商業(yè)汽車保險(xiǎn)如何計(jì)算

商業(yè)汽車保險(xiǎn)計(jì)算挺復(fù)雜，受多種因素影響。

車損險(xiǎn)保費(fèi) = 基礎(chǔ)保費(fèi) + 車輛購置價(jià)×費(fèi)率，車輛購置價(jià)越高、使用年限等不同，保費(fèi)有變化。車輛購置價(jià)高，車損險(xiǎn)保費(fèi)相應(yīng)增加。

第三者責(zé)任險(xiǎn)保費(fèi)和賠償限額有關(guān)，賠償限額越高保費(fèi)越高，常見賠償限額有50萬、100萬等。

盜搶險(xiǎn)保費(fèi)和車輛實(shí)際價(jià)值、使用年限相關(guān)，車輛實(shí)際價(jià)值越低、使用年限越長，盜搶險(xiǎn)保費(fèi)相對(duì)越低。

車上人員責(zé)任險(xiǎn)按照座位數(shù)計(jì)算。

不計(jì)免賠險(xiǎn)按商業(yè)險(xiǎn)保費(fèi)一定比例計(jì)算。

具體各險(xiǎn)種計(jì)算方式如下：

第三責(zé)任保險(xiǎn)，賠付額度有5萬、10萬等多個(gè)檔次，經(jīng)濟(jì)能力允許建議買30萬檔次。

車上人員責(zé)任險(xiǎn)，保50萬每人保費(fèi)50元，可按車輛實(shí)際座位數(shù)填寫，司機(jī)和乘客也可各買1萬檔次。

車輛損失險(xiǎn)，現(xiàn)款購車價(jià)格×1.2%，建議足額投保。

全車盜搶險(xiǎn)，新車購置價(jià)×1.0%，是附加險(xiǎn)，要在投保車輛損失險(xiǎn)之后才能投保，像越野車和雅閣被盜率高，建議購買。

玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)，進(jìn)口新車購置價(jià)×0.25%，國產(chǎn)新車購置價(jià)×0.15%。

自燃損失險(xiǎn)，新車購置價(jià)×0.15%，負(fù)責(zé)賠償因車輛電器等故障及運(yùn)載貨物自身原因起火造成車輛本身損失。

不計(jì)免賠特約險(xiǎn)，（車輛損失險(xiǎn)+第三者責(zé)任險(xiǎn)）×20%，是附加險(xiǎn)，需在投保車損險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)之后投保。

第一年費(fèi)用計(jì)算，交強(qiáng)險(xiǎn)按基本標(biāo)準(zhǔn)核算，商業(yè)險(xiǎn)各險(xiǎn)種有對(duì)應(yīng)公式。車輛損失險(xiǎn)保費(fèi)=基本保險(xiǎn)費(fèi)+本險(xiǎn)種保險(xiǎn)金額×費(fèi)率；第三者責(zé)任險(xiǎn)保費(fèi)=固定檔次賠償限額對(duì)應(yīng)的固定保險(xiǎn)費(fèi)；全車盜搶險(xiǎn)保費(fèi)=車輛實(shí)際價(jià)值×費(fèi)率；車上責(zé)任險(xiǎn)保費(fèi)=本險(xiǎn)種賠償限額×費(fèi)率；不計(jì)免賠特約險(xiǎn)保費(fèi)=(車輛損失險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)+第三者責(zé)任險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi))×費(fèi)率。

第一年之后費(fèi)率計(jì)算，出險(xiǎn)次數(shù)越多、無理由停保，費(fèi)率會(huì)走高。交強(qiáng)險(xiǎn)若第一年沒出險(xiǎn)，第二年相應(yīng)打折。商業(yè)險(xiǎn)也會(huì)根據(jù)一些因素實(shí)行浮動(dòng)費(fèi)率，第一年出險(xiǎn)記錄多，第二年保險(xiǎn)費(fèi)上浮，出險(xiǎn)記錄少能享保費(fèi)優(yōu)惠。

不同保險(xiǎn)公司計(jì)算商業(yè)險(xiǎn)保費(fèi)有細(xì)微差別，還會(huì)考慮車主年齡、性別、駕駛記錄、車輛使用性質(zhì)等因素，也會(huì)根據(jù)市場情況、優(yōu)惠活動(dòng)調(diào)整保費(fèi)計(jì)算方式和費(fèi)率。購買時(shí)建議多比較幾家保險(xiǎn)公司的報(bào)價(jià)和條款，選擇適合自己的保險(xiǎn)方案。也可以使用網(wǎng)上車險(xiǎn)計(jì)算器測算，方便又節(jié)省時(shí)間。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯(lián)網(wǎng)）