信用狀況對按揭貸款買車利息的影響有多大

信用狀況對按揭貸款買車利息影響挺大。

信用良好的話，在申請車貸時優勢明顯。要是央行征信系統里逾期次數少，沒超過3次，也沒有連續逾期超過90天的記錄，基本能通過審批，車貸利率雖可能比完全無逾期記錄的人略高一點，但總體還是比較可觀。要是信用特別出色，那能拿到的利率就低。像奔馳金融，信用良好的客戶可能拿到4%左右的年利率。而汽車貸款年利率一般在3%到10%的范圍，信用良好獲得低利率的可能性也就更高。比如奔馳金融車貸利率正常在年化4%至10%之間，信用好的借款人容易拿到更優惠的利率。

這是因為金融機構審批貸款時，很看重個人信用記錄。信用良好意味著還款能力和還款意愿強，風險低，金融機構為吸引這樣的客戶，就愿意給出較低利率。

要是信用不好，逾期次數多或者有連續逾期的情況，那金融機構會覺得風險高，可能會提高車貸利率，甚至可能直接拒絕貸款申請。

在按揭貸款買車過程中，利息計算也有講究。常見的利息計算方法有等額本息和等額本金。

等額本息是每月償還同等數額貸款，包括本金和利息，計算公式為每月還款額 = (貸款本金×月利率×（1 + 月利率）^還款月數) ÷ (（1 + 月利率）^還款月數 -1) 。

等額本金是把貸款本金按還款總月數均分，加上上期剩余本金的月利息作為每月還款額，每月還款額 = （貸款本金÷還款月數） + （貸款本金 - 已歸還貸款本金累計額）×月利率。

而且利息還受多種因素影響，除了信用狀況，貸款金額越大、貸款期限越長，利息總額通常就越多。貸款利率是決定利息高低的核心因素，銀行汽車按揭貸款利率一般在4%-8% ，短期貸款（1 - 3 年）約為4%-6%，長期貸款（3 - 5 年）在6%-8%左右。汽車金融公司利率可能比銀行稍高，大概在8%-12%之間。

總之，信用狀況在按揭貸款買車利息方面起到關鍵作用，保持良好信用很重要。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯網）