車險又便宜了？第三次改費后 最低只需1.96折！

每年交的車險對車友來說也是一筆不小的開支。大家自然都希望成本越低越好。誰不想省錢？去年二次費改實施后，車友們還是很開心的。基本費率下調(diào)了，折扣就更不用說了，但是對經(jīng)常出險的朋友就不太友好了。隨著事故數(shù)量的增加，你的比率也會上升。一句話總結，“風險越小，保險越便宜，風險越大，保險越貴。”總的來說是好事，既能給車主帶來實惠，又能鞭策司機安全駕駛。

第二次費改沒多久，“第三次費改”的消息就出來了。這個所謂的第三次費改是怎么回事？費率是提高了還是降低了，具體變化是什么？

更加公平

更公平，簡單來說，就是讓費率水平和風險狀況更準確地匹配。也就是說，事故少、違章少、車整體狀況好的車主比率較低，事故多、違章多、車老的車主比率相對較高。最直觀的體現(xiàn)就是速率調(diào)整系數(shù)的變化，速率調(diào)整系數(shù)的公式為：

費率調(diào)整系數(shù)=獨立核保系數(shù)X獨立渠道系數(shù)X NDC系數(shù)X交通違章系數(shù)

其中，自主核保系數(shù)的高低主要受消費者車況和駕駛狀況的影響。如車輛數(shù)量、車齡、新舊程度和零整比。車主自身的駕駛經(jīng)歷、年齡等。而且獨立核保系數(shù)也會受到保險公司自身經(jīng)營狀況的影響。根據(jù)這個系數(shù)可以確定，車越新，保有量越大，車況越好，駕齡越長，保險公司的經(jīng)營狀況越好，反之亦然。

獨立渠道系數(shù)對我們沒有太大的參考意義，主要是針對保險公司內(nèi)部的變化，這里不做過多討論。

NDC系數(shù)是事故情況的浮動系數(shù)，老生產(chǎn)講“事故多少影響費率”，就是在影響它，所以費率只從事故數(shù)量來說是片面的，它只是眾多影響因素中的一個。不過這個系數(shù)對費率的影響也是最大的，風險小確實是降低保險成本的制勝法則。

交通違章系數(shù)，顧名思義就是你違反交通法規(guī)的次數(shù)，也會影響保險費率。如果車輛經(jīng)常違章，保險費率也會上去。

部分釋放

第三費改當然是好的，但是官方通知顯示政策并沒有完全放開。目前只有四川、新疆、河南、福建、廈門、山東、山西7個城市確定將采取第三次費改政策。而且7個城市的系數(shù)調(diào)整幅度也不盡相同，但這并不代表其他城市不會調(diào)整，至于什么時候調(diào)整只是時間問題。

總結：三費整體拉低了費率系數(shù)，對我們消費者來說是好事。較低的費率也是對保險公司經(jīng)營的挑戰(zhàn)。有人說這次費改會清理一批中小商業(yè)保險公司。我想不管這個預測會不會成真，它一定會發(fā)生，促進商業(yè)保險公司之間的良性競爭。