車險都包含什么 車險有哪些組成部分

對于很多車主來說，每年買車險是一件很重要的事情。都說車在路上跑，心在空中飄。無論是老司機還是新司機，開車上路都是有風險的，也不同于日常生活。個人駕駛水平、車況、心情或者路況都是引發交通事故的不確定因素。所以，購買車輛保險，轉嫁這些未知的風險是非常重要的。

大多數人對于購買車輛保險都是迷迷糊糊的，不知道車輛保險的構成和作用。反正業務員是按照那個標準介紹的。或者有的干脆為了方便，在4s店買車的時候就買了保險，一直這樣做下去。但是買這些車輛保險有沒有效果，有沒有實際意義，還沒有具體考慮過。反正每年都當作固定開支，會結算的。

但是，作為每年的固定支出，車輛保險的費用并不便宜。所以，如果適當了解車輛保險的構成，在選擇車輛保險時就能做到心中有數。

其實車輛保險主要由三部分組成，第一部分是各種代收稅款，第二部分是法定保險，第三部分是自愿商業保險。

其實繳納的各種稅費主要是各地區車輛必須繳納的差旅費和過橋費用。作為個人征收相對麻煩，保險公司協助稅務局等相關部門征收。根據車輛型號和排量的不同，各地收費差別很大，每年150-3900不等。具體收費會在交強險時在保單備注欄中明確注明。

法定保險又稱強制保險，是一種為保護第三者的強制保險。其主要作用是在車輛給第三者造成人身傷害或財產損失時，防止保險公司賠付第三者合理的醫療、傷殘、死亡以及財產損失。這個費用屬于國家規定的機動車必須購買的保險。最高保額11.2萬元，其中身故或殘疾10萬元，醫療費1萬元，財產損失2000元。和收稅費一樣，車輛排量和使用性質不同，強制保險的費用也不同。

商業險是客戶根據個人對車輛保障的需求，自主選擇的一種保險。商業車險主要承保兩類責任，

一類是財產的保障，如車輛損失險、劃痕險、玻璃破碎險、自燃險、盜搶險等。均以車輛為保險標的。如果在使用中發生財產損失，保險公司將支付合理的損失費用。第二類是責任保障，比如第三者責任險、駕駛險等等。這種擔保主要是針對因使用標的物形成的責任而造成的經濟損失。

對于已購買車輛保險的，稅費的收取和強制保險不具有自調性，只能按照國家有關規定履行。對于被保險人來說，整車保險中最重要的調整領域是商業保險。對于商業險，一般建議新車或新手第一年投保的話，重要的險種都買齊是非常重要的。

第一類保險包括財產保險，如車輛損失險、玻璃破碎險、盜竊險、劃痕險、水漬險和自燃險。新車和新手建議全買，因為車和人都是新的。因為不熟悉車輛，所以發生事故的概率比較大。經過幾年的熟悉，可以調整財險的險種，減少保險的覆蓋面，從而達到降低保費的目的。大部分投保人在第二年和第三年投保時會調整劃痕、水漬險等等。

對于責任險，需要增加第三者責任險的保額，因為只靠強制保險來保障第三者責任是比較低的。對于第三者責任險，建議50萬到150萬是一個合適的范圍。同時，對于車身上的乘客和司機，可以根據個人需求進行匹配。一般建議不低于5萬元。熟悉車輛后，如果車上人員責任險在5萬以上，相對于人身意外險或單獨的車輛責任險，車險中的行車險會貴一些。建議選擇一些基礎保障，比如2萬-5萬，再結合適當的人身意外險或者單獨的車輛駕駛責任險進行組合保障。對個人來說，保費會降低但保障會更高。

當然對于商業險來說，不計免賠是必須要加的。不計免賠主要是免除一些特定的免賠額責任，這樣車險的整個費用報銷會更充分。

了解車輛保險的構成和保險范圍。每個被保險人可以根據自己的需求和實際情況，根據不同的車型和駕駛經驗，增減商業險。在這種情況下，可以更有效地降低用車成本。風險事故發生后，也可以通過保險及時解決問題。