路，一切損失都要車主自己承擔。

店主的心情大概是岳在《無心法師》的距離，就像面無表情的那句"張顯宗，我牙痛"。表面風輕云淡，內心卻一波三折。

所以，新能源車車主都期待著新能源車專屬保險條款早日落地，有了保障，就感覺在e

因為保險公司很難將燃油車的保險條款和費率方案適用于新能源車。與傳統(tǒng)機動車相比，新能源汽車在動力系統(tǒng)、零部件、維修技術等諸多方面都有顯著差異。導致在承保上各有特色，使得傳統(tǒng)車險無法承保其特有的風險。

而且動力電池作為純電動新能源汽車的核心部件，可能會出現(xiàn)自燃、短路等故障，發(fā)生交通事故后還可能引發(fā)其他危險。一旦發(fā)生這些損失，保險理賠過程中沒有詳細的職權范圍，容易導致責任不清，理賠困難。

另一方面，根據(jù)數(shù)據(jù)顯示，新能源汽車使用頻率更高，其中家庭用車中新能源汽車比非新能源汽車高11.7個百分點。

業(yè)內人士表示，這與近年來網(wǎng)約車的快速發(fā)展有關。現(xiàn)在使用家用新能源汽車開網(wǎng)約車的車輛越來越多，這些車輛也上了保險。這些車輛多開在外面，會增加發(fā)生的頻率；此外，新能源汽車多用于共享汽車，共享汽車的多頻使用也導致事故發(fā)生頻率增加。

所以保險公司一直憋著一句話說不是因為新能源車保費貴，主要是事故頻率高；我不t不想保護電池，主要是這個動力電池牽扯太多，我不我不明白。

好吧，保險公司在這里也是滿腹委屈！

隨著新能源汽車產業(yè)的快速發(fā)展，保險業(yè)承保的新能源汽車數(shù)量大幅增加，這似乎預示著保險業(yè)務迎來了一個新的"藍海"，而保險公司和新能源汽車車主的尷尬也亟待解決。這時候就需要新能源汽車專屬保險了。

新能源汽車專屬保險會有什么效果？它需要針對行業(yè)和消費者的痛點，解決這些問題。

首先是保險成本的定義。消費者應該如何購買，保險公司需要如何賠付，都需要一個清晰客觀的規(guī)則，即保險中新能源汽車補貼的核算標準化。

二是制定有針對性的條款。對于取消對新能源汽車沒有影響的涉水險，應根據(jù)新能源汽車的動力總成、零部件、維修技術等制定有針對性的條款，并根據(jù)新能源汽車的維修、更換費用明確保險公司的理賠金額。

三是電池包銷。新條款中應明確電池承保，對如何承保、投保主體、投保金額等進行規(guī)范。

以上三篇文章有助于解決"昂貴的保險，較少的付款"和"不必要的保險和不可獲得的保險"對于消費者來說，也有助于解決保險公司在明確責任方面的問題，省去賠付過程中的麻煩。

正如上一篇文章中提到的，新能源汽車是當今不可阻擋的旋風美國汽車市場。即使在目前汽車續(xù)航能力不足、充電基礎設施不完善的困境下，它依然可以不要阻止任何人對汽車綜合新能源的渴望。車險作為汽車之路不可或缺的一部分，盡快推出新能源汽車專屬保險，可以解決人關于新能源汽車盡快上路的心臟病。