買車時需要購買哪些主要的保險

買車時主要需購買交強險和一些商業車險，如第三者責任險、車損險、車上人員責任險等。交強險是國家強制購買的險種，用于保障交通事故受害人權益，未買會面臨扣車和罰款。第三者責任險可在交強險額度不夠時補充賠償。車損險能保障車輛在事故中的損失。車上人員責任險則負責車上人員在事故中的傷亡賠償。這些保險能為出行提供多方面保障。

交強險作為強制投保的險種，有著不可替代的重要性。它就像是汽車上路的“通行證”，一旦發生交通事故，能對對方的物質損失和人身傷害損失進行賠付。新車第一年的交強險保費大概在950元左右，而且如果車子連續多年無事故，再次購買時還能享受優惠，最高優惠幅度可達30% 。以6座以下家庭用小汽車為例，交強險費用跟使用性質有關，改革后優惠力度更大，最高可打5折。

第三者責任險，如同交強險的“得力助手”。當交強險的賠付額度不足以應對事故損失時，它便會挺身而出。這個險種有多種賠償限額可供選擇，常見的有5萬、10萬、20萬、30萬、50萬、100萬等，車主可以根據自身實際需求和經濟狀況來自行決定。一般來說，考慮到如今交通事故可能帶來的高額賠償，建議保額選擇100萬，但這也并非絕對，還是要綜合多方面因素考量。當駕車撞壞他人車輛或傷及他人人身安全時，保險公司會優先賠付直接損失，不過在醫療部分，通常只負責醫保范圍內的理賠。

車損險也不容忽視。在車損險改革之后，它涵蓋了眾多項目，像是碰撞、傾覆、墜落；火災、爆炸；外界物體墜落、倒塌；雷擊、暴風、暴雨、洪水、龍卷風、冰雹、臺風、熱帶風暴；地陷、崖崩、滑坡、泥石流、雪崩、冰陷、暴雪、冰凌、沙塵暴；受到被保險機動車所載貨物、車上人員意外撞擊；載運被保險機動車的渡船遭受自然災害（只限于駕駛人隨船的情形）等都在保障范圍內。它參照新車購置價格投保，按汽車使用價值理賠，不同車輛類型保費不同。對于一些開了5年以上的老舊車輛，車主可以根據車輛實際狀況考慮是否購買。

車上人員責任險，主要負責交通事故中車上人員的醫藥費。通常情況下，司機和乘客的額度都設定為一萬，整體費用大概在50 - 60塊。當然，如果有特殊需求，也可以給司機位適當增加額度，乘客位則購買最低額度。對于經常搭載家人或者朋友出行的車主而言，這無疑是一份貼心的保障。

此外，還有不計免賠險，雖然它屬于附加險，但作用卻不容小覷。若不購買該險種，在事故中，車主需根據責任劃分承擔一定比例的費用，例如全責自己承擔20%，主要責任自己承擔15%，同責自己承擔10%，次要責任自己承擔5% 。而購買了不計免賠險后，就能免除車主自行承擔的這部分責任，從而獲得百分百賠償。不少保險公司可分開投保不計免賠，車主可以根據自身情況進行選擇。

總之，這些主要的汽車保險各有其功能和作用，它們共同編織起一張安全保障網。交強險是基礎，為交通事故中的第三方提供基本保障；第三者責任險是補充，增強對第三方損失的賠付能力；車損險呵護愛車，減少車輛自身損失；車上人員責任險關心車內人員安危；不計免賠險則進一步完善保障，讓賠償更全面。在購車時合理選擇和搭配這些保險，能讓我們的出行之路更加安心無憂。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯網）