汽車保險(xiǎn)是如何計(jì)算的

汽車保險(xiǎn)的計(jì)算較為復(fù)雜，由交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)險(xiǎn)各自不同的計(jì)算方式構(gòu)成。交強(qiáng)險(xiǎn)收費(fèi)因車輛座位數(shù)和使用性質(zhì)而異，像家用 6 座及以下 950 元/年，6 座以上 1100 元/年，且會(huì)根據(jù)出險(xiǎn)情況浮動(dòng)。商業(yè)險(xiǎn)涵蓋多種險(xiǎn)種，車損險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)等都有各自的計(jì)算公式，還會(huì)受車輛價(jià)格、年限、使用性質(zhì)，以及車主年齡、性別等諸多因素影響 。

先來說說商業(yè)險(xiǎn)中的車損險(xiǎn)，其保費(fèi)計(jì)算公式為（基礎(chǔ)保費(fèi) + 車輛購(gòu)置價(jià)×費(fèi)率）×優(yōu)惠系數(shù) 。基礎(chǔ)保費(fèi)和費(fèi)率一般由保險(xiǎn)公司規(guī)定，優(yōu)惠系數(shù)則與車輛的使用情況、出險(xiǎn)次數(shù)等有關(guān)。若車輛多年未出險(xiǎn)，優(yōu)惠系數(shù)會(huì)降低，保費(fèi)也就更便宜。

第三者責(zé)任險(xiǎn)保費(fèi)根據(jù)賠償限額確定，有不同的固定檔次可供選擇，賠償限額越高，保費(fèi)自然越高。車主可根據(jù)自身實(shí)際需求和風(fēng)險(xiǎn)承受能力來挑選合適的賠償限額。

全車盜搶險(xiǎn)保費(fèi) =（車輛損失險(xiǎn)基本保費(fèi) + 保險(xiǎn)金額×費(fèi)率）×優(yōu)惠系數(shù)。車輛實(shí)際價(jià)值越高，盜搶險(xiǎn)保費(fèi)越高。如果車輛安裝了防盜裝置，優(yōu)惠系數(shù)可能會(huì)有所變化，從而影響保費(fèi)。

玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)，進(jìn)口車按新車購(gòu)置價(jià)0.25%計(jì)算，國(guó)產(chǎn)車按0.15%計(jì)算。自燃損失險(xiǎn)保費(fèi)通常為新車購(gòu)置價(jià)的0.15% 。

車上責(zé)任險(xiǎn)保費(fèi) = 本險(xiǎn)種賠償限額×費(fèi)率。不計(jì)免賠特約險(xiǎn)保費(fèi) =（車輛損失險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi) + 第三者責(zé)任險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)）×費(fèi)率。購(gòu)買不計(jì)免賠險(xiǎn)后，在保險(xiǎn)事故中可獲得更全面的賠償。

除了這些計(jì)算公式，車主自身的年齡、性別也會(huì)影響保費(fèi)。30歲至60歲以下保費(fèi)相對(duì)便宜，相同年齡層男性保費(fèi)比女性貴。車輛使用性質(zhì)為自用小客車保費(fèi)最便宜。

總之，汽車保險(xiǎn)的計(jì)算涉及多個(gè)方面。交強(qiáng)險(xiǎn)有統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)且會(huì)浮動(dòng)，商業(yè)險(xiǎn)各險(xiǎn)種有其計(jì)算公式，同時(shí)受到車輛和車主等多種因素的共同作用。車主在購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)充分了解這些計(jì)算規(guī)則，結(jié)合自身實(shí)際情況，選擇合適的保險(xiǎn)組合，以獲得足夠保障的同時(shí)合理控制保費(fèi)支出 。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯(lián)網(wǎng)）