汽車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)是什么？

汽車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)，簡(jiǎn)稱(chēng)交強(qiáng)險(xiǎn)，是中國(guó)首個(gè)由國(guó)家法律規(guī)定實(shí)行的強(qiáng)制保險(xiǎn)制度。

交強(qiáng)險(xiǎn)是為保障機(jī)動(dòng)車(chē)道路交通事故受害人依法得到賠償，促進(jìn)道路交通安全而設(shè)立的。

交強(qiáng)險(xiǎn)具有強(qiáng)制性，要求在中華人民共和國(guó)境內(nèi)道路上行駛的機(jī)動(dòng)車(chē)所有人或管理人必須投保，保險(xiǎn)公司也不能拒絕承保。

其費(fèi)率和責(zé)任限額由法律規(guī)定，具有法定性。目的在于維護(hù)社會(huì)公共利益，總體上不盈利不虧損，體現(xiàn)了公益性。同時(shí)采用獎(jiǎng)優(yōu)罰劣機(jī)制，鼓勵(lì)安全駕駛。

交強(qiáng)險(xiǎn)的賠償范圍包括死亡傷殘賠償、醫(yī)療費(fèi)用賠償和財(cái)產(chǎn)損失賠償。被保險(xiǎn)人有責(zé)任時(shí)，死亡傷殘賠償限額為 18 萬(wàn)元，醫(yī)療費(fèi)用賠償限額為 1.8 萬(wàn)元，財(cái)產(chǎn)損失賠償限額為 2000 元；被保險(xiǎn)人無(wú)責(zé)任時(shí)，相應(yīng)限額分別為 1.8 萬(wàn)元、1800 元、100 元。

在特定情況下，保險(xiǎn)公司先墊付搶救費(fèi)用，而后有權(quán)向致害人追償。

交強(qiáng)險(xiǎn)與商業(yè)第三者險(xiǎn)有諸多區(qū)別。交強(qiáng)險(xiǎn)具有強(qiáng)制性，商業(yè)第三者險(xiǎn)則否；交強(qiáng)險(xiǎn)按無(wú)過(guò)錯(cuò)原則賠償，商業(yè)第三者險(xiǎn)按責(zé)任大小賠償；交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率統(tǒng)一，商業(yè)第三者險(xiǎn)費(fèi)率可協(xié)商；交強(qiáng)險(xiǎn)賠償范圍更廣且無(wú)免賠率，商業(yè)第三者險(xiǎn)有免責(zé)條款和免賠率；交強(qiáng)險(xiǎn)實(shí)行分項(xiàng)責(zé)任限額制，商業(yè)第三者險(xiǎn)為綜合責(zé)任賠償限額。

交強(qiáng)險(xiǎn)對(duì)保險(xiǎn)公司、理賠程序和交通事故侵權(quán)責(zé)任都有影響。在經(jīng)營(yíng)方面，給保險(xiǎn)公司帶來(lái)機(jī)遇和挑戰(zhàn)；理賠程序上，順序變化，涉及不同公司時(shí)處理復(fù)雜，可直接向受害人賠付。但交強(qiáng)險(xiǎn)在侵權(quán)規(guī)則、訴訟和功能方面也存在消極影響。

交強(qiáng)險(xiǎn)作用顯著，能減輕車(chē)主經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，費(fèi)率浮動(dòng)機(jī)制可提高車(chē)主交通安全意識(shí)，還能保障弱勢(shì)群體利益。

不過(guò)，交強(qiáng)險(xiǎn)存在局限性，如摩托車(chē)和拖拉機(jī)投保率不高，受害者直接求償權(quán)不充分，道路救助基金使用率不高。

未來(lái)，交強(qiáng)險(xiǎn)在國(guó)際上呈現(xiàn)出不區(qū)分侵權(quán)人責(zé)任、實(shí)行無(wú)過(guò)錯(cuò)主義等趨勢(shì)。在中國(guó)，有望提高人身賠償限額，擴(kuò)大受害人保障范圍，簡(jiǎn)化理賠程序。

我國(guó)現(xiàn)行交強(qiáng)險(xiǎn)適用法律法規(guī)為 2019 年 3 月 2 日國(guó)務(wù)院發(fā)布的《機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》。

（圖/文/攝：太平洋汽車(chē) 整理于互聯(lián)網(wǎng)）