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車(chē)?yán)⒌挠?jì)算主要取決于貸款利率、貸款本金、貸款期限和還款方式。

常見(jiàn)的還款方式有等額本息和等額本金。

等額本息每月還款金額固定，計(jì)算公式為：每月還款額 = [貸款本金×月利率×（1 + 月利率）^還款月數(shù)]÷[（1 + 月利率）^還款月數(shù)－1]。

等額本金每月償還的本金固定，利息隨本金減少逐月遞減，公式為：每月還款額 = （貸款本金÷還款月數(shù)） + （貸款本金 - 已歸還貸款本金累計(jì)額）×月利率。

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貸款利率是最直接的，不同金融機(jī)構(gòu)和貸款產(chǎn)品利率有差異，一般在 4% - 12%之間。

貸款期限越長(zhǎng)，利息支出越多。

個(gè)人信用狀況好能獲低利率，信用差可能利率高。

首付款比例高，貸款金額低，利息支出少。

車(chē)輛價(jià)值和保值率也有影響。

比如，貸款 10 萬(wàn)元，年利率 5%，貸款 3 年。等額本息還款，總利息約 7881 元；年利率 7%，總利息約 11229 元。

再比如，一輛 30 萬(wàn)的車(chē)，首付比例 20%，貸款本金就是 24 萬(wàn)。假設(shè)貸款本金 20 萬(wàn)、借款利率 10%、期限 5 年。等額本息每月還款 4249.41 元，總利息 54964.54 元；等額本金總利息 50833.33 元。

總之，買(mǎi)車(chē)貸款時(shí)要清楚利息計(jì)算方式和影響因素，綜合比較不同方案，根據(jù)自身經(jīng)濟(jì)狀況和還款能力選合適的，實(shí)現(xiàn)最優(yōu)購(gòu)車(chē)決策。

（圖/文/攝：太平洋汽車(chē) 整理于互聯(lián)網(wǎng)）