三者險面臨變臉 明年7月與違章率掛鉤

交通事故責任強制保險出臺時間表

　　昨天下午，中國保監會召開新聞通氣會，詳細介紹了保監會對交強險的各項籌備工作。目前交強險的保險標志已會同公安部門制訂完畢，專用保險單也已完成制作。保監會財產保險監管部主任郭左踐透露，此次交強險費率的制訂原則主要參考機動車第三者責任險的歷史數據。

　　費率參考三者險數據

　　郭左踐介紹，目前中國保險行業協會正在緊鑼密鼓地制訂交強險的條款。保險定價的原則是定價在先、賠付在后，此次對于交強險的費率制訂，主要是由精算師利用精算方法確定。中國保險行業協會組織了各大保險公司的力量，聘請了一家著名的國際精算事務所參與費率制訂過程。

　　據了解，因為交強險是新制訂的一個險種，保險行業協會在確定交強險的費率時，并無現成的數據可以利用。首先是挖掘歷史上的商業第三者責任險數據，利用精算假設，通過集中一個很大的基礎數據，來確定這一費率的最終水平。保監會在對由保險行業協會報上來的交強險費率審批時，要參考保險公司的經營發展情況和車主的個人支付能力，還要綜合社會各方面的因素。

　　郭左踐透露，保監會在下發給各財險公司的通知中，并沒有明確要求上報經營交強險申請的截止時間。從目前的情況看來，幾乎所有經營機動車輛保險的財產保險公司都在積極向保監會報送申請材料，希望能夠取得這一經營資格。保監會要在7月1日前對于獲得經營交強險資格的財產保險公司的名單向社會公布。

　　明年7月與違章率掛鉤

　　按照今年3月28日國務院公布的《機動車交通事故責任強制保險條例》的規定，交強險的費率制訂將與機動車的交通違章掛鉤。郭左踐表示，從明年的7月1日開始，交強險的費率制訂在全國范圍將正式與機動車的交通違章率掛鉤。

　　據了解，實行交強險費率與道路交通安全違法行為和道路交通事故掛鉤的費率浮動機制，前提是要建立保險信息與道路交通違章信息共享平臺。但目前這一平臺仍然沒有完全建立起來，正在與公安部共同推進這項工作。鑒于從今年7月1日起，《機動車交通事故責任強制保險條例》正式實行，而交強險在首年實行的是全國統一條款、統一費率，因此浮動的費率水平將從下一個保險年度起開始執行。

　　郭左踐表示，最成熟的交強險模式應該是這樣：品種有許多種選擇，責任限額也不同，各公司經營這一險種的費率不同，在地區之間的費率水平也不同。但目前中國的國情決定了只能是從統一的賠償限額和統一的基礎價格(費率)開始做起，下一步在費率的制訂中要引入地區差異。

　　費率不低 不盈即虧

　　盡管國家對于交強險的經營原則定位于“不盈不虧”，但郭左踐明確表示，交強險雖然屬于法定保險業務，但其自身也是保險產品，在經營中不可能實現不盈不虧，而是不盈即虧。

　　據介紹，保監會在審批交強險的費率時，對于保險公司的一個基本要求就是在經營因素中不能含有利潤因子。商業保險公司只是一個代辦的角色，交強險的盈利與虧損與商業保險公司無關。如果這一險種取得盈利，則監管部門將對這一險種降低保費或提高保額，反之亦然。保監會要求各商業保險公司要將交強險業務與一般的車險業務分開管理，單獨核算。

　　記者了解到，即將出臺的交強險將涉及全國一億多輛機動車，但從理論上講，即使是這些車輛全部實現100%的投保，全國的交強險保費也不會有一個迅速提高。公安部截止到2005年底的統計數據顯示，在這一億多輛機動車中，其中汽車有4600多萬輛，投保了商業第三者責任險的車輛只占到了58%；摩托車有6000多萬輛，投保商業三者險的只有20%，而且摩托車實行的是定額保單，保費很少；拖拉機有1000多萬輛，投保商業三者險的比例不到10%。

　　保監會財險部的一位工作人員在新聞通氣會后向記者透露，因為道路交通事故救助基金的主要來源是交強險的保費，這一點在費率的制訂中已經體現。這也意味著交強險的費率水平不會很低。

　　三者險產品面臨“變臉”

　　實行交強險后，最好的投保組合是交強險+商業三者險+車損險+盜搶險，這樣投保人可以獲得充分的保險保障。

　　北京一家財產保險公司的負責人昨天晚上在接受記者采訪時表示，因為交強險涵蓋了現行的商業三者險的一部分責任，因此在交強險正式開始實行后，各財產保險公司的商業三者險的產品將會做出調整。在新產品中要剔除掉交強險的保障范圍，商業三者險的設計一定要與交強險在產品設計上做好銜接。

　　他介紹，對于普通的消費者來講，除非有財險公司推出非常有特色的商業三者險產品，否則消費者很難有足夠的興趣去單獨購買。這也意味著如果經營車險的財產保險沒有興趣去申請經營交強險，則會失去相當一部分市場。

　　據了解，北京從7月1日起將實現公安交通管理局與各財產保險公司的車險信息聯網，也正好趕上交強險的實施。這位負責人分析，很有可能在交強險的費率浮動上，北京將走在全國的前面。

　　新聞背景：

　　強制三者險：全新的保險制度

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